在多年辛苦积累财富之后，坠入爱河有可能把你的生活搞得一团糟。试着解开这个死结有时候会让情况更糟糕。

    梅儿·曼恩原本把自己打理得很好。她成功运营着一家室内设计公司，每年能挣10万美元。1992年的时候买的价值45万美元的双卧室公寓的贷款也差不多还完了。此外还有一些其他的投资。

    可是两年前，一直未婚、现年56岁了的曼恩遇到了67岁的查尔斯·威利，一个离了婚的，退了休的农场主和保险经理。两人相爱了，于是一切都改变了。“对于生命中的很多事情，我们都有同样的想法。”曼恩说。这个月他们要结婚了。

    曼恩和威利都是很传统的人。但是目前，有很多和他们年纪、经济情况相当的情侣们，在把两个经济上原本很成熟的家庭结合到一起时，却遇到了意想不到的困难和不便。

    这是有关安全和方便的问题：假如说曼恩和威利只是选择简单的同居，他们就不必费事签署有关两个房子的所有权问题的各种文件，也不必考虑曼恩成功的事业将来如何处理，也不必劳神安置将来威利前两次婚姻带给他的四个孩子的继承权的问题。

    在过去的十年来，65岁以上的情侣不经过婚姻手段而结合的人数已经增加了70%。当然，决定是否结婚取决于你自己，你的伴侣，以及你们对于婚姻的认知。但是你必须意识到，从冷酷无情的财政角度来看，美国的税务和社会保障条例，并不会因为你有很多财产，而你又结婚了，就降低下来。

    没错，通过结婚，你将会自动得到一些法律上的保障，例如获得员工福利，或者在医疗保障决定方面能具有更大的发言权。另一方面，你也可能会发现自己要付出更高的代价，收入减少，税金变高。所以，不管你打不打算结婚，一定要先问问自己以下的这些问题。

　　结婚会降低你的收入吗？

    毫无疑问，你得意识到如果现在你正从前夫（前妻）那里拿着赡养费，那么再婚后你就拿不到了。但是你可能还没有考虑到你的退休金所受到的影响。60岁之前早婚，你就会失去所有你有权利从过去的婚姻中可以得到的社会保障收入。这个条款也适用于养老金。“如果你已经退休了，

    而你的伴侣是丧偶的，你们最好只是共同生活，而不必结婚。”马里兰州财务规划师科克·金德说。

    但是婚姻关系又可以在这些方面获得好处：它能让你的新丈夫/太太减少支付退休金及社会保障金的费用，这个总额有可能比你不结婚能拿到的那些钱还要多。可以寻求专业人士先咨询一下。婚姻也能影响你的社会保障福利的税率。单身的话，你可以每年从社会保险里拿到税前额度2.5万美元。但是作为已婚人士，你们两个人得到的总数也不会超过3.2万美元。

    结婚会增加你的税款吗？

    结了婚，也许一开始你要付的税会变多一点，但是慢慢的，更大金额的税金减少会在后面等着你。你可以免税继承你的配偶所有的财产，但到2009年，对于未婚伴侣继承遗产超过200万美元以上的，美国政府要征收房地产遗产税。（2010年地产税取消后，2011年免税金额从200万降至100万。）

    如果你打算出售房子，已婚人士的收入资本收益免税金额度是单身人士的两倍（单身人士25万美元以下免税，已婚人士则是50万美元）。夫妻双方都拥有房子呢？考虑一下住在你想要卖的房子里面，把另外一栋出租两年，这样就能达到申请50万的免税金额，达拉斯财务规划师西恩·莫纳罕说。申请到之后，再搬到你们想要留着自己住的房子里去。

    结婚会增加你的债务吗？

    作为已婚认识，你的汽车保险税通常会更低。加入新配偶的医疗保险计划也能带来好处。曼恩估计如果她加入威利的退休人员医疗保险计划的话，每个月可以省下265美元。另一方面，结婚也使得你在法律上有义务承担一些大的开支，例如你的配偶的贷款归还和信用卡债务。

    结婚会剥夺孩子的继承权吗？

    如果你的孩子还在上学，要注意你的新配偶的收入和资产会被计入财政援助的范畴，有可能会降低你的孩子可以得到的其他援助。成年子女则会面对另外一个问题：因为婚姻，你的配偶会成为你的遗产的第一顺序继承人，你需要起草一个新的遗嘱，同时在遗产规划律师的帮助下进行新的信托，以保证你孩子的继承权。

    对曼恩和威利来说，问题就在于，要为了经济上共同的未来，创造一种公平的平衡。两人都已经对遗嘱进行了一些修改——威利会把他们的人寿保险和他的房子留给曼恩（价值刚好少于100万美元）。关于如何处置他们其他的资产和房产，两人都在寻求法律意见。“通向婚礼的红毯上，有很多‘你的’、‘我的’、‘我们的’这样的问题，我们要努力在这一切之中保持着浪漫。”曼恩说。

　　专家的三条建议

    决定结婚给两人带来了一些经济上的问题。财务专家给即将要从心灵、头脑、以及钱包上结合的两人提出了这些建议。

    1.要决定生意是他们的还是她的。除非曼恩和威利签署了法律协议书，特别声明那是属于曼恩个人所有的，否则夫妻二人将会共同享有曼恩的室内设计公司所带来的受益，同时也会共同承担债务。而如果威利在公司运营期内过世的话，公司的一半会成为他的遗产。

    2.搬到她的家里。曼恩打算要出售她的市值100万美元的房子。作为一个单身人士，她的免税额度只有25万美元，但是如果婚后在这个房子里住满两年，他们就可以拿到50万美元免税额度。

    3.为遗产保险。威利想要把钱留给四个孩子，曼恩则希望留给她的侄女，并捐一些给慈善机构。他们可以通过重新订立遗产来达到这些愿望，但是更简单的方法，是使得他们的遗产继承人，而不是夫妻双方彼此，作为他们各自人寿保险的受益人。 （詹妮弗·梅瑞特/文  丁芳芳/编译）