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发挥银保协同优势 助力银企实现共赢
2017-09-28 08:55:15 来源: 新华网
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  新华网北京9月28日电(张晶瑶)中国人寿入主广发银行以来,一直高度重视银保协同工作,并且对银保协同作出重要指示。提出了要落实全方位、多层次的银保合作,为深化国有企业改革、做强做优国有企业、提升综合金融实力做出贡献。

  今年上半年,广发银行改革成立公司金融总部,并实施“简政放权”,优化业务流程,提升公司业务经营效率,加快形成业务发展的内生动力。为加大对实体经济的扶持力度,强化公司业务与国家重点领域金融需求的对接,支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、中国制造2025等国家重点战略、重点项目,广发银行加大对高端制造业、现代服务业中龙头企业的金融支持。资金投放聚焦“重点区域、重点行业、重点项目和核心客户”,着力为总分行两级战略客户及重大项目提供信贷支持,以有限的信贷资源带动更大的社会效益。截至2017年6月末,公司一般贷款余额5123亿元,较年初增长837亿元,增幅19.5%,增幅位列股份制商业银行首位。

  银保合作有着巨大的空间,依托中国人寿的优势,以“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的方式,广发银行为客户提供一揽子金融服务。2013年8月广发银行创新推出股份制首张单位结算卡-捷算通卡。围绕捷算通卡,广发银行逐步配套完善结算、交易、理财、融资、现金管理等相关功能,将捷算通卡打造成为服务小微企业的普惠金融平台。2016年,通过银保协同,进一步升级推出国寿-广发联名卡产品,为客户提供银行、保险等一体化综合服务,满足客户多元化金融服务需求。

国寿——广发捷算通卡业务交流会现场

  目前广发银行与中国人寿各成员单位共同确立了投融资业务、现金管理、同业借款和投资、流动性支持、资产托管、客户资源共享、代理团险及对公财险、国寿-广发捷算通联名卡等八大重点合作领域。围绕以上八大重点领域,充分发挥中国人寿品牌优势,强化对公客户资源整合共享、联合营销拓展优质核心客户,提供“多渠道、多品种、多期限”的综合金融服务方案,推动重大投融资协同项目逐步落地。

  截至2017年6月末,银保协同投融资业务已落地重点项目12个,规模达692亿元,包括国寿远洋地产契约型基金项目19.2亿元、中国交建产业基金项目37.5亿元、陕煤债转股100亿元、四川铁投40亿元等。正在推进中的项目共计34个,金额1600多亿元,如东莞地铁R1线、武汉地铁项目、兖州煤业股份有限公司100亿元险资债券计划、北辰实业50亿非标融资、华夏幸福基业36亿产业基金等。资产托管方面,今年新增合作项目17个,新增规模332亿元,存量规模已经达到717亿元。

  创新聚焦三农

  广发银行公司银行部总经理罗捷轩表示,为给客户提供高质量、高效率、全方位的金融服务,通过落实“三个不低于”监管要求、制定差异化小微企业续贷政策、“简政放权”加大小微企业信贷投放、广发银行与保险公司/政策性担保公司等合作搭建普惠金融服务平台、加强普惠金融服务宣传等措施,积极推进普惠金融工作,改善小微企业、“三农”、贫困人口等薄弱领域的金融服务水平。

  与广发银行合作的汇通达网络公司是一家致力于服务中国农村家庭的综合电商平台。汇通达采用会员制的形式帮助传统的乡镇夫妻老婆店成长,通过为其提供“5+”(商品、工具、金融、活动、粉丝)的全方位服务,将分散的乡镇零售店进行有效组织和全方位的赋能,形成类似于“供销社+信用社+邮政所+网商”的本土化O2O服务平台,利用“互联网+”的思维和工具服务中国农村家庭,致力于构建基于消费升级之上的全新农村网络,让农村消费者同步享受与城市一样的商品和服务。截止到2016年末,汇通达业务范围已覆盖全国15个省份、12000多个乡镇,累计发展并服务58000多家乡镇夫妻老婆店(汇通达会员店),带动30多万农民创业、就业,服务网络惠及5000万户农民家庭,经营品类也由家电拓展至农资、农机具、电动车、酒水等。

