国外车险发展史
目前在这种坏境下各保险公司仍然会在很多内部及外部压力下，没有能做好对车险特别是家用轿车的精细化管理找出一条真正的可行性方案，对车辆保险能否真正做好经营以及如何经营还存在一定的困惑，找不到一条真正做强做优车险市场、强司的发展之路，虽然国内各保险主体在车辆保险方面做了深入的研究，但能否找到一条适合中国国情的家用轿车保险之路是我们大家现在垦待解决的难脱车辆保险的发源地英国在1896年首先开办的汽车保险，是车辆保险的始祖。
当时，他们签发了第三者资任保险单1899年，对汽车保险的责任又扩展到与其他车辆发生碰掩所造成的损失。1901年开始，英国的保险公司提供的汽车险保单，己具备了现在综合责任险的条件，在上述承保的责任险范围内，增加了保险责任如碰撞、盗窃和火灾等。1906年，英国最先成立了汽车类保险有限公司，每年免费检查被保险车辆一次，其防灾防损意识己经领先于目前的其他保险大国。英国如今是世界保险业第三大国，仅次于美国和日本，汽车保险费占侮个家庭支出约9%。
在美国，汽车是人们生活的必需品美国车辆保险发展迅速，在短短的近百年时间内，车辆保险业务量已跃居为世界第一。2000年美国汽车保险保费总盆是1360亿美元，车险保费收入占财险保费收入的4512%其中，机动车辆责任保险保费收入达到820亿美元，占车险业务比重为603%，机动车辆财产损失保险保费收入达到540亿美元，占车险业务比重为397%。机动车辆保险的综合赔付率为1054%，其中，净赔付率是793%，费用率是261%美国车险市场准入和市场退出相对自由，激烈的市场竞争与完善的法律法规，使得美国成为世界上最发达的车险市场。经过了多年的发展，美国已经形成了一套复杂但又相当科学的费率计算方法，这套方法代表着当今国际车险市场上的最高水平在美国绝大多数地区都采用的是主要因素和次要因紊作为确定车险费率的基础主要因素包括了被保险人的年龄、性别、婚姻状况及机动车辆的使用状况等等。次要因素则包括机动车的型号、车辆状况、车辆最高可达车速、使用地区、拥有车辆数量及被保险人驾驶记录等。这些因素综合在一起就决定了坡保险人所承担的费率水平。
德国非寿险业务的核心车险业务在2002年的保费收入占整个非寿险保费收入的427%德国车辆保险市场开放度较高，有多家经营非寿险的保险公司经营车险业务，竞争非常滋烈车险市场集中度很低，接近完全竟争状态。市场份额最大的安联集团，2002年其保费收入仅占整个车险市场的178%德国车险营销渠道主要靠代理机构在德国，如果投保人和保险人都无异议的情况下，车险保单到期后可以自动进行续保。由于德国车辆事故出险率非常低，因此客源比较稳定，与保险公司合作的基础非常牢固德国的保险公司在理赔时实行的是“贵任处罚”原则，即每次理赔不论赔偿顺是多少，投保人自己都必须自己承担325欧元。这种做法的目的是提醒投保人要尽盆避免发生事故。德国的汽车保险费还实行一定的奖罚措施。如果一年不出理赔事故，第二年这辆汽车的保险费就会调低一个档位。然而，一旦出了事故并由保险公司进行赔偿，那么次年的保险费就会上调3个档位。
轿车保险发展状况
近年来国家大力发展基础设施建设，高速公路、城市道路建设飞速发展，给车辆的增加创造了一个好的外部环境，另外，国民收入的大幅提高，居民生活水平提高后，房子，车子成为老百姓的耐用消费品，特别是家用轿车成为了目前大众消费的重点中产阶级在我国人口比例中的提高，造成了拥有私家车的民众快速增长。
家用轿车的发展是近年车辆保险超快速增长主要因素，据汽车行业的生产及销售的统计数据，我国在2009年的汽车产销量已超过美国，成为世界上汽车产销量第一的国家，2010年前十个月的产销量已超过美国历史中最好的水平。目前我国机动车保有量己达199亿辆，其中汽车8500多万辆，每年新增机动车2000多万辆。而其中，我国现在的汽车销量中，轿车方面有大约一半的车辆为私人购买，家用轿车成为当前中国推动世界汽车业发展的重要力量通过调查，我国车辆购哭价格在10-15万元的约占48万元以下的约占24-20万元的约占16%，20万元以上的约占12%。
