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首个国家级普惠金融改革试验区满8月:兰考是这么做的
2017-08-11 15:03:37 来源: 新华网
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  新华网北京8月11日电(石海平) 兰考县是我国首个国家级普惠金融改革试验区。8月11日上午,兰考县委常委、常务副县长王彦涛做客新华会客厅,就兰考县普惠金融改革试验最新进展与网友进行互动交流。王彦涛表示,改革试验就是要为县域金融发展探索出一条可持续发展的普惠金融发展之路,“我们按照边申报、边创建的总体思路,以提高金融服务覆盖率、可获得性、满意度为突破口,为推进中国普惠金融模式做贡献。”

  2015年9月,人民银行郑州中心支行徐诺金行长到兰考县调研,当时提出要在兰考建设金融支持实体经济的改革试验区,这个方案提出后向河南省委省政府以及中国人民总行进行了报告,得到河南省委省政府以及中国人民总行各位领导的关注。中国人民银行主要领导建议兰考把金融支持实体经济改革试验区改为普惠金融改革试验区。在省委省政府的关心下,兰考县把改革试验区的总体方案呈报国务院,国务院专门委派人民银行和银监会等相关部委到兰考进行实地调查,调查后认为兰考具备创建普惠金融改革试验区的条件。2016年12月,经国务院批复,中国人民银行会同有关部门和河南省人民政府印发《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》。方案的下发标志着兰考改革实验区的正式设立,也使兰考成为唯一一个国家级普惠金融改革试验区。

  据了解,兰考县按照边申报、边创建的总体思路,以实现金融与产业的对接,提高金融服务覆盖率、可得性、满意度为突破口,树立好金融服务好社会的普惠金融理念,户户、人人、村村四根支柱,扎实推进工作。

  一是健全工作机制,完善配套政策。在县的层面上,专门成立了以兰考县委书记为组长的普惠金融改革领导小组,有关县领导和各个职能部门全员参与,在顶层设计方面找到了强有力的领导组织支撑。抽调专门人员组建兰考县普惠金融改革试验区管委会,做到有人办事,能够顺利推进工作。同时积极争取上游支持,与中国证监会、人行郑州中心支行等12家河南省省级银行金融机构以及国银租赁、中原农险、中原证券、华信万达期货等签署合作协议,通过这些协议的签订让更多人员关心关注支持试验区的建设。同时出台支持金融业创新发展、加快推进企业上市、金融人才引进以及三位、四位、产业等政策,推进整体工作。

  二是健全投融资体系,承接金融资金。普惠金融改革试验区的推进既有普惠金融之意,也有推动县域发展之意在里面,兰考县里积极承接各类资金用于改善民生基础设施和公共服务设施建设,先后组建城投、兴工等9个平台公司,成立金鼎和兰瑞两个县级担保公司,到2016年底,兰考县中长期贷款以及短期融资到位53亿元,2017年上半年实际融资到位资金45.72亿元,同时积极利用国家推广PPP的大好形势,积极包装PPP项目,现在兰考成立了PPP中心,包装了两个PPP项目,一是投资20.56亿元的兰考县产业集聚区PPP项目,由中国电建承建,项目即将完工进入运营期,二是进行教育方面的项目总投资20.34亿元,目前已经全面开工进场建设。同时根据证监会19号公告,积极利用好资本市场支持国家脱贫攻坚战略要求,目前已经有几家在新三板挂牌,30多家企业正在展示,同时积极吸引其他上市公司转移注册地到兰考,现在奥吉特等IPO转市企业已经到兰考注册。“通过一系列承接资本市场、金融市场的资金为兰考经济社会发展、县域发展和企业发展注入新的活力。”

