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了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识
2017-09-11 08:51:46 来源: 山西日报
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       电信网络诈骗是一个泛称,包括通过电信网、互联网远程与被骗人联系,并进行实施诈骗的过程。这里电信网、互联网是联络工具,并不是诈骗的全部。与现场实施的诈骗相比,电信网络诈骗,突破了时间、空间限制,更具有隐蔽性,因此更难打击。而且由于通信、互联网的快速发展,尤其是近期移动互联网、互联网+的快速发展,诈骗方式不断增多,这使得有效打击电信网络诈骗难度越来越大。那么,面对互联网金融的种种骗局,网络金融用户该如何识别,又该如何防范呢?本文针对时下最常见的网络金融诈骗手法进行详解。

       诈骗手法1:虚假的积分兑换奖品

       一天,外籍华人沈先生的一笔账号支付交易,被某银行合肥电子银行风险监控平台判断为高风险并实时拦截。风控专员在核实中了解到,沈先生只点击了一下手机短信中所附的链接,手机就中毒了,若没有被风控平台及时拦截,将眼睁睁地损失一笔巨款。

       骗术揭秘:沈先生遭遇的骗术是利用虚假积分兑换进行网络诈骗。其手法是:不法分子发送积分兑换、聚会照片等诱骗短信同时附上链接,用户点击链接后,立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序。不法分子通过木马程序获取手机内存储的用户信息并截取用户短信,之后快速利用窃取的用户信息和截取的短信验证码盗取资金。

       应对策略:不轻易点击不明链接,设置包含字母+数字或符号的复杂网络金融专用密码并定期修改。收到短信后立即与银行官方客服、朋友等联系,经过核实确认没有问题后再打开短信链接。

       诈骗手法2:账户余额变动提醒

       某银行用户收到短信提示:您的银行卡在网上购买某款理财产品被扣除×××元,并告知“如果不是您本人操作,请与我们联系。”该用户查询后发现,自己的银行卡余额确实少了短信中告知的数额。于是,轻易判断该短信来自该银行客服,哪知,这是不法分子的骗招儿。

       骗术揭秘:不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径,获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行,通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象,用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子。不法分子便会以“帮助用户退回资金”为由,要求用户告知其之后接收到的短信验证码,然后通过获取的短信验证码盗取资金。

       应对策略:金融机构需加强对账户余额产生变动,诸如定活互转、投资理财等交易加固安全防护措施。当用户发现账户余额变动时,为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗,遇不明来电可选择挂断后再主动拨打(不要回拨)金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码,不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

       诈骗手法3:冒充微信、QQ好友

       一天,莎莎微信里的一个老友发来信息,提出要借钱。因为关系不错,莎莎便向老友提供的银行卡号汇去5000元。当风控专员与莎莎核实此笔高风险交易并进行风险提示后,才得知老友微信密码被人盗用。

       骗术揭秘:不法分子盗号后,通过聊天记录及备注名初步判断对象,确定沟通方式及内容后,发微信或QQ要求受害人汇款,而受害人碍于情面,往往会如数汇出。

       应对策略:一定要增强防范意识,警惕任何人发送的汇款信息,确保微信、QQ为本人使用,用户可以通过语音或视频对话的方式,验证好友真伪,以避免遭受财产损失。

       诈骗手法4:提升额度套取信用卡信息

       客户王先生因为买车急需贷款5万元,当接到一个“银行工作人员”的电话,称其可以帮他提升信用卡额度时,便将自己的个人信息提供给对方。结果,信用卡被盗刷9999元。

       应对策略:面对此类诈骗时,务必增强防范意识,如果需要提高信用卡额度,必须通过官方客服等正规途径或者去柜台办理信用卡额度变更事宜。对于使用中不明白的事项,应向金融机构信用卡专门机构咨询,及时办理信用卡或密码遗失挂失手续。同时,不要轻易透露身份证号、卡号、密码、验证码等信息,以免上当受骗。

       针对新型的电信诈骗方式,目前公共机关不会通过网络社交工具进行案件报案、受理、处理等工作,网络上所谓的网警皆为诈骗;网络购物时应尽量选择大型知名电商,不要在明显低于市场价或者返利过高的网站进行购物;不论是亚马逊、淘宝、天猫、京东等电商,都没有所谓的异常处理流程或退款流程,还有类似卡单、掉单等词语也都是诈骗专用术语;填写验证码时要看清验证码办理的业务内容,遇到办理不明业务的验证码,千万不要着急填写,可先了解该业务后再填写。

       防骗招谨记几个要点

       “三不一及时”和“十个凡是”可防各类诈骗。“电信诈骗之所以通过电波就能成功,完全是利用了人们恐惧、贪欲、疏忽心理,以及发案的时空、技术特点。”根据全区网络电信诈骗犯罪的特点,自治区高院整理几项防范举措,即“三不一及时”和“十个凡是”的方法,只要把握好,完全可以防范各类诈骗。

       “三不一及时”是不轻信,绝不轻信来历不明的电话和短信;不透漏,绝不在任何情况下向对方透漏自己及家人的身份信息及存款、银行卡、密码等信息;不转账,绝不向陌生人汇款、转账,尤其是涉及到网银业务的;及时报案,感觉自己上当受骗时,要第一时间向公安机关报案。

       “十个凡是”:1.凡是自称公检法电话办案要求的;2.凡是让汇款到“安全账户的”;3.凡是通知“家人朋友”出急事要求先汇款的;4.凡是电话中索要个人信息、银行卡信息的;5.凡是通知中奖、领取补贴要求先打款的;6.凡是要求开通网银远程操控接受检查的;7.凡是自称公安机关或者反贪局要求配合到隐蔽场所接受调查的;8.凡是登录网站要求查看通缉令的;9.凡是自称老板(领导)突然要求汇款的;10.凡是陌生网站(链接)要求输入银行卡信息的,这些都是网络电信诈骗电话,不能相信。

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【纠错】 责任编辑: 冯栋
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