央行今起调整商业银行房贷政策

央行今起调整商业银行房贷政策

    为促进房地产业健康、持续发展，中国人民银行决定，从2005年3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策。
    一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12% 的0.9倍（即5.51%），比现行优惠利率5.31%高0.20个百分点。
    二是对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。
    在进行上述调整的同时，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由现行年利率1.62％下调到0.99％，法定准备金存款利率维持1.89％不变。

最低首付可提高到30%

房贷利率调高 50万元20年贷款月供最少增加56元

    记者请银行人士为房贷利率算了笔“经济账”。以50万元20年房贷为例，利率调整后，银行如果实行5.51%的利率水平，贷款总额增加1.4万元，月供增加56元；如果像车贷一样，银行房贷利率不下浮10％，那么5年以上的利率应按照6.12%来计算，则50万元20年贷款总额比原贷款总额提高5.6万元，月供提高231元。这意味着各家银行很可能从本周起，开始实行差别化利率水平。同时根据贷款人当时与银行签订的房贷合同规定，已经贷款买过房的“老贷款”将从明年1月1日起上调利率水平，而尚未办理的新房贷则从今天起开始实施。详细进入>>>>

央行房贷利率今起上调房贷利率还会一直调高

    调整前，个人住房利率一直执行的是五年以下４．９５％和五至三十年５．３１％的优惠利率。调整后：一至三年（含三年）５．７６％，调高０．８１个百分点；三至五年（含五年）５．８５％，调高０．７个百分点；五年以上６．１２％，调高０．８１个百分点。央行还将对个人住房贷款利率实行下限管理，商业银行可自主确定利率水平和内部定价规则。但向下浮动不得低于相应期限档次基准利率的０．９倍。

以５年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率６．１２％的０．９倍（即５．５１％），比现行优惠利率５．３１％高０．２０个百分点。详细进入>>>>
住房信贷政策今起调整最低首付可提高到30%
    对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。详细进入>>>>

专家：政策力度温和，但意图明显

    复旦大学房地产研究中心副主任华伟表示，新政策对于确保房地产市场持续健康发展有着积极意义，但是这套政策本身需要有相关配套细则。该政策抑制了楼市各方面的需求，其中不但包括投机者、投资者，还有居住消费者，该政策出台后，普通居住购房需求的门槛提高。央行应该在宏观经济政策进行指导的同时，给予各地商业银行宽松的环境，使商业银行可以针对不同地方的情况自主决定贷款政策。
    上海国际金融学院院长陆红军分析，此项政策出台的背景很明显，两会期间，温总理提出要控制物价和房价，通过经济手段，对房地产市场进行调控，而信贷政策调整方式就是一种。
    而上海社科院房地产研究中心顾建发认为，0.2%的上调幅度，对于购房者来说，还是很温和的。他认为，首付比例提高和信贷政策调整，加上近期上海出台的一系列政策，将可能形成政策组合拳，对从事房地产投机、投资行为，有所抑止。但政策的效应有待进一步观察。
    华东师范大学商学院潘英丽教授认为，这些政策总的说来力度温和，但政府的意图非常明显，就是要打压房产的过分投机。

银行：担心楼市波动产生房贷风险

    某银行支行行长认为：虽然从字面上理解，央行此次新规仍然是“许可”的姿态，给商业银行留下了相当的自主权。调整首付比例影响并不大，因为出于防范风险考虑，银行已很少在首付时给两成；但取消优惠利率后，房贷利率实际上升了80多个点，购房者需要支付的利息将有较大幅度提高，对其心理预期的影响则更大。“如此打压市场”，会使房地产市场的系统性风险提前到来。
    另一银行内部人士也对此略显担忧，他认为个人住房贷款利息提高，向外界透露一个强烈信号，宏观调控的方向从控制供给，进一步转向控制需求。他担心利率提高过快，打击了购房者的购买积极性，一旦房地产市场走势有所波动，银行个人住房贷款受影响在所难免。

房产界：担心首付门槛继续抬高

    智恒房产贷款部有关人士表示：总价100万元的房屋，以等额本金法计算，原来的首付两成，20年还清，新政后，每月还款额上升不到130元。
    安家集团董事总经理魏松丝毫未显惊讶：“我们早有耳闻，其实去年上海部分银行的贷款政策已经朝这个方向变化了。以当前上海楼市两位数的投资回报率而言，利率回归到同期贷款利率水平，0.2%的上调对购买力而言几乎不会产生负面影响。”
    世邦魏理仕董事陈炜说，两成到三成的变化并没有影响，但如果首付门槛继续抬高至40%到50%，投资者们的资金链会感觉到断裂的危险。”　

