新闻背景

    据媒体报道， 对住房公积金有关政策、制度和运行状况中的问题，公众现已比较关注。有调查显示，约２／３的被调查者认为公积金支取不太方便，近６０％的人认为它在缓解中低收入者购房困难方面“没什么帮助”，有人认为它是“锦上添花”而非“雪中送炭”。此前，世界银行也认为我国的住房公积金贷款主要是使“收入较高的家庭收益”。

    住房公积金尚需法律硬约束

    由于政策和制度方面的原因，公积金制度在运行中虽有很大成绩，也有诸多问题：一是覆盖面过窄，大量符合法定条件的职工，特别是非正规就业者、农民工等，没有获得此项福利和保障；二是以工资为缴存基数，且比例统一，而无数额限制，容易成为一些单位福利腐败的工具；三是缺乏对中低收入阶层的重点保障、扶助措施，使其因缴存额少、借款利率统一等原因而较少受益等。因此，国际组织、社会公众能够觉察到的这些问题，与公积金制度的目标和应有功能，具有相当差距。

    公积金并不是社保基金

    我国的公积金制度实行１４年，挟带着集职工之力共同融资解决住房困难的美好愿望出生，成长为今天的“问题少年”，其间所发生的偏差正印证了目前管理所出现的巨大体制性漏洞。

    在讨论这一问题之前首先应该明确，公积金并不是社保基金，并非解决弱势阶层的生存难题，其涵盖范围十分明确，就是缴纳职工的住房融资困难。公积金的出发点无可非议。依据世行报告的分析，公积金制度业已成为分配不均的一个主要指标。但这并非公积金之过，而是公积金体现了中国目前严重的社会分配不公状况，如成为垄断企业特权职工的隐性灰色福利渠道，这典型地反映了中国垄断经济的特征，但这与公积金的使用的合规性与效率无关。

    公积金管理中心不是“房地产融资银行”

    问题在于，公积金管理中心如同蝙蝠，具双重身份一方面成为职工福利的保障者，另一方面却成为金融机构争夺的准金融机构。据《住房公积金管理条例》(简称《条例》)，公积金管理中心被定位于“不以赢利为目的的事业单位”，隶属于地方政府部门。但在《条例》中，却同时规定“资金管理中心只负责公积金的归集、保值和增值，具体金融业务(贷款、结算、开立账户、缴存和归还)委托银行办理”。在保值增值的名义下，公积金管理中心成为类似于房地产融资银行这样的金融机构，公积金贷款几乎所有的程序，包括资信评估、抵押物价值评估都由管理中心负责。在许多地方，住房公积金的汇缴和贷款发放，实际上均由“中心”负责办理，一个事业法人在从事金融运作，既无监管者——虽然表面上有建设部门、财政部、审计署、银行等数个监管者，也无透明度可言，可谓一言九鼎。公积金管理中心的低效与腐败也就可想而知了。

    筑起公积金管理堤坝

    有论者指出，作为负责公积金安全的“公积金管理中心”反倒成为公积金安全的最大威胁，职工住房资金的托管人成为制造资金黑洞的始作俑者，这一结论具有讽刺效果。 [百姓"保命钱"，咋让"败家子"管着？]

    由此，面对公积金只“锦上添花”不“雪中送炭”的现象，我们首先不应该起义气之愤对高收入职工大加挞伐，而应回过头来尽快筑起公积金管理与使用的堤坝。否则即便是拥有数万亿元的公积金，有可能也是填了无底洞，为不成熟制度埋单的悲剧不应屡屡重复上演。（钟 合）

    世界银行报告:中国住房公积金制度存有三大问题

    目前的住房公积金是向成员收取强制性的缴费，并向部分成员提供住房贷款。世行１４日在《中国经济季报》中说，由于住房公积金是基于工作就业的，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金；很多低收入的成员因为承受能力的制约而无法使用其公积金。报告说，很多成员可能永远无法获得公积金贷款，而且被迫以低于市场利率的水平进行(公积金)储蓄，为那些能够获得按揭贷款的收入较高的家庭提供补贴。

    住房公积金：低收入群体何时不再"望梅止渴"？

    住房公积金制度帮助很多职工圆了住房梦，但这项制度造成的分配差距也已广受关注。一方面，部分高收入群体住房公积金缴存比例较高，可以享受由此带来的种种优惠，另一方面，部分低收入群体却很难享受这一制度带来的好处。

    警惕住房公积金成垄断行业变相高福利

    记者在北京、湖南、宁夏、黑龙江等地调研发现，作为一种强制性社会福利的住房公积金，在不同地区、不同行业中的个人缴存数额相差悬殊，高的月缴存额数千元，低的只有一二十元。

    评论：体制“漏洞”是病根 公积金制度怎么了?

    一段时间以来，随着住房公积金在归集、支取、管理、贷款等方面存在的问题逐渐曝光，这项实施了十几年、已帮助3000万家庭改善住房条件的制度，正受到越来越多人的关注。

    楼市观察：公积金变相成为垄断行业的高福利

    住房公积金作为国家法定的职工及其所在单位缴存的长期储金，与医疗保险、养老保险、失业保险一样具有社会保障性质。但实际征缴情况并不理想，党政机关、事业单位及国有大中型企业等国家财政或国家直接支持的公有制企业是住房公积金缴纳的“主力军”，即便如此，在一些大型国有企业或事业单位也采取区别政策：对正式编制内员工缴纳公积金，而对聘用员工不缴纳公积金；至于绝大部分私营企业、民营企业等非公有制企业则一直没有建立住房公积金。