  三是探索金融扶贫模式,助推稳定扶贫和全面小康。兰考是贫困县,今年2月27日经国务院扶贫开发领导小组审核同意、评估同意,河南省人民政府正式下文批准兰考正式脱离国家贫困县序列,这是中国第一个退出国家贫困序列的地区。但是脱贫之后怎么办?如何稳定全面脱贫?如何全面小康?脱贫不是目的,小康才是方向。“所以脱贫有一个动态的过程,这个过程中金融发挥了非常重要的作用。”王彦涛介绍,在脱贫路上,以及在现在的小康路上,按照政府主导、金融支持、企业自愿、贫困户受益或者说农户受益的原则,探索了几种金融支持产业、金融支持农业、金融脱贫的方式:“三位一体”、“四位一体”、新“三位一体”、小额扶贫贴息贷款、产业发展信用贷、新型农业经营主体贷款、“脱贫路上零风险”、“小康路上有保障”等金融扶贫模式。截至7月底,兰考县金融支持扶贫方面已累积发放贷款3.5亿元。

  具体而言,“三位一体”是政府、企业和银行。这是政府投入补偿金按1:10的比例银行向企业放款,企业要带动贫困户,承诺扶贫贷款在获得贷款总额的10%,用于扶贫产业,同时政府提供贴息。

  “四位一体”是引入保险机制。就是政府投入风险补偿金按1:10比例进行放贷,企业提取基金降低为5%,或者说不提取基金每10万块钱带一个贫困户就业,月工资不低于2000元,政府进行全额基准贴息,保险按贷款总额的3%贴息,财政对保费进行补贴;如果是企业贷款财政补贴60%,资金成本也就是1.2的资金成本,比人民银行扶贫再贷款利率还要低;如果个人贷款财政补贴80%,就是0.6的资金成本,资金成本非常低,可以让贫困户能迅速发展自己的产业。如果出现风险的情况下保险介入保险承担风险的70%,政府承担30%。

  新“三位一体”是在“三位一体”的基础上进行了深化,因为三位一体在这里面银行的风险问题、贫困户的推荐问题程序上有一点麻烦,所以在这种情况下我们用三位一体的方式政府投风险补偿金和银行说好10倍放款,未来风险发生的情况下政府承担80%,银行承担20%。“这样让银行的风险降低,刺激它放贷的积极性。”

  小额贴息贷款是针对贫困户的,是1:5风险补偿金贷款发放额度,10万元以下的贷款银行不再审核乡镇直接推荐上来,银行直接放款。

  产业发展信用贷是去年下半年针对兰考已经脱贫的大部分贫困户在发展产业过程中存在资金瓶颈问题。“我们主要针对的是建档立卡贫困户中的已脱贫户,利用农户信用信息系统对全县脱贫户进行了信用评级,分A、AA、AAA,分别贷款是3万、5万、8万,全部是银行基准利率。”

  新型农业经营主体贷款是帮助新型农民参与到经济中,按1:10进行投入,农商行承办,对新型农业经营主体进行支持。同时在去年下半年联合邮储银政担的活动,审批更简单。50万以下邮储和信用担保不再调查直接下单,非常方便。

  去年结合兰考县7.74万贫困户和中原农险搞了“脱贫路上零风险”工程,拿出1000万元为农户在财产、人身、产业进行全额保险,提供了84亿元保额,为建档立卡贫困户在脱贫路上出现意外因病、因灾返贫提供了保障。“通过一年的实践我们感觉效果还是不错的,今年又推出了小康路上有保障的产品。”兰考县财政为全县所有城乡居民县拿了3000多万,为他们提供了一份健康医疗保险,在所有的新农合、新农保等全部报销后剩余资金6000块钱以上提供的票据是合规的进行分段报销,最高额度报销20万,6000到1.5万报销60%,1.5万到3万70%,3万到5万80%,5万以上90%,20万封顶,对全县有10万多的特殊困难群体,在0-6000之间再报80%。如果贫困户住院经过新农合报销后个人负担部分还有6000元我们再报4800,自己只要拿1200元就把病看了,有效解决了以前因病返贫现象的发生。

