随着私人财富的不断积累和快速增长，财富管理已经成为现代金融服务的重要手段之一。宜信，这家专注于普惠金融、财富管理和互联网金融的公司，从2006年创业伊始，就开始为中国的大众富裕人群提供创新的P2P理财服务，从P2P理财到综合财富管理，至今已到了第九个年头。
宜信公司专门成立了宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司拓展综合财富管理业务，并将客户瞄准“大众富裕阶层”，这一人群的可投资资产在10万美元到100万美元之间。这区别于传统私人银行紧盯的“超高净值人群”，按照胡润研究院的定义，后者的可投资资产在100万美元以上。
联手福布斯，发布大众富裕阶层白皮书
前几年私人银行崛起，让人们熟悉了“高净值人群”这一名词。而当第三方财富管理公司的从业人员，将其服务对象向下拓展到中产阶层时，“大众富裕阶层”又应运而生。这一概念，由宜信财富与《福布斯》杂志推广，但不少非传统金融机构已经在这一人群中大力拓展客户。
大众富裕阶层，指的是个人可投资资产在10万美元至100万美元之间的中国中产阶级和高净值群体。按照宜信财富与《福布斯》杂志中文版2013年发布的《中国大众富裕阶层财富白皮书》，截至2013年底，大众富裕阶层高达1200万人。
2014年发布的《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，大众富裕阶层人数在2014年底达到1400万人，近3年平均每年增长近200万人。该人群增长快速，财富也在快速积累，但这样的人群在国内金融体系下，给他们提供专业的金融服务非常有限，这部分人有着巨大的理财需求。
宜信财富高级副总裁尚筱坦言，在财富管理领域，宜信财富将目标客户定在可投资资产在10万-100万美元之间的“大众富裕阶层”，未和私人银行等机构形成直接竞争关系。
1+3带多策略，更好地服务客户
当前的财富管理市场上，渠道相对单一，金融产品同质化严重。但是很多投资者已不再满足于银行单一的投资渠道，对于理财“私人定制”的需求越来越大。作为国内财富管理机构中的龙头企业，宜信财富如何寻找自己的独特定位?
尚筱介绍说，2006年宜信公司建立之始就已经开始摸索，做财富管理事业的一些尝试。“当时在中国最有需求点的是固定收益类的模式。在过去的5年，或者说过去2年，是固定收益大行天下的时代。”
白皮书发布以来，宜信财富每年都会根据大众富裕阶层的生活、财富管理状态开展不同角度的调研，旨在随时了解该人群的最新变化，有针对性为其改善财富管理产品和服务。
随着中国经济进入新常态，大众富裕阶层理财者的投资方法、习惯也都发生了新的变化。中国企业连番海外上市，引发了VC投资的热潮；全球经济的复苏，以及全球化视野的提升，理财者“出海”的热情升温；资本市场改革的加快，再度引发对资本市场的关注；互联网金融迎来大发展的一年，理财者对互联网金融的接受度大幅度提升。
“过去客户说我就要买固定收益，你告诉我收益多高就行。经济新常态到来，银行理财产品等的固定收益都往下走，客户会问，除了固定收益，你们还有什么产品和服务？”尚筱介绍说，宜信财富现在已经发展到第三阶段，称之为多产品、多服务的阶段。
目前，客户在宜信财富有机会购买到的产品，除了固定收益产品外，还有股权投资产品、保险保障类等产品，还可以给客户做全面的理财规划，同时还有提供遗产传承、子女的教育、未来海外移民服务等等。“宜信财富目前的产品线，在中国的理财机构里面算是最全面，能够满足客户需求最多的一家机构了。除了给客户提供产品之外的专业服务，还帮助客户能更加全面实现自己的理财目标。”尚筱说道。
