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易融恒信:京东白条预示着消费金融时代的到来

2016年03月31日 16:13:35 来源: 金融界
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  2016年3月28日,京东宣布“baitiao.com”域名正式启用,意味着“白条”已经从京东主营业务分离,独立运行!京东白条从过去的一款金融产品,升级为行业性金融品牌,白条不再只为京东商城服务,要覆盖教育、租房、装修、旅游等更多更广阔的消费场景。比之阿里的“蚂蚁借呗”,腾讯的“微粒贷”,消费金融呈现一幅繁荣发展的景象。准备好了吗?我们真的要进入“消费金融时代“了吗?

  实际上,消费金融作为刺激消费、稳定经济增长的一种重要手段,从政策层面上得到了相当程度的鼓励和支持。虽然个人零售消费金融还属于近年来的新名词,但是相信我们每个人对房贷、车贷都并不陌生,这些均属于消费金融范畴,只是一直以来在传统金融的框架下,通过银行系统来实现借贷。在互联网时代的冲击下,互联网金融无疑对传统消费金融造成了深远影响。

  以汽车消费金融为例。2013年全国汽车交易量2200万辆,调查表明,74.5%的消费者认可贷款购车的消费方式,预计未来3-5年我国的购车贷款率将达到40%-50%。面对2万亿元的汽车消费贷市场,互联网汽车金融平台正在迅速崛起。上线两年的华中互联网理财平台易融恒信近日宣布全面转型车贷,截止至2016年3月,易融恒信已经全面完成转型,现在登录平台,笔者看到借款项目中车贷项目明显占了大部分。

  易融恒信做出的转型决定,一方面是对宏观经济发展趋势的预判,另一方面,也是对互联网金融行业发展趋势的预判。在实体经济下行的大环境下,汽车金融作为消费金融的一部分,却逆势上扬,其市场尚属一片蓝海,而互联网金融行业发展的趋势,一定是越加专业,垂直细分。

  有所区别的是,易融恒信的资产端布局专注于二、三乃至四线城市。多数汽车金融公司集中在沿海一线城市,当地汽车市场几近饱和,但是二、三线城市特别是四线城市还存有巨大的空间,在交易量达到一定规模后,倒逼市场价格,届时逆袭一、二线城市,达成市场占有率。

  而目前,北美市场的购车贷款率达80%以上,印度为70%左右,巴西为50%左右。中国的汽车消费金融市场还有很大的增长空间。淘宝、京东等电商平台的兴起,培养了用户互联网消费的习惯,而“花呗”“京东白条”数年的积累,又为用户提供了先消费、后付款的生活方式。据央行的统计数据,2014年我国的消费信贷约占银行业信贷资产的18.8%,远低于发达国家30%以上的水平,中国消费金融市场的潜力也许还远远未被发掘。

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