  四是完善基础设施,提升金融服务能力。人民银行兰考县支行是在全省第一个恢复县级发行库的,恢复之后兰考本地金融机构能够直接从发行库里现金调度,减少了原来需要到开封等地调度的成本,提升了效率,同时也更安全。对兰考群众来讲,兰考群众能够在货币的周转上非常方便地拿到现金,能够拿到小额货币,群众用现方面也更加方便,截止到今年6月末,发行库运行了不到两年时间,投放了115笔14亿现金,回笼234笔18亿现金。同时还开通公共金融服务大厅,率先开设县域扶贫再贷款、再贴现窗口, 开户业务量增长35.7%, 原来人民银行征信查询业务非常麻烦,大厅对外开通后一年多时间征信查询量办理增长2倍以上。“不但方便了群众也让群众对自己的信用更加珍惜。”同时为了推进普惠金融改革试验区,在兰考行政服务中心阳光大厦六楼拿出一层建立普惠金融服务中心,7月29日已经试运行,入住了14家单位,16个窗口,有银行、金融机构、保险等,开展金融政策咨询、贷款业务咨询、征信查询、普惠授信、保险业务办理、农村产权抵押登记、还贷周转金等相关业务。“在办理普惠金融相关业务过程中公众可以在一个平台上能够全部办起来。”

  五是出台配套奖补政策,推动产融发展。金融支持来讲特别是普惠金融小额支持,支持群众干什么,是让他去消费?还是让他创业还是就业?应该是一个非常大的问题,如果说金融和产业是两个不能很有效衔接的情况下,金融将会面临非常大的风险,同时群众也不能借用金融发展起来。

  鉴于这样的情况兰考提出以畜牧业产业化为龙头的畜牧产业化,同时兰考这几年群众有种日光温室、蔬菜大棚的习惯,这种投资相对方便,产出速度也很快。在这样的情况下今年兰考县委县政府研究重点支持发展日光温室和蔬菜大棚。

  “经过对建设成本的核算,我们发现建立钢结构的蔬菜大棚一座大概需要两千块钱,日光温室稍微复杂一点,大概需要10万块钱。”这种情况下兰考县提出一个政策,对贫困户和一般农户,对贫困户来讲按照投资的30%县财政给予奖补,如果蔬菜大棚就奖6000,日光温室奖3万,金融支持50%贴息贷款,20%农户自筹,“这个就相对低了,如果是建一个2万蔬菜大棚农户只要4000块钱就能建起来了。”

  对一般农户因为搞产业一定是规模和集约经营,兰考县提出建蔬菜大棚不能低于100座,日光温室不能低于50棚,也是30%的奖补,30%贷款,自筹40%,通过这样带动群众发展。现在大家发展的积极性非常高,县财政奖补资金已经奖了2000多万了,现在大家还在建设的过程中,估计到9月底能够奖补出去5000万以上。

  六是全力推动“三个全覆盖”,力争让更多农户得到金融产品供给。7月30日河南省普惠金融领导小组下发河南省兰考县普惠金融试验区落实意见,普惠授信工作方案、服务站建设方案、一网通建设推广方案,“普惠金融APP正在开发,预计9月底启用。”

  具体而言,一是“户户全覆盖”:按照“无条件授信,有条件用信”的原则,全县所有农户不管家庭情况、信用情况、经营情况,每户基础授信3万元,利率不超过6.75,这是上限,一次授信3年有效,随借随还,周转使用,无条件授信。但是用信需要有条件,王彦涛说,我们提出了“两无一有”用信标准,“两无”是什么特点?一是人民银行征信系统没有不良记录,没有赖账不还,第二在社会信用系统里面没有不良行为,不能好吃懒做,不能打架斗殴,不能不孝敬父母。

  “一有”是要有产业。在这个过程中我们探索了风险的补偿机制,在银行的不良贷款率在2%以内的部分由各个主办银行自行负担,2%-5%的部分政府承担40%风险,担保公司承担20%,保险公司承担20%,银行承担20%,在5%-10%之间政府承担50%,保险和担保还是20%,银行承担10%,如果达到10%以上,政府承担60%,担保和保险各承担20%,银行就不承担风险了。

