我国居民储蓄余额已突破14.8万亿元。记者周馨摄
2005年国内储蓄率高达51％，而全球平均储蓄率仅为19.7％，看病贵、买房贵、上学贵，普通老百姓扎起了钱袋子；但储蓄多了未必是好事，全国政协委员徐创凤建议完善我国社会保障体系，减轻老百姓消费的后顾之忧。
今年1月末，我国居民储蓄余额已经突破了14.8万亿元，储蓄率在全世界排名第一，人均储蓄超过1万元。有钱了，中国人为啥不敢花呢？全国政协委员、民建甘肃省委主委徐创凤在提案中指出，造成我国储蓄率高增长的根本原因并非居民收入增加，而是因为社会保障不完善，老百姓消费有后顾之忧。徐创凤委员建议，国家不但要加快社会保障制度改革，扩大社会保障的覆盖面，还要千方百计扩大内需刺激消费。
现象:人均储蓄超万元不是好事
徐创凤委员说，目前，中国的储蓄率在全世界排名第一。资料显示，1995年、1997年、2005年中国的国内储蓄率分别为42％、45％、51％，呈增长势头。而在2003年，全球平均储蓄率仅为19.7％。与世界其他国家相比，我国储蓄率明显过高。
徐创凤在提案中指出，高储蓄率虽然为经济发展提供了重组的资金来源，但是储蓄率过高过快增长却又潜伏着巨大的隐患。过高的储蓄率导致内需不足。从宏观来看，居民可支配收入中扣除投资部分后的支出结构由消费和储蓄两部分组成，消费指现期消费，储蓄是未来消费，两者之间此消彼长。居民储蓄长期过快增长必然会抑制消费，造成消费需求不足。
数据显示，近5年来，我国居民最终消费率持续走低，10年来，我国最终消费率平均为59.5％，比世界平均消费率低将近20个百分点。消费需求不足，制约着国内需求的进一步扩大，使经济增长动力不足。另外，储蓄率过高也给银行增加了系统性风险。
原因：社会保障体系改革不到位
徐创凤分析说，从1978年到2005年，我国城镇居民人均收入从343.3元上升到了8203元，增长了23.9倍，农村居民收入也增长了18.5倍，并不是因为收入增加了，大家手头的钱多了，储蓄率才上升，导致居民只存钱不花钱的最主要原因是社会保障体系的改革不到位，居民对未来风险和收入预期的不确定性使他们对现期消费产生后顾之忧，很多人宁愿存钱不愿花钱。
“一方面是住房，医疗，养老等社会福利体制改革不断深入，许多由国家和社会承担的支出转由个人承担，另一方面是社会保障体系不完善。”徐创凤认为，这些问题都导致居民在考虑收入支配的时候，不得不有很强的防患意识。
居民心声
结婚了，得把钱袋子扎起来
胡小姐（广州开发区一家外企公司的人力资源部经理）：在同事和朋友眼里，我结婚后一下子变得“小气”起来：下班后不再嚷嚷着去逛街购物了，单位同事组织的周末自驾游也很少参加了，出门也学会挤公交车了。其实，几年前我也是“月光一族”。但结婚后我一下子明白了父母努力攒钱而不花钱的原因———以后用钱的地方太多了，养孩子、养父母、养自己，到处都要花钱。一句话：结婚了，得把钱袋子扎起来。
就当是给孩子储备教育基金
老霍（北京一家国有企业职工）：虽然现在看来许多企业的效益跟我们一样都不错，但谁又能断言这种不错的效益能坚持多久？假若哪天企业效益滑坡，我们这些靠工资维持一家人生活的工人怎么过？总不能手头宽松时就猛花，拮据时就勒裤腰带吧。现在大学的学费越来越高，我家的孩子正读高一呢，过两年就要上大学了。现在家里是有一点积蓄，就当给孩子储备教育基金吧。
被动消费像无底洞
秦先生（广州东山区某小学教师）：我和妻子都有稳定的工作，不缺钱，但还谈不上富裕。按理说，我和妻子都买了各种保险，算是没什么后顾之忧，但我总觉得现在的被动消费太多了，我们得时刻留点钱备用着。家里父母生病需要治疗，是被动消费；房屋被拆迁，要买新房，也是被动消费；如果孩子有出息，要出国留学什么的，做父母的虽然高兴，但那也是被动消费。你再怎么计划，都赶不上变化呀。因此，存折里有钱，心里就不慌。
网友观点
有福利保证谁都喜欢花钱
对于中国高达14.8万亿元的储蓄余额，各大网站的网民也纷纷发表看法，阐述自己不敢花钱的原因。
网友“天下有贼”：现在的社会流行的一句话就是“亲生子不如近身钱”,现在的医疗就是看在钱的分上治病的,就算是擦伤点皮也得花几百块,如果遇上大病呢？
网友“今天不穿袜”：道理很简单，有钱人什么都有了，只好把钱都存起来。没钱人他想花钱但上哪弄去呢？
网友“如花”：我们敢花钱吗？！我们都是第一批独生子女的父母,孩子只有一个。趁现在还不老赶紧赚钱多存些，干不动了好有口饭吃,不给儿女找麻烦,这就是我们的宗旨。
网友“流动”：谁不喜欢花钱啊。但问题是我儿子要上学啊，我的房子还没有买啊，我和家人有可能生病啊。如果我们的国家和北欧高福利国家一样，我也喜欢花钱啊。
网友“西域大唐”：谁说中国人不敢花钱我就跟谁急！你们没听说吗？我国已经是世界上最大的奢侈品消费市场啦，如果说中国人不敢花钱，那奢侈品究竟是谁买去了？
网友“David”：相对于一个孩子几万元的大学费用，相对于几十万元以上的房价,相对于高得吓人的医疗费用,人均一万元的存款算什么？
代表热议
收入预期不确定
全国人大代表、广东省财政厅厅长刘昆表示，这主要还是和中国人的消费习惯有关，因为中国人历来储蓄率就比较高。中国人的传统观念还是“身边留点钱养老”，借债消费的观念还没有形成。
全国人大代表、广东省政策研究室主任关则文则认为，影响群众储蓄热情的因素主要是对收入预期和消费预期的不确定。另外，没有很好的投资渠道和投资价值，也是居民选择储蓄的原因。
委员建议
扩大社保覆盖面
对此，徐创凤委员建议，国家要加快社会保障制度改革步伐，扩大社会保障的覆盖面，作为发展中国家，我国应该把社会保障制度改革的目标定为低水平、多层次、广覆盖，保障对象不能只局限于公务员、国企职工、城市居民，非国企职工和农村居民也应该享受同样的保障，这可以从根本上减轻我国居民消费的后顾之忧。国家还应该采取各种措施千方百计扩大内需，使消费信贷真正能够刺激消费，分流储蓄。（赵琳琳、柯学东、窦丰昌、刘旦、刘彦广、舒涓、周方）