网友言论

    新华网友发言时间 :2005-03-17 09:42:17

    银行想调就调，让普通的购房者怎么活啊？？？单提高贷款利率，对有钱人炒房根本起不了什么作用，可是对我们这些普通的购房者可能就是致命的打击！！！不买房子，没地方住，女朋友不同意结婚，可自从买了房子，一家人每的收入除了还贷款和基本的生活费就所剩无几了，还好也能凑合，不过生活水平低些，可是三天两头的加息让人心惊胆战！！！我也想提前还贷，可根本就没有这笔钱，有的话我也不会贷款了呀！想一下这也太不公平了，一纸贷款合同，把我们贷款的人限制的面面俱到，哪一条都不漏，可是银行却可以随便增加利息，这算什么诚信？？？想通过提高利率抑制房价攀升可行吗？对于以前已经贷了款的人又有什么说法呢？胡主席、温总理，关心人民疾苦的领导人，你们有没有想到这么作的后果呢？只要求我们广大人民群众有诚信，而政府却没有诚信？不是我不想还贷款，不是我没有诚信，是政府首先失信于民不还了！还不起了，银行的利率愿涨就涨吧，涨到10％，50％都随便，不过那时银行的合同就都是废纸了，都变成坏帐！！！

    新华网友发言时间 :2005-03-17 09:46:27

    刚刚在搜狐网上看到网友说温总理会来看新华网，我也忍不住说两句：我周围的绝大多数人都是贷款买的房子，他们的首付大多都不超过50%，因为我们所在的山东省济南市，居民的收入通常都在1000元左右，每月收入在2000元的就算是中等偏上的收入了。但是2003年下半年的拆迁，彻底的催热了房地产，房价一个劲儿的窜升，很多当时开盘的楼盘，在短短的时间内就被抢购一空，现在在市区内部已经没有起价低于3600的房子了（我是说有正常合法手续的房产，不包括旧村改造），而起价就意味着是多层顶楼或者高层的一楼，我们年轻人尚且可以接受顶楼，但是有些40岁以上的人想要改善居住环境，他们如何能达到呢？我说的都是实话，提高利率都我们来说是个坏消息！！

    新华网友发言时间 :2005-03-17 09:41:21

    央行上调个人房贷利率，只能说明是一种无能无德的做法。就是管不了政府职能部门，管不了房地产开发商，就想方设法压老百姓。为什么？老百姓心理都明白。地皮是政府管批的，房地产开发商用的是银行和老百姓的钱。老百姓有什么呢？只能任人宰割。房地产如果有泡沫也是人为制造出来的，试看社会上还有多少老百姓没房住，为什么？买不起啊！

    新华网友发言时间 :2005-03-17 09:40:29

    什么意思啊? 老百姓又要遭殃了? 偶去年底到处借钱首付买了房子,贷款每月是还1225元,签了合同的,偶又不懂,以为是签了合同就是20年内每月就还1225就OK了!想不到过了没两月,所谓央行加息了,每月寄过来的提示信就让偶每月还1253了!!! 偶真想不通,偶在贷款的时候银行没人跟偶讲过这每月还款额是根据央行利率来变化的,要是以后央行随便提高利率,想要提高多少就提高多少,我每月还款额是不是随随变变就变成了1300,1400,1500啊?~~~~这不是把偶套牢了吗?这还让不让偶活啊! 这次是啥意思偶还没看懂?!什么一大堆术语的偶搞不懂!你们就说得明白点,是不是又加息了?!!!偶1253的每月还款额是不是又要变成1300多了!!!!!如果是这样,偶第一个跳楼!!!国家这简直是明目张胆地抢钱!!!抢了那些炒房虫的钱就算了,可要抢我们这些拼死拼活才买上一个破房子老百姓的钱,你们这就叫天理不容!!!!!参加讨论进入>>>>

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加息后房贷的省息算法

    如果申请的是公积金贷款，贷款额度1万元，10年贷款期限每月要多还款0.86元，累计多还款103.07元;20年期限每月要多还款0.95元，累计多还款229.20元;30年期限每月要多还款1.05元，累计多还款376.83元;
    如果申请的是商业住房贷款，贷款额度1万元，10年贷款期限每月要多还款1.33元，累计多还款159.13元;20年期限每月要多还款1.50元，累计多还款360.79元;30年期限每月要多还款1.67元，累计多还款599.65元。
    需要多支付的还款额度即为，实际贷款额度乘以上面不同年期的多还款数额，便可得出每月和累计将要多还款的数额。详细进入>>>>

（责任编辑:吴建琴）