做好低端客户群 坚持服务大众之路——专访中国邮政储蓄银行行长陶礼明

　　新华网北京４月２０日电（记者常志鹏）在中国邮政储蓄银行三周岁生日之际，行长陶礼明接受新华社记者专访时，讲述了邮储银行三年来的发展历程，概括起来就是：做好低端客户群，坚持服务大众之路。

　　一年培育出１５０万个客户

　　中国邮政储蓄银行是依据《商业银行法》成立的全国性全功能的商业银行，但与四大国有商业银行不同的是，没有股份制，其单一股东是中国邮政集团公司。

　　陶礼明说，银行从一开始就注意发展基础客户，面向三农、面向中小企业，为他们提供基础金融服务。在储蓄、汇款等普通服务方面打下了一定的基础。有的银行不愿做的小事，他们却坚持做。做这些业务虽然利润不高，人均利润率比其他各银行都低，但也不亏钱。

　　“我们追求的是：‘赢利，并且可持续’”。在为基础客户提供贷款服务方面，陶礼明说，他们花了一年多点时间，用将近１０００亿元的贷款额度培育出了１５０万个客户。

　　邮储银行贷款的主要对象是那些有还款意愿和能力的客户。通常那些用了小额贷款的人，就得为还银行的钱而更加勤奋地工作。银行不断搜寻可造就的客户，并逐渐把贷款人培育到一个更高的富裕阶层，而银行则在培育这些客户过程中发展壮大。

　　做好普通客户也会有收入

　　服务三农、服务中小企业应该说是邮储银行的差异化定位。

　　陶礼明说，银行业是一个比较成熟的行业。邮储银行选择了一条与其他银行相对不同的、大众化的道路，但其他银行已经有的、成熟的模式我们该吸收的也都吸收、运用和发展。

　　与其他银行的差异化特点决定了邮储银行运行的初期就依赖原来的邮政网点和原有客户群，从较低端客户做起。这是一个特别的客户群，是邮储银行的基础，也是邮储银行进入商业银行领域的资本。

　　陶礼明说，邮储银行不是靠做少数大客户起步的，必须踏踏实实地从做基础客户开始。在风险可控的情况下，再逐步往上走就感到更踏实。在这个理念下，邮储银行建立了自己庞大的网络，有一大群普通客户作为基础。

　　陶礼明承认，做基础客户会比较累，他们大多数的信贷员都很辛苦，一个信贷员管１０００多万元的贷款余额，贷款额度基本上从几千元到几万元最多１０万元，平均算来，一笔贷款也就６万到８万元。但贷款成本和资金利差算下来，每人一年可为银行带来几十万元的营业收入。