今年，宜信财富在经济新常态背景下将采用“1+3带多策略”，丰富投资渠道，更好服务客户。“1”指广受欢迎的P2P类固定收益理财；“3”指股权类、资本市场类和海外类3大资产配置；“多”则包括为客户提供多样化、定制化的产品和服务。
不遗余力，寻求实现自身规范的途径
2014年，大量P2P公司跑路，又让行业饱受关于高风险诟病。“网贷之家”发布数据显示，截至今年1月31日，全国正常运营P2P平台达1627家，比上月增加3.3%。不过，1月问题平台达69家，远高于去年同期。
宜信财富是如何把控自营或代销的产品风险？尚筱表示，宜信财富作为中国财富管理的行业领军者始终不遗余力地寻求实现自身规范的途径。
尚筱说：“以我们宜农贷公益助农业务为例，该业务需和各地扶贫性的小额信贷机构合作，怎么避免风险？一方面是定期要到这些机构去做考察，需要去查阅他们借款资料，防止中间有一些虚假情况出现。另一方面要定期到现场去做一些抽查和判断；另外，对于这些合作机构来说，前期考察时需要做比较详尽的尽职调查，尽量在前期时就把可能存在问题的机构排除在外。”
今年1月8日，宜信和中信银行签署了战略合作协议，未来双方将在资金结算监督、 财富管理、大数据金融云、供应链金融、创新业务等多个领域展开合作，共同努力为建设中国多层级的金融体系，推动金融创新合作的“新常态”。
“我们和银行业伙伴合作，能把我们的交易资金监督工作做好，使我们的平台自有资金和客户资金做好分离，在途客户资金做好权属的管理，每一笔交易都能得到见证，平台的服务费、平台的风险金机制全流程透明，对我们的银行伙伴透明，对我们的客户透明。”尚筱称，此次携手中信打造的完善的资金结算监督模式，能够有效降低P2P平台跑路的风险，提高P2P投资理财方式的安全性，并保障投资客户的最大化利益。通过复制推广宜信的P2P资金结算监督模式，行业内将能为“P2P跑路问题”找到一个根本解决方法。
融资渠道创新 深耕互联网金融市场
互联网金融，已成为当下最热门的话题。近日，阿里巴巴、腾讯发布消息称开始进军农村金融，和这些竞争对手相比，宜信的优势在哪里？
尚筱表示，互联网金融是宜信财富管理发展重点战略之一。“早在2012年，宜信公司就推出了个人对个人网络借贷服务平台——宜人贷，主要针对城市中的白领收入人群，给他们提供一个非常好的融资渠道，同时也是一个门槛非常低，非常灵活的投资渠道。”
尚筱介绍说，在阿里巴巴和腾讯刚刚开始关注农村互联网金融市场的时候，宜信已经在2009年开始默默在农村开展金融业务至今已经5年了，从2009年第一个5年战略“春风”过后，2015年初，宜信发布了第二个5年计划“谷雨”战略。
未来5年，宜信将打造并开放农村金融云平台，通过农村金融服务生态圈，开放宜信小微企业和农户征信、风控等能力，实现“为农村实体经济发展服务”和“促进农村地区消费金融发展”两大目标。同时，宜信将自建1000个基层金融服务网点，不仅提供农村信贷服务，还将提供农村支付、农村保险等创新服务。通过一云一网（农村金融云和1000个金融服务网点），宜信“谷雨战略”将让金融云在农村“下雨”，让创新金融服务的雨水滋润中国广袤的农村大地。
“大数据是需要一个积累的过程，5年和5天是本质的区别。中国有5亿人在央行没有信用记录，这其中相当一部份是农户。宜信在中国农村深耕多年，我们深信，服务客户就是经营数据。”尚筱称，宜信在数据变现上已经拥有相当成熟的应用，大数据技术将使广大没有信用记录的农户可以凭借他们的行为数据、交易记录等，在宜信方便快捷地获得金融服务。
尚筱表示，未来通过对大数据、移动互联网等技术的充分运用，宜信财富将能够为客户提供全方位、一站式、定制化的财富管理服务，帮助广大客户最终实现财富自由。（薛枫 马赫）
