漫画：如何界定第二套房成了争议较大的问题
新华网北京１２月１１日电（记者
安蓓、王宇）中国人民银行、中国银行业监督管理委员会近日联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，明确了以家庭为单位认定借款人房贷次数，严格住房消费贷款管理。
人民银行、银监会有关负责人１１日就房贷认定标准等相关细则回答了记者提问。
问：为何再出细则？
答：９月２７日，人民银行和银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，从严格房地产开发贷款管理、住房消费贷款管理和商业用房贷款管理等方面进一步加强了对商业性房地产信贷的调控，引导个人住房消费与投资行为。通知下发后，社会总体反映是积极的，调控作用正在逐步显现。
前一段时期，舆论反映和关注较多的是对第二套房或多套房的认定标准。针对通知中有关规定和政策导向的不同理解，为保持政策的严肃性、有效性和可操作性，人民银行、银监会在反复研究并充分听取部分商业银行意见的基础上，于近日联合发布《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，就严格住房消费贷款管理的有关问题作出明确规定。
问：缘何以家庭为单位认定借款人房贷次数？
答：补充通知明确，商业银行应以家庭为单位认定住房贷款的次数。从中国国情出发，以家庭为单位认定比较合理，而且也符合我国夫妻财产共有的法律规定，这样既与我国家庭现实一致，又有利于严格执行通知规定，强化宏观调控。考虑到“家庭”的成员构成有很大区别，补充通知特别明确，作为认定借款人住房贷款次数标准的“家庭”成员范围仅指借款人及其配偶和未成年子女。
问：人均居住面积低于当地平均水平的家庭，为什么再次申请贷款时可以比照首套房贷政策执行？
答：补充通知明确，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。这既可抑制不合理的需求（包括以贷炒房），又可满足居民改善住房条件的合理需求。同时，又与通知精神相一致，保持了政策的连续性。
问：为何住房公积金委托贷款也纳入通知有关规定的约束范围？
答：居民无论是借用住房公积金贷款，还是借商业性住房贷款，都是负债，都是占用广义的公共资源，一旦房地产市场出现大的波动，住房公积金贷款与商业性贷款将面临相同的风险。因此，已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，也应按照通知有关规定执行。
问：如何保证政策的有效落实？
答：为确保各商业银行严格执行有关规定，补充通知进一步明确要求商业银行切实履行告知义务，提请借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明文件；同时加强贷款审查，对填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行不得受理其贷款申请。对出具虚假证明的单位，一经查实，银行将不再采信其证明。为充分发挥人民银行企业和个人信用信息基础数据库的积极作用，支持商业银行审查借款人资信，惩戒虚假信息提供者，防范信贷风险，人民银行目前已经根据通知精神着手对该系统中相应的模块进行调整和完善。
人民银行、银监会将密切关注通知和补充通知的执行情况，一段时间后，将对商业银行的执行情况进行现场检查，严格处罚违反规定的有关机构和人员，确保各项政策落到实处。
关于加强商业性房地产信贷管理补充通知全文
经济观察：是否应当统一
“第二套房”的界定标准
从1999年房地产市场开始升温以来，我国的房地产开发量以每年20%以上的增长速度递增，许多城市的新建
房屋面积超过了之前存量房屋面积的总和。8年来，我们对房地产市场规律的认识在不断深化，调控的目标和方法也在不断完善。从解决“少数城市住房供应结构不合理”的目标，转变为“增加供给、稳定房价”，近一阶段的目标则主要是针对资本流动性过剩的问题。
房贷新政即将"满月" 新政为何会出现政策真空?
房贷新政规定，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。然而该如何认定第二套住房，房贷细则又是什么呢？
新策能打压房价
房贷新政影响房价效果有待观察
有评论将近来深圳楼市由“卖方市场”向“买方市场”转变的现象，归功于国家第二套房贷款政策的出台(深圳比全国更早实施这一政策)。但是，至少到目前为止，我们还不能说第二套房贷款政策能完全打压房价，房贷新政的效果究竟如何，还有待于观察。
经济观察：房贷新政出台 提高首付能否抑制房价
房贷收紧背后：银行放贷指标“见顶”
各银行制定二套房房贷标准重在甄别客户还贷能力，央行放贷总额限制迫使银行提高放贷门槛。
房贷新政影响正在“发酵”
受银行提高第二套住房贷款门槛等新政策的影响，上海楼市在国庆节后呈现明显的观望情绪，亟待购房的消费者放缓了脚步，这导致节后上海楼市的成交量大幅下滑。上海易居房地产研究院统计显示，10月4日至10日一周内上海新建商品房共成交60.64万平方米，环比减少16.46万平方米，成交套数为5810套，环比减少1252套。
