近日，一家保险公司正式向某省农行赔付了24笔“学贷险”，共计21405.94元，成为国内因助学贷款违约、由商业保险公司“埋单”的保险赔付案例。

■“学贷违约”时现

    由于种种原因，近来一些银行对“助学贷款”产生了矛盾心理。一些商业保险公司瞅准机会，适时推出了“学贷险”。

    9月10日，浙江省各高校新生入学工作结束。在杭州下沙大学城的一个电话亭，来自湖南的大一新生小林紧握话筒，对远方的父母欲言又止。缺钱，对部分贫困家庭的孩子来说，是一个难以启齿的问题。最后，小林鼓足勇气，走进学校的助学贷款管理办公室……

    国家助学贷款作为我国教育制度中资助家庭经济困难学生的一项重要举措，自1999年启动以来，已成为支持贫困学子顺利完成学业的重要途径。但学贷的还款情况不容乐观，个别大学生毕业工作后仍拖欠学贷。

    今年8月，中国工商银行北京分行通过网络，以“债务催收公告”的形式，将1200多名拖欠助学贷款违约借款人的个人信息公布于众。中国银行杭州浙大支行负责助学贷款的童旻佳说，“与其他贷款业务相比，国家助学贷款没有抵押物……还贷缺乏保障”。

    当然，具体情况因院校与地域的不同有所变化。浙江大学学工部学贷管理办公室杨慧蓉老师介绍，浙江大学在过去几年中，还贷率高。“浙江省经济发达，大学生就业情况相对比较好，这是还贷率高的重要原因”。而我国中西部一些地方，情况就没那么乐观。

■违约原因各不相同

    浙江大学社会学教授王小章说，“银行作为盈利机构，利润是第一位的，但助学贷款的及时顺利发放也很重要。这是让贫困学生获得平等发展机会的重要途径，克服万难也一定要坚持下去。”

    王小章说，还贷率低的问题是由学生造成的，就应该从学生身上找出解决的办法。

    浙江大学学工部副部长、长期与学生打交道的楼仁功教授说，“不还贷款的学生中难免有一些是迫不得已的”。

    大学生收入少是阻碍学生按时还贷的主要原因。记者采访一位被“债务通缉”的浙江某高校毕业生小D，他什么也没说，拿出一个账本递过来，里面清清楚楚地记着每笔花销，细到每天上下班坐公交车的两元车费。账本显示，小D的收入减去每月给父母寄去的生活费，还有日常的必须生活花销，所剩无几。他对记者说“我也想早点把钱还清，但就现在的收入情况，困难重重”。

    大学生就业难也造成部分学生不能及时还贷，共青团中央学校部、北京大学公共政策研究所联合发布的“2006年中国大学生就业状况调查”显示，在所有专业中，农学就业率最高，达到78.38%，医学就业率最低，只有31.01%。没有固定收入，或者收入不稳定，使得申请助学贷款的学生还贷难。

■保险能否激活周期性机制

    银行负担学贷违约压力，学生因种种原因还不上贷款。在这种情况下，“学贷险”应运而生，给银行坚持助学贷款政策增添了活力。因为保险公司的参与，银行的贷款风险可通过“学贷险”的方式合理转嫁给保险公司。

    童旻佳说，“学贷险”的出现，银行贷款风险被转移和分化，保险暂时解脱了银行的呆账危机，周期性贷款机制得以复活，能更好地推动国家助学贷款政策的实施，使更多贫困学生顺利完成学业。

    王小章说，“根据测算，此轮投保的助学贷款本金，在2008年将进入到期还款的高峰期，违约问题可能会集中显现，届时保险公司将面临一定的赔付压力和新的问题，因此，完全靠‘学贷险’解决不了根本问题，我们还要从诚信体系的建立着手”。

    楼仁功说，要强化对全社会的诚信教育，建立诚信体系与制度，比如各方共同参与建设贷款学生信息管理平台，包括国家助学贷款个人信息高校学生学历查询系统、借款学生信息管理系统，以掌握贷款学生最新信息、动态，自动进行风险预警和催款管理。他表示，银行应尽早建立征信系统和实施违约公示制度，提高失信成本。各方努力，通过“学贷险”使助学贷款顺利运转。

    (许群张川霞)新华社专稿

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