嫌疑人指认用于作案的POS机。

　　信用卡持卡人急需用钱，到银行取钱要交较高手续费，觉得不划算，便到一些公司非法套现。两“皮包公司”从中发现“商机”，专门为他人非法套现，利用POS机疯狂套现7000多万元，从中获取手续费。5月18日，办案民警和检察官提醒广大信用卡持卡人，套现存在潜在风险，呼吁遵守相关规定使用信用卡。

　　打掉非法套现团伙

　　最近一段时间，有人不时在南宁市主干道发放“提供套现服务”的卡片，吸引信用卡持卡人办理套现业务。不少群众根据卡片的地址，到南宁市民族大道某写字楼一公司套现。

　　几天前，青秀公安分局经侦大队了解该情况后，立即调查取证。经过几天的努力，民警了解到该公司有多台POS机，专门为他人非法套现，每天非法套现少则10万元，多则几十万元。5月17日上午，民警进入该公司突击检查，当场抓获3名嫌疑人，查获用于非法套现的6台POS机等作案工具。18日，吴某等3名嫌疑人被刑拘。

　　嫌疑人吴某说，信用卡持卡人到公司进行刷卡“消费”，表面上好像买了商品，但实际上没有商品交易发生。“交易”的金额以客户的需要来定。因为双方是虚拟交易，他们还要将持卡人的“交易”金额，以现金或转账的方式退给持卡人。这样以来，持卡人可用虚构交易拿到钱，而他们可从中获得手续费。

　　办案民警称，最近两年时间，该团伙租用该写字楼一房间，开通6台POS机，通过虚拟交易的方式为他人非法套现3000万元，其中一台POS机就套现1000多万元，非法获利几十万元。该团伙给他人非法套现，一万元以下的，收取套现金额2%的手续费，一万元以上的收取1%的手续费。

　　套取手续费数十万元

　　无独有偶。潘某与同伙名义上开公司做生意，实际却利用POS机为信用卡持卡人非法套现，9个月时间非法套现4000多万元，从中牟利几十万元。5月17日，南宁市青秀区检察院以被告人潘某涉嫌非法经营罪提起公诉。

　　2009年11月，潘某与他人租用南宁市国贸中心一楼房，以南宁市某公司名义，利用3部POS机，以虚构消费交易的方式为信用卡持卡人刷卡套取现金，并按套现金额1%至2%的比例收取手续费。据统计，2009年11月至2010年7月，潘某与同伙为他人非法套现共4353万多元。

　　去年7月份，南宁市青秀公安分局调查发现潘某与他人进行违法犯罪行为，快速将潘某擒获，当场缴获用于作案的POS机。去年9月1日，潘某被批准逮捕。

　　青秀区检察院认为，潘某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为已触犯《刑法》相关规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。

　　套现存在潜在风险

　　信用卡持卡人本以为套现可解一时之需，但殊不知存在潜在的风险。据办案民警介绍，常套现的人大部分是长期透支信用卡且无力偿还，这些人到“皮包公司”套现，再用这笔钱还卡债。这种“养卡”方式，持卡人看起来不怎么吃亏，但持卡人将陷入恶性循环当中，而持卡人背负的卡债将越来越多。

　　“持卡人到公司套现，违反了相关规定，情节严重的将被追究责任。”办案民警说，持卡人到“皮包公司”套现，还存在3方面的风险：一是黑心公司在为持卡人套现时，窃取持卡人的重要资料，有可能用于违法犯罪活动；二是“皮包公司”为获取暴利，不管信用卡来源，一律给套现。一些不法分子盗窃或抢劫信用卡，并获得密码，有可能去“皮包公司”套现，也不会被拒绝，这将助长违法犯罪行为；三是大量持卡人到“皮包公司”套现，会影响金融秩序。

　　警方呼吁信用卡持卡人不要被“馅饼”所诱惑，更不要到“皮包公司”套现，应遵守相关规定使用信用卡。

　　监管力度需加大

　　两家“皮包公司”两年内非法套现7000多万元，凸显部门监管不到位，这让不法分子钻监管漏洞非法牟利。

　　一嫌疑人说，他们租赁楼房开公司，没有具体商品，但照样办下经营执照。拿着经营执照，他们到各个银行申请办理POS机，也较容易申办了6个。

　　“相关部门审查不严，让不法分子有机可乘。”办案民警说，POS机的申办和监管，相关部门应加大审查和监管力度，杜绝类似非法套现案件发生。

　　相关链接

　　最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家规定，使用销售终端机（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。该解释还规定，数额在100万元以上的，为情节严重;500万元以上的为情节特别严重。