  广发银行通过与汇通达的长期的合作发现,汇通达账户结算频繁、每日资金沉淀较多,对理财的需求较大。在与汇通达财务负责人介绍了广发银行捷算通卡结算、理财、保险、融资等各项功能后,汇通达财务负责人对捷算通卡的各项功能都比较感兴趣,并且同意办理捷算通卡,使用捷算通卡办理日常结算及购买理财。

  汇通达相关负责人表示,通过一段时间的使用,财务人员对捷算通卡结算功能及理财功能比较认可,一方面,使用捷算通卡在广发银行柜台可直接进行刷卡转账、存取现、免验印、免填汇款单节约了业务办理时间,提高了工作效率;另一方面,公司通过捷算通卡的理财功能购买广发银行理财产品,目前在广发银行的理财日均约为3000万元,账户上的闲置资金在保持较好的流动性的同时实现了收益最大化,。

  汇通达的相关负责人说,未来随着合作的深入,将利用捷算通卡的保险及融资功能,对其控股子公司以及乡镇会员店进行多元化的深入营销,更普惠、更高效、更全方位的为农村服务。

  服务实体经济

  另一家与广发银行合作的恒伟供应链是一家集冷藏仓储、公路联运、物流运输、冷链运输为主,配套土豆种植,发展农业生产销售基地为辅的供应链一体式服务提供商。先后为杭州中粮包装集团、麦肯食品、可口可乐等客户提供高效的公路联运一体化物流服务。2001年起恒伟供应链开始专注于冷链物流发展策略,建立高素质的冷链营运专业团队,并成为美国百事集团全球战略合作伙伴。通过企业的经营定位及高效管理,逐渐发展成为拥有员工100余人、储运部配有运输车200余辆(其中自有17辆冷藏车)的规模型拟上市企业,为国内各大知名集团客户提供各种货物的冷藏保鲜、配送运输物流服务。

  结合企业运输服务的日常结算需求,广发银行经办客户经理发现日常运输结算如加油、过路费等主要以现金支付为主,为提高企业结算的便捷操作,向客户推荐了捷算通卡全国联网、银联跨行交易的现金存取、POS刷卡功能,任何运输路线半径内均可实现自助终端7*24小时交易随时随地现金存取,解决了驾驶员垫付报销的繁琐流程,同时便于财务专员管控核实驾驶员的支出背景真实性。该企业已于2016年挂牌Q板,目标是IPO上主板,对于财务规范化管理需求度较高,捷算通卡联名卡各项结算功能均能符合企业需求。

  在捷算通卡智能财资管理功能上线后,经办客户经理第一时间现场拜访介绍产品优势,目前该客户是广发银行办理智能财资且申购情况良好的客户之一,其设定的留存金额为30万元,账户余额随时可支取,可7*24小时赎回,T+0到账,风险低、收益率高等都是客户使用后对于广发银行捷算通卡理财功能的高度评价。截至目前,该客户已在广发银行累计申购金额700万元。

  恒伟供应链董事总经理于滨表示,将根据自身发展需求进行融资规划,合作方面将以广发为首选合作银行。

  据广发银行公司银行部总经理罗捷轩介绍,针对捷算通客户融资需求,广发银行开发了“企业通”产品作为捷算通卡的配套融资功能。该产品针对捷算通卡开卡一年以上的客户,根据客户的支付结算数据筛选出目标客户“白名单”,对白名单客户主动授信,最高可给予200万元的信用贷款。模型筛选目标“白名单”客户,主动匹配意向授信额度。对白名单客户,银行送贷上门。贷前审查及贷后检查主要依托大数据模型开展,提高目标客户的获贷可能性,减轻了客户申请贷款难度及工作量。

  截至2017年8月末,捷算通卡发卡量超过12.5万张,2017年累计交易140多万笔、交易金额1100多亿元,发卡量和交易规模均领先于股份制同业。为积极履行银行社会责任,广发银行自产品推出以来,针对开卡客户给予卡年费、结算手续费减免优惠,累计减免客户各项结算费用超过1000多万元,有效减轻了小微企业的经营负担。

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【纠错】 责任编辑: 石海平
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