外币不如人民币吃香了

    十年前，陈女士结婚时，婆婆给了一个大红包，里面是一叠美钞，总共有5000美元。“当年美元还是很吃香的，没想到我存了10年，越来越不值钱了。”陈女士最近发现，这5000美元如果要换成人民币，只能换到3万元出头一点，而10年前能兑换4万多元人民币。

    汇率升值不断刷新纪录

    今年4月起，人民币对美元出现了快速升值。在4月1日至5月27日的36个交易日里，人民币对美元汇率中间价16次创出2005年汇改以来新高，并在5月24日一举升破6.19关口。

    昨天，中国人民银行授权中国外汇交易中心公布的中间价显示，1美元对人民币6.1818元，比前日有所回落。在2005年汇改之前，人民币对美元的汇率是8.2765，汇改以来，人民币对美元已经累计升值了25.3%。

    事实上，今年以来人民币不只是对美元升值。对全球其他主要币种而言，人民币升值的幅度可能更大。工行浙江省分行国际业务部外汇交易科的王寅告诉记者，今年以来美元比较强势，美元对其他主要币种在升值，而人民币对美元又保持了升值的走势。今年年初到5月27日，美元指数上涨了4.8%，美元对英镑涨6.93%，美元对澳元涨7.17%，美元对日元涨16.8%，而人民币对美元则上涨了1.72%。

    利率3%成全球高息币种

    最近，有关热钱涌入的传言甚嚣尘上。市场上比较热门的一个说法是，热钱是从日元流向人民币。因为目前日本政府提供无限量的流动性，套利资金可以获取低息的日元，然后去换成高息的币种，以前的高息币种是澳元，如今则是人民币。

    业内人士分析，热钱涌入，一方面是赌人民币升值，一方面是获取利差。如日元目前维持接近于0的低利息，而人民币的一年定期基准利率有3%。

    “除非你有外币使用的需求，持有人民币进行理财是眼下较为明智的做法。”王寅告诉记者，由于人民币升值和人民币利率较高的双重因素，持有人民币的低风险收益比持有其他币种更高。事实上，在全球主要货币中，人民币已经是利率最高的币种。

    去年下半年，全球主要经济体纷纷降息以刺激经济。经历去年的降息潮后，目前全球主要币种大多维持低利率，很多币种处于接近于0的低利率。前不久，欧洲央行又将欧元区主导利率下调25个基点至0.5%的历史新低。

    曾经的高息货币是澳元，其一年期基准利率一度高达7%。但从去年全球出现降息潮以来，澳元的利率不断下调。今年5月初，澳大利亚央行再度下调澳元的基准利率至2.75%，低于人民币一年期基准利率3%。

    外币理财产品也正陷入尴尬的处境之中。从普益财富的统计来看，从去年5月到今年5月，银行发行的外币理财产品的收益率出现了相当程度的下滑。澳元理财产品的平均预期收益率从去年5月份的5.15%下滑到今年5月份的3.17%；美元、欧元、日元和英镑等其他主要外币理财产品的平均预期收益率降幅也均超过100个基点，英镑更是达到202个基点。

    目前银行正在发售的理财产品中，外币理财收益明显不如人民币理财。如工行发售的一款33天美元理财产品，预期年化收益率为0.6%；中行发售的24天美元理财产品，预期年化收益率仅为0.35%。而差不多期限的人民币理财产品，预期年化收益率大多在4%左右，如浦发银行正在发售的一款35天人民币短期产品，预期年化收益率高达4.3%。

    事实上，银行都不太愿意发行外币理财产品了，因为巧妇难为无米之炊。一位银行人士告诉记者，在有些低利率的国家，存款都没有利息了，小额存款甚至还要倒贴给银行钱。在这样的情况下，国内银行不可能设计出高收益的外币理财产品来。

    中信银行杭州分行资深贵宾理财经理丁志毅也建议，如果手上的外币没有明确的用途，比如子女留学或者要出国旅游等，市民可以考虑把外币换成人民币进行理财。

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    表格一：

    各国央行现行的货币基准利率

    货币一年

    美元0-0.2500

    英镑0.5000

    欧元0.5000

    日元0-0.100

    港币0.5000

    加拿大元1.0000

    瑞士法郎0-0.2500

    澳大利亚元2.7500

    表格二：

    中国银行外汇存款利率表

    货币一年

    美元0.7500

    英镑0.1000

    欧元0.2000

    日元0.0100

    港币0.7000

    加拿大元0.4000

    瑞士法郎0.0100

    澳大利亚元1.5000