新华网上海６月６日电 题：银行是怎样沦为豪宅“房东”的？
－－上海浦东发展银行“巨额虚假个人住房贷款事件”调查
记者徐寿松、黄庭钧
“五一”前夕，市场风传上海某商业银行数亿元个人住房贷款出现风险，“贷款贷成房东”。记者经过近一个月的深入调查获知，这家银行就是上海浦东发展银行，发放巨额贷款的是该行陆家嘴支行。由于巨额贷款中惊现１．２６亿元“虚假抵押”，银行不得不控制部分豪宅的产权，成为“房东”，并委托房屋中介公司出售，以回收“问题贷款”。[神秘人物买房110套 1.26亿"问题按揭"逼近真相]
“神秘人”按揭购买数十套豪宅，３２笔贷款“抵押登记不实”
位于浦东的“世茂滨江花园”是上海有名的高档楼盘之一。近两年来，这一楼盘的价格由每平方米１万多元一路飙升至３万元，最高时超过４万元。在这个楼盘的销售过程中，有一个叫“曲沪平”的人，购买了几十套房子。尽管以不同的个人名义登记产权，但房子事实上归一家叫“优佳投资”的公司所有，曲沪平是这个公司的员工。“这个曲沪平和优佳投资，现在让浦发银行很头疼。”一位上海银行界的人士说。
据记者了解，２００５年１０月下旬，上海浦发银行在自查中发现，一笔购房贷款的房屋“他项权证未入库”。就是说，银行把钱贷出去了，但房子并没抵押给银行，这是绝对不合规的。房地产交易中心的信息显示，这笔贷款从未办理抵押手续。
接下来的追查引起了浦发银行的焦虑。与“曲沪平”有关的住房贷款竟达９１笔，包括浦发银行陆家嘴支行８９笔、卢湾支行２笔，贷款时间在２００４至２００５年间，金额估计在４亿元左右。这些贷款被用来购买上海中心城区黄浦、卢湾、浦东等地的高档物业。问题出在两方面，一是涉嫌大量利用他人的身份证“偷梁换柱”申请贷款；二是有３２笔陆家嘴支行发放的贷款存在“抵押不实”，涉及金额１．２６亿元。贷款的代理人全是曲沪平，提供按揭中介服务的均为上海优佳投资管理有限公司。 记者调查获知，“优佳投资”系美籍华人STEFANEL·YI·GU（下称“顾艺”，音译）２００３年在上海注册的一家外商独资企业，从事物业管理、租赁及高档物业包租。“优佳投资”本身并不具备房产交易中介资质，但它通过挂靠一家知名中介公司提供中介服务。
“‘优佳投资’提供按揭中介服务的贷款，都是由顾艺向银行推荐的。说穿了，他是在自己推荐自己！”一位银行人士说，“顾艺是在用别人的身份证为自己买房。这种抵押贷款本身风险丛生，何况还有３２笔根本就没有抵押。如出于故意，那就是一种骗贷行为。”
知情人透露，发现问题后，浦发银行迅速采取措施覆盖风险。一方面，重新补办抵押登记手续。然后，由浦发银行陆家嘴支行再向“优佳投资”贷款１．２４亿元，通过“个人贷款”转为“公司贷款”的形式，偿还由顾艺推荐的部分个人住房抵押贷款；另一方面，顾艺将“世茂滨江花园”一套评估价值为１亿元的复式豪宅抵债给浦发银行，浦发银行因此成为这幢豪宅的“房东”；另外４９套住房也被按剩余抵押价值抵押给浦发银行。这４９套房产中有３４套在“世茂滨江花园”。
骗贷术种种：虚高评估套现、偷梁换柱按揭
知情人士说，从已暴露的情况看，至少存在三大骗贷嫌疑。一是虚高评估抵押物（房产）价值，套取银行资金。一套位于“世茂滨江花园”的复式高档房（面积９３８．３４平方米），“优佳投资”买入价是２４００万元，即便按后来房价涨到每平方米４万元估算，真实交易额也就４０００万元，而上海光华房地产评估有限公司给这套房产的估值竟达１亿元。“按７成贷款计算，仅这一套，顾艺就从浦发银行贷到了７０００万元，除去真实房款，他已从银行套现４６００万元！”
这位人士说，“这是典型的虚高评估骗贷案例。”
二是利用他人身份证，偷梁换柱搞假按揭。除了抵押不实，在浦发银行的问题贷款中，还大量涉及利用他人身份证办虚假按揭。一位金融系统的权威人士说，２００５年，一位云南人曾询问浦发银行，自己怎么莫名其妙地成了上海“世茂滨江花园”的“业主”，并且有一家公司正在逐月“替他”还贷？原来，此人准备在当地贷款买房，但当地银行发现，他已有向上海浦发银行贷款买房的征信记录。
与此相印证的是，在浦发银行问题按揭中，借款人的身份证各异，但还贷账单却是寄往三四个相同的地址。这表明按揭背后的真实借款人是同一个人或公司。 三是公证机构虚假公证。据记者了解，在浦发银行的这起事件中，一家公证机构接受委托出具了具有法律效力的收入证明。“从手续上，几乎没有漏洞。公证机构也被他们买通了。”一位内部人士说。
至此，按揭骗贷的造假路径已依稀可见：异地收购大批身份证（身份证所有者不知情）——伪造系列借款委托书（表明身份证所有者委托他进行借款）——骗取或买通公证公司（进行“委托”公证）——提供虚假的收入证明（申请贷款）——虚高评估房价（或伪造交易合同）——获取银行大笔贷款（实现事实上的零首付）。 一位银行人士说，这种“程序天衣无缝”、形式“合规”的骗贷，大多离不开银行“内鬼”，因而更具风险，“譬如，类似云南的假冒购房人，一旦主张权利，银行那些没做抵押的贷款就会成为烂账。”
详细进入>>>>
事件关注：
·上海传出1人买110套房事件 6.5亿贷款来源成谜
·贷款6.5亿元买110套房子 究竟是谁的疯狂？
