从2004年底开始，为争夺高端客户群，国内各家银行纷纷推出贵宾理财服务。一时间，光大、民生、交通、中信、兴业等银行的贵宾卡纷纷亮相，贵宾理财进入第一次扩展期。此前，已有工行、建行、招行推出此项业务。近日，浦发银行的“卓信贵宾理财”和新加坡星展银行（中国）的“丰盛理财”也加入这一阵营，至此，全国性商业银行全部加入了贵宾理财业务市场。

    随着中外资各家银行的加入，银行贵宾理财业务竞争也开始升级，不仅对准入门槛进行了调整，业务内涵也从对最初“大户室”的硬件设施走向真正的财富管理。

　　从硬件环境走向财富管理 银行服务不断升级

    3年以前，如果您走进银行的贵宾理财厅，可能发现这里除了没有高高的柜台和杂乱的排队人群以外，在业务方面贵宾客户与普通客户并不存在什么太大的差别。贵宾理财无非可以享受一些咖啡、冷饮、擦鞋机以及面对面与银行工作人员沟通办理业务的特殊权利。

    浦发银行北京分行财富管理部总经理杨丹菊告诉记者，如今，贵宾已经不仅是简单硬件环境的改善，客户更多可以享受到不同内容的金融服务。银行会为不同种类的理财需求制定个性化财富管理方案。另外，该行的贵宾客户持白金卡可在浦发全国任何一家网点，享受标准化的服务质量和统一的优惠政策，不仅可享受折扣优惠，还可获得比普通客户更长的透支免息期，享受个人汇款免手续费、ATM跨行取现免手续费等31项优惠。

    此前，汇丰、花旗等比较早进入中国的知名外资银行，在成立法人银行后加快了贵宾理财的升级，比如新版汇丰“卓越理财”可以提供环球紧急现金支援，新版“Citigold花旗财富管理”拓展了“花旗环球贵宾优遇服务”和“花旗财富管理金三角”。

　　门槛不断调整 银行分食VIP客户

    目前，各家中资银行贵宾理财的门槛基本维持在20万-50万元。除了中资银行，外资银行诸如花旗银行也在悄悄调低贵宾理财的门槛。花旗上海分行开业初的10万美元降至5万美元，而东亚银行所推出“显卓理财”的门槛限定仅为3万美元，外资银行贵宾理财门槛基本在5万-10万美元的水平。刚刚加入贵宾理财行列的浦发银行将门槛定在了30万元人民币，新加坡星展银行则定在了拥有等值人民币40万元或以上流动资产的投资者。

    对于目前贵宾理财门槛的不断调低，银行有关人士表示，贵宾理财服务准入门槛的降低不仅是近年银行争抢高端客户竞争愈发激烈的表现，也是对潜在贵宾客户激发和细化的过程。同时，这样的设计能让同样身处贵宾阵营中的客户拥有更大的自由度，更加合理地分配资金。

    专家指出，目前中国内地金融资产超过100万美元已经接近32万人，未来中产阶级队伍将会不断壮大，因此未来银行贵宾理财业务的发展空间仍然很大。随着各家银行竞争加剧，VIP理财的服务也会越来越好。

    量化风险承受力 个性化理财因人而异

    如今，如果您要成为银行的贵宾理财客户，许多银行首先都会要求您做一些简单的测试，以一些相对量化的标准来确定风险承受力。而这也将成为未来银行提供更多理财产品咨询的基础参考文件。

    据了解，这些经验更多的是来自外资银行，像渣打、荷兰银行等，都有统一的风险测试表，为每一个新加入贵宾理财队伍的客户圈定风险偏好和理财偏好。

    一家外资银行相关负责人告诉记者，其实很多人对于产品的认知和理财规划与自己本身的风险承受能力并不相称。一些看似安全的产品其实可能蕴藏着很大的风险。因此，帮助贵宾客户正确认识自己的理财观，同时选择最合适的理财规划才是VIP理财的真正用意。在这个基础上，投资者可以理性地选择一些基金、股票、人民币理财产品等理财工具，并按照详细的理财规划书，定期调整自己的投资理财计划。 （和平 王晶/制表）    

    部分中外资银行贵宾理财门槛一览

　　外资

    银行名称　准入门槛

    汇丰    　5万美元

    花旗    　5万美元

    渣打    　10万美元

    东亚    　3万美元

    星展    　40万元人民币     

    中资    

    银行名称　准入门槛

    招行    　50万元人民币

    深发展    20万元人民币

    民生    　10万元人民币

    浦发    　30万元人民币

>>>>更多内容请关注财经频道<<<<