  6月14日县人民政府和人行、国开行、农行、中行、邮储银行、中原银行、省农信社、省农开担保、中原农险、太平洋财险,五方共同签订普惠授信工作合作协议。兰考在7月开始了试点,在全县选了51个试点,集中宣传。县里整合风险补偿金7000多万,拨付各个银行作为风险补偿金,同时拨付担保费和保险费周转金60万元。7月5日开始,已发放告知卡近4万份,基础授信1万余户,入户调查483户,发放37笔, 115万元,农商行14笔,中行11笔,农行6笔。在群众中发挥了很好的反响。

  二是普惠金融服务站“村村全覆盖”,让农民在家足不出村能够解决基础的金融产品服务,比如惠农支付、小额人民币服务、农户信用信息采集、信贷风险防控、金融消费维权。现在有中原银行、农商行、农行承办,450个村已建成60个,每个村都利用政府供应岗位的方式为每个村配备了年龄在45岁以下高中以上文化程度,会操作计算机的普惠金融服务员为人民群众服务,每个村都有一个专职人员。

  三是“人人全覆盖”。依托人行郑州中心支行,“普惠金融一网通”微信公众服务号,在公众号上提供“账户管理、融资、理财、缴费支付、惠农补贴、金融消费权益保护”,实现金融服务“触网可及”。“未来也要学会让群众用微信、手机在网上缴费、申请补贴,在兰考我们的关注量已经达到4万人,下步要进一步推广公众号,同时一网通运营公司将直接落地兰考,为兰考服务。”

  七是积极落实三个中远期目标,加大兰考对外影响力。在人民银行总行的关心下兰考县、人行郑州中心支行、中国金融普惠研究院签订了三方合作协议,提出三个中远期目标,分别是:要在兰考召开全球数字普惠金融峰会,并且让峰会会址永久落户兰考。二是积极争取相关金融机构的支持,设立数字普惠金融银行。三是和中国普惠研究院合作,依托兰考区位优势的对外影响力,在兰考建立中国普惠金融合作学院,和兰考当地培训机构进行合作,通过这样的合作大力提升兰考的影响力,也把普惠金融的中国故事推介出去。

  今年6月19日到23日,兰考县成功举办了兰考普惠金融改革试验区活动周,世界银行、世界扶贫组织,来自国内外的30多个专家,结合全球的视野给试验区出谋划策,期间举行第一期培训班,将近100名培训学员。同时为了承接三个中长期目标的实验,兰考在商务中心区最好的位置预留了土地,建设数字普惠金融小镇,承接数字普惠金融国际峰会。现在兰考县政府已与世纪互联公司达成协议,下一步准备运用区块链、大数据的数字技术共同推进普惠金融改革试验区的建设。

  “普惠进改革试验区建设一段时间以来我们深刻感受到数字金融的魅力和活力,对兰考金融活力起到了巨大的推进作用。”王彦涛表示。

  据了解,2017年上半年,兰考县国民生产总值完成了126.42亿元,同比增长10.1%,高于全省1.9个百分点,在全省10个直管县中居第2位。对于金融机构来讲,兰考县金融机构各项存款余额220.81亿元,比年初增加35.06亿元,同比增长了25.2%,贷款余额142.89亿元,比年初增加25.77亿元,同比增长47%。同时,根据人民银行郑州中心支行普惠金融指标数据分析,兰考普惠金融指数由2015年的0.26上升至月前的0.41,在全省排名由2015年的第22位上升至第2位。

  “普惠金融改革试验区的建设对兰考经济社会发展以及干部群众的工作方式、思想方式发生了非常大的变化,普惠金融改革试验区在兰考取得了很大的成绩。”王彦涛如是说。

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【纠错】 责任编辑: 石海平
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