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服务社会 方便大众——银联商务推进银行卡和电子支付环境建设纪实

2015年02月27日 03:30:33 来源: 人民日报

金融IC卡在多地菜场得到使用。

资料图片

银联商务把社会责任放在首位,用实际行动践行“服务社会、方便大众”的责任理念。

成立12年间,银联商务积极响应国家惠及民生、服务“三农”的号召,参与惠农支付环境建设,推动助农取款业务的开展,积极改善二级地市和县、镇、乡的银行卡受理环境,助力解决乡村金融服务产品覆盖严重不足的问题;坚持服务实体经济发展,心系小微企业、个体创业者,推广“天天富”互联网金融服务平台,切实解决众多小微商户“贷款难、融资难”的问题;利用遍布全国的POS、ATM、自助终端等电子支付终端和渠道,推出“全民付”便民支付产品,开发立足民生、服务民愿的创新支付产品与服务,满足公众的便利支付需求,不断完善社会服务功能;在发展市场的同时高度重视业务风险,高度关注和切实保障公民、企业资金安全。

银行卡受理和电子支付市场建设显成效,服务商户消费额占22%

银联商务2002年成立之前,全国银行卡联网城市只有18个,除此之外的广大地区,均面临POS和商户不能共享的局面,并且交叉重复现象严重。银行卡受理市场发展滞后,成为制约我国银行卡产业快速发展的瓶颈。2002年12月,银联商务成立,承担起改善国内银行卡受理环境的任务。

截至2014年底,银联商务服务商户累计已达386.6万家、POS终端469.7万台,是2003年初的58.6倍和41.7倍,银联商务对全国银行卡受理市场总规模的贡献度近30%;2014年全年,银联商务综合支付服务实现银行卡交易笔数44.5亿笔,服务商户实现的银行卡消费笔数占全国银行卡刷卡消费笔数的37.1%,银联商务综合支付服务实现银行卡交易额达到12.1万亿元,服务商户实现的银行卡消费金额占全国银行卡刷卡消费总金额的22%以上。在中国乃至亚太地区支付市场,银联商务处于行业龙头领先地位。

截至2014年底,银联商务受理服务网络已经实现国内二级地市的全覆盖,受理市场建设已延伸到县镇乡,在全国288个地市建立了地市级分公司或业务部,在619个县驻点开展服务。地市、县域员工占员工总人数超过1/3,二级地市维护POS终端占到全辖的52.5%,县域服务终端占全辖的18.7%。

随着我国金融IC卡推广的加速,银联商务贯彻落实中国人民银行有关金融IC卡应用的政策要求,推进受理市场的多场景应用,在多个城市的多场景应用上完成了POS机布放。

截至2014年12月底,公司可受理IC卡的终端达469.7万台,占公司终端总量的100%,银联商务服务非接商户159.8万家,维护非接终端228.3万台,占全部联网非接终端总量52.3%;非接活动终端8.2万台。

银联商务大力拓展金融IC卡在农贸市场、超市、连锁便利店、餐饮、百货、停车场、加油站等消费领域的应用和公共交通、社保、医保、高速收费站、通信、公共事业缴费等公共服务领域的应用,努力实现“一卡多用”,便民惠民。

2014年,银联商务新建设规模以上非接受理商圈139个,重点拓展了农贸市场、停车场、校园、工业园区和公交车等行业,包括厦门、宁波和福建三地的农贸市场、厦门路面停车、扬州出租车、天津公交车、福建校园商圈等,越来越多的持卡人享受到了IC卡轻松一挥带来的便利生活。

“全民付”,满足公众的便利支付需求

为践行“服务社会、方便大众”责任理念,2010年起,银联商务整合现有银行卡受理商户资源和终端资源,研发了便民支付产品,2011年7月6日,正式发布“全民付”品牌。截至2014年底,“全民付”业务覆盖除港、澳、台以外的全国所有省、自治区和直辖市,遍布全国200多个城市。2014年,“全民付”业务实现交易超过2亿笔,交易金额4670亿元。

目前, “全民付”是拥有国内便民缴费服务功能最为丰富的产品,接入的业务内容达到40类,公共事业缴费出账机构超过400家,账单号出账机构超过3000家。

从水电煤缴费、手机充值、信用卡还款到颇具特色的公交卡充值、路桥通行费缴费、长途车票购买以及税费缴纳等,“全民付”面面俱到的服务种类让用户感受到银联商务便民服务的便捷。

