家装贷款的“幸福快车”显得有点儿跟不上趟。
（李贵明 摄）

　　贷款需求热度高

　　个人住房装修贷款是指银行向个人客户发放用于装修自用住房的人民币担保贷款，住房装修贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关装修材料款、厨卫设备款等。

　　目前，一提起此项业务，北京市民普遍知之甚少。一项业内调查表明，有近四成被访人表示非常愿意和较愿意接受这种方式，可见消费者对住房装修贷款有相当大的需求。

　　另外，目前不能用公积金贷款对房屋进行装修，也限制一些人使用装修贷款。但面对如此大的需求，各银行却显然兴趣不足，推广力度也十分有限。据了解，装修不像其他动产或不动产，贷款人信用不好考察，出了问题也不好处置，鉴于这种原因银行的态度相对比较消极，有就做，没有也没什么关系。

　　贷款方式美中不足

　　★方式一：家装公司做担保

　　如果采用第一种方式贷款，大家只能通过银行指定的家装公司进行装修，而目前与银行有合作的公司数量很少而且规模较大。由于大公司软硬件相对较好，因此装修费用较高，通过他们贷款，也要收取一定费用；另外，银行为了避免贷款被挪用，指定的装修公司通常只承接包工包料的个人装修业务，而不接受包工不包料。因此很多人觉得成本较高，装修自由受限，因此很难接受。

　　★方式二：采用不动产（房屋）作为抵押

　　在工行贷款，目前可以采用不动产（房屋）作为抵押。据相关工作人员介绍，目前在工行贷装修款可通过合作的中介机构，也可以直接向各支行贷取，抵押物包括房产（有产权证）、大额定期存单、有价证券等。如果房屋没有产权证或是已经办理了住房贷款，想贷装修款非常困难。

　　以房产做抵押，就算是只贷两万元，也需要经过评估、见律师、交保险等一些过程，同时还要缴纳相应费用。业内人士好心告诉记者，“如果用钱不多，几万块钱，就向亲戚朋友借吧！”记者昨天了解到的最新消息是我市各主要银行纷纷暂时停办了装修贷款，要求客户“等待通知”，业内人士分析，近期可能将有新规定出台。（陈静）

　　现行贷款流程及要求

　　■贷款对象

　　1.年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；
　　2.有北京常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；
　　3.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；
　　4.原则上须持有与经贷款人认可的装修企业签订的家居装修协议或合同及装修工程预算表；
　　5.提供贷款人认可的财产抵、质押或第三方保证，保证人为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任；
　　6.在贷款人指定的银行存有不低于家居装修总额20%的存款证明或已自筹并支付20%以上的装修款的证明；
　　7.落实贷款人规定的其他贷款条件。

　　■贷款期限

　　家居装修贷款期限一般为一至三年，最长不超过五年（含五年），具体期限根据借款人性质分别确定。

　　■贷款利率

　　家居装修贷款利率执行中国人民银行规定的相应档次贷款利率，目前利率为5.58％/年。贷款期限在一年以内（含一年），遇法定调息，利率不变；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，则按人民银行关于利率调整的规定进行利率调整。

　　■贷款流程

　　咨询—与家装公司签订工商局的正版装修合同—提交资信材料—家装公司、保险公司承保—交首付款—银行审核、放款，款项打至家装公司账户—开工—用款—结余款

　　■提交材料

　　（一）贷款人资料
　　1.身份证（外地人还需暂住证）
　　2.户口本
　　3.结婚证
　　4.收入证明
　　5.现住址证明
　　6.房产证明
　　（二）如有人担保，需提供担保人资料
　　1.身份证
　　2.户口本
　　3.收入证明
　　4.现住址证明