·一人贷款6.5亿买110套房 "神秘买房人"到底是谁
==== 央行调整住房信贷政策 ====
中国人民银行详析调整住房信贷政策
国务院办公厅近日转发了建设部等九部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，其中提出多项住房信贷政策，规定商业银行发放住房贷款首付款比例实行３０％和２０％区别对待。５月３１日，记者就此采访了中国人民银行有关负责人。
问：本次调整措施出台的背景是什么？
问：本次政策调整的主要内容是什么？
问：为什么强调“自住住房”？
问：怎么看待本次政策调整的影响？ [详细]
央行详析调整住房信贷政策 能否抑制高房价
国务院办公厅近日转发了建设部等九部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，其中提出多项住房信贷政策，规定商业银行发放住房贷款首付款比例实行３０％和２０％区别对待。５月３１日，记者就此采访了中国人民银行有关负责人。
[我国6月1日起有区别地提高房贷首付比例]
银行陆续出台房贷操作细则 甄别自住房是关键
“我们正在草拟一个房贷操作的具体意见，马上就会转发下去。”一位国有商业银行房贷部人士6月5日告诉记者。对于坊间流传各银行持观望态度的消息，这位人士否认说：“九部委意见中对信贷政策的说法很明确，没什么好观望的。”
他认为，大多数银行还没出台操作细则的主要原因是九部委意见5月29日才公布，央行也是在5月31日才就细节问题表态，因此具体操作细则的出台有一个时间差。
[是否自住难甄别？ 银行房贷调整标准各不同]
===== 政府：调控外资“炒”房
=====
主管部门考虑限制外资进楼市
近期，市场上有消息称，为保证金融安全，稳定楼市，有关主管部门正在考虑对外资投资中国房地产市场设定限制，从而减少外资进出对市场的冲击。
·市场风传整肃将至
·外资已成强势力量
·外资静候政策明朗
新华视点：外资大量入楼市 风险利弊应自知
新华网上海６月１日电（记者徐寿松、黄玫）记者在上海、广州等地采访时发现，今年以来境外资金从收购内地写字楼、商铺进一步扩张至高档住宅。种种迹象表明，外资大量进入内地楼市，对楼价攀升一定程度上产生了推波助澜的作用。
·沪京穗：加快收购高档住宅
·双套利：境外资金来者不善？
·过江龙：境外资金兴风作浪？
外资机构否认利用人民币升值预期“炒楼”
==== 警惕：房地产金融风险 ====
世界银行：警惕中国房地产金融风险
在越来越多的数据支持下，房地产近期的“回热”与银行信贷猛增之间的关系越来越明显，由此给整个金融体系带来的系统性风险也越来越大。世界银行昨日发布的《中国经济季报》再次警告：警惕银行对房地产贷款冲动带来的金融系统风险，并建议收紧对投资审批和土地供应的控制。
吴晓灵:央行重视房地产金融
警惕泡沫负面影响
吴晓灵说，房地产金融关系到金融稳定。房地产金融在我国金融总量中所占的比例越来越高，２００５年底房地产贷款达到３．０７万亿元，占金融机构人民币各项贷款余额的１４．８４％，与ＧＤＰ的比率为１６．７５％，商业性个人住房贷款余额为１．８４万亿元，占金融机构人民币贷款余额的８．９％，与ＧＤＰ的比率为１０．０％。
=== = 聚焦房贷新政 = ===
首付30%能否抑制房价过快上涨
“把房贷首付比例提至３０％，可能会影响支付能力不高的普通购房者，抑制这部分人的购房需求。投机炒房者大多是比较富裕的人，他们一般不靠贷款买房。”中国社会科学院经济研究所研究员汪利娜说，“现在，利益主体越来越多元化，需求也越来越多元化。合理的房地产市场结构，需要市场供需双方不断磨合才能形成。”
央行：公积金房贷首付不提高
自住房诚实申报
商业银行住房贷款最低首付比例今天起提至三成，住房公积金贷款和90平方米以下自住房贷款首付比例执行20%的规定。
国六条配套细则：供需双管
房贷新政稳健出手
把过去首付比例由２０％提高到３０％，一定程度上有利于控制过快的购房需求。而对购买低于９０平方米的住房，仍执行首付款２０％比例，充分考虑了中低收入群众的购房需求。经济人士指出，这是国家政策面首次提出“区别化”的住房信贷政策。
不得低于30％：抬高房贷首付门槛效应有多大
“为抑制房价过快上涨，从２００６年６月１日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于３０％。”国务院办公厅转发的建设部等九部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》对此作出明确规定。
个人房贷首付下月起提至30%
炒房行为将受抑制
建设部等九部门联合制定的《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》已经国务院同意，国务院办公厅近日转发这一《意见》。根据这份２００６年的房地产市场调控细则，从６月１日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于３０％，对购买自住住房且套型建筑面积９０平方米以下的仍执行首付款比例２０％的规定。