在上海等地,“全民付”提供有线电视缴费、宽带缴费、车险购买等自助服务;在江苏、天津等地,车主可随时随地通过“全民付”缴纳交通罚款,湖北车主甚至可利用手机客户端查询交通违章和缴纳罚款;另外,北京地区推出的公交卡、ETC充值及身份证信息查询服务,江苏地区推出的在线预约挂号服务,山西地区推出的供暖费自助缴纳服务等特色化服务内容都让“全民付”用户觉得既新鲜又足够温暖。

“全民付”已经打通“网、陆、空”的界限,形成了触手可及的全方位覆盖态势。

物理网点上,“全民付”除了布放在银行营业网点、中小超市、报刊亭、社区、写字楼、校园等地外,还通过在传统消费POS机上加载“全民付”使广大的零售商业网点变成了便民支付点,覆盖面已远超同类产品;终端类型上,POS、ATM、多媒体自助终端、个人自助终端、互联网PC、手机客户端等各种“全民付”终端,让便民支付真正触手可及。截至2014年底,银联商务在全国范围内为用户提供的“全民付”终端已达155万台。

顺应移动支付的发展趋势,“全民付”从线下终端、线上互联网平台延伸到更为便捷的移动手机终端上,相继推出了“全民付”手机客户端的各类应用产品,例如“全民付”手机刷卡器,使传统的刷卡式支付嫁接到了手机;“全民付”收银台,让手机变成了类似商场收银台的一站式支付点;“全民付”账户支付,更是让持卡人通过一个账户就可以在互联网和移动互联网间、在有形的银行卡和无形的钱包之间灵活切换使用。

银联商务的特色便民支付品牌“全民付”也已经深深扎根农村市场,通过在农村杂货店、农资站、供销社、村委会等处布放“全民付”便民支付终端并叠加助农取款功能,与烟草专卖户、联通营业厅等合作布设自助式“全民付”终端,为广大农户提供银行卡余额查询、信用卡还款、卡卡转账、通信费(移动、电信、联通)、水、电、煤气、有线电视缴费、交警罚款、供暖等缴费和购买折扣电影票、福利彩票以及助农取款等多种便民服务,截至2014年底,银联商务在全国农村地区布放的“全民付”助农取款终端已达到2.1万台,这些“全民付”网点实实在在成为农村地区的一站式便民服务点,真正为传统银行金融机构覆盖不到的广大农村人口提供便利性金融服务。

“天天富”,发展互联网金融业务,服务支持小微商户发展

在互联网金融迅猛发展的时代,以银联商务等为代表的支付机构正成为推动互联网金融发展的主力军。

融资难、贷款难一直是制约小微企业发展的重要因素。银联商务积极响应国家关于推动小微企业发展的号召,利用自身长久积累的资源优势,通过信息服务创新、平台技术创新、服务模式创新,推出“天天富”互联网金融服务平台。

银联商务以商户基础信息、业务经营数据信息以及商户使用公司产品过程中的行为信息为基础,以大数据服务为依托,以满足客户的融资理财需求为目标,广泛联合银行等金融机构,搭建开放式的金融产品提供方与商户间的交易撮合服务平台,为300余万商户提供便捷、高效、安全可靠的融资理财服务,满足小微商户融资、理财等各类需求,真正做到了急客户之所急,为解决小微商户融资与理财问题提供了有益帮助。

2013年,银联商务推出“天天富”互联网金融服务平台,“天天富”互联网金融服务产品划分为贷款/融资类、理财类等系列金融服务产品,具有直接面向客户、功能细分的特点。例如贷款/融资类产品可细分为“天天富”POS贷、“天天富”小额贷、“天天富”T+0;理财类产品可分为“天天富”基金理财等。

在提供贷款/融资类产品上,针对不同类型商户提供量身定制的融资产品,包括POS流水信用贷款、商业保理、T+0结算业务和联名信用卡业务等。其中,银联商务POS流水贷产品首创行业先例,依靠POS流水记录,联合银行发放纯信用贷款。自2013年10月银联商务—中信银行POS流水贷上线以来,“天天富”融资产品累计融资金额达到246.8亿元,为商户解决了经营资金短缺的实际难题,为提升商户经营状况提供了巨大的助力。

针对商户实际经营中时常发生的经营资金需求和账户资金状况错配情况,“天天富”互联网金融服务平台联合各家基金公司,提供各种理财产品供商户投资。“天天富”理财产品以货币基金为主,具有收益高且稳定等特点,深受广大商户喜爱。自“天天富”理财上线以来,已联接11家基金公司,吸引近16000家商户开户,累计申购金额69亿元。

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