貌似双赢，实为消费者独临陷阱。初始时的优惠诱惑，只是精明商家钓鱼的香油诱饵，而非善良消费者以为的可口大餐。一旦“卡”上，商家说：“吃不吃由你，反正钱是我的了。”能善始善终消费的持卡者少之又少，其余有吃哑巴亏的，也有找地儿说理的，结果是没找着门。投诉无门固然苦，更堪忧的是没有准入的槛、监管的锁、信用的墙。
“把能善始善终消费的希望都寄托在遇到一个诚信经营者身上。”消费者在履怎样的一层薄冰。个人的信用靠品德，而商业的信用只有靠制度，无二法。
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遗失不补 |
发卡是容易的
记者以消费者身份,走访了京城一家中档健身中心，其工作人员起劲儿地向记者宣传会员年卡的种种好处，“虽然还有月卡、季卡、半年卡，但我还是建议您办一张年卡，因为卡的时效性越长打的折扣越多，对您来说也就越合算……”记者了解到，这家健身中心的年卡是1280元/张，而半年卡、季卡、月卡费用分别为980、680、360元/张，优惠程度的差别显而易见。但记者在该健身中心发现，号称硬件条件优良的游泳池里竟然人挨人。有会员悄声告诉记者:“由于人太多，本无时段限制的会员卡实际使用上就等于有了时段限制，因为你要避开晚上的高峰期。”工作人员表示：“对于卖多少张会员卡并没有上限的限制，当然是越多越好。”显然，健身中心并不顾忌场馆设施的容纳能力。正如一位会员所说：从表面看，这些卡的优惠幅度都很大，但在实际使用时，往往会有诸多变数导致享受到的优惠严重缩水。
除健身卡外，诸如洗衣卡、美容美发卡等预付卡也都有类似情况。北京的李小姐在海淀的一家连锁美容店里办了张年卡。做过几次护理之后，觉得效果不很理想，便产生了退卡的念头。但得到的答复是不能退卡。商家不退卡也振振有词，声称“概不退卡”是行业内的“规矩”。而事实果真如此？记者调查了美容、洗衣等多个领域的预付卡，他们都有不能退卡之说。
实际上，办卡后“退款难”仅仅是预付卡消费所带来的种种麻烦的冰山一角。有的消费者转让预付卡，办理手续时才发现要交纳数百元的手续费、违约金；有的商家则常借“开业促销”为名预售卡，但售卡后却迟迟不能开张营业；不少商家对预付卡的使用都有时间限制，用“过期作废”钳制消费者；一些商家因经营不善突然停止营业，既不告知会员，也不退还剩余金额，甚至一夜蒸发。更有甚者，以预付卡之名，行诈骗之实。
退卡是困难的
商家为了规避责任，卖给消费者预付卡的时候，很少与其签定书面协议。即使有些商家与消费者签定了书面协议，其内容也无法保障消费者的权益。
在一家健身中心的《会员申请表》上，记者见到在“规章条款”不起眼的位置上注有“所付的款项将不予退还”的字样，其他所列出的条款也均是用以约束消费者的，几乎没有提及经营者应承担的责任。
“现在就是一个特别不起眼的小摊也办卡，你敢信吗？万一他倒闭走人了你怎么办？再说，一旦你选择了预付卡消费，就意味着你在某种程度上被商家‘套牢’，失去了自主选择的权利。”消费者李先生表示。记者调查发现，已经有一部分消费者对“预付消费”这种经营模式产生了质疑。
据了解，由于对预付卡相应问题的惩治上还存有漏洞，消费者常常在自身权益受到侵害后无所适从，大多数情况是私下通过一些方式尽量减少损失。比如通过网络等其他渠道私下转让预付卡。在网上的二手市场，记者发现转卖健身卡、美容美发卡、洗车卡的帖子很多，有些是因为消费了一段时间后未达到预期不想继续，也有些是因为工作调动等原因要离开本地，但办卡商家不办理退卡等，持卡者只好趁着自己的卡过期前低价出售。以此作为避免更多损失的权宜之计。
使用过预付卡消费方式的消费者告诉记者，风险应该是买卖双方共担的，但在预付卡的模式中，一旦出现问题，处于弱势地位的消费者往往成为最后的受害者。记者从消协部门了解到，根据相关规定，投诉一定要有发票，还要提供场地，被投诉人的通信联系方式等。维权往往遭遇现实的困境。
有的店铺一旦蒸发，电话联系不上，经营场地没有了，甚至营业执照也被注销。
监管是空缺的
中国消费者协会今年3月公布的《2007年消费维权十大难点评议结果》中， “预付消费陷阱多”榜上有名。评议结果显示，预付式消费卡维权难点主要有：经营单位退市后，持卡消费者权益无法得到保证；发行主体变更，继承主体不承认原发行主体的消费卡券；办卡时双方约定不明，造成在持卡消费中出现问题解决困难。
而记者从中消协有关部门了解到，造成这些难点的主要原因是：企业通过格式条款限制消费者的权利，增加消费者的义务，消费者处于价格优惠等考虑常会予以接受；“最终解释权”归发卡主体所有，给消费者维权设置重重阻碍，最终损害消费者权益。
中消协投诉部主任邱建国表示，预付卡消费问题近年来已经成为消费者维权的一大难点。
更深层次的原因则在于，由于相关法律法规存在空白，对于发卡单位的资质、发行规模等没有具体的限制，使得经营者诚信缺失的行为难以得到有效约束，预付卡消费现在还属于监管盲区。
据记者了解，早在1998年，中国人民银行与国家工商行政管理总局就曾联合颁布了《会员卡管理试行办法》，对发卡人的资质、发卡价款的总额、发卡程序等均作了规定。《会员卡管理试行办法》规定，申请发行会员卡机构，净资产总额不低于人民币5000万元，申请时固定资产占总资产总额的比例不低于50%。但是，2003年12月，由于《银行法》的修改和人民银行职能的调整，中国人民银行对会员卡已无审批、监管的职能。2007年11月，中国人民银行、国家工商行政管理总局决定，《会员卡管理试行办法》废止。在目前法规框架下，相关部门所能做的，也仅仅是为持卡者提供消费警示而已。中消协的相关人士告诉记者，要从根本上控制预付卡风险，就要尽快针对预付费式消费存在的问题制定专门的法律法规；建立预付费式消费业务开办机构的企业信用体系，建立失信企业或个人“黑名单”。（记者 张子瑞 实习生 兰玉 漫画作者 轶名）
预付式消费背景
随着我国零售市场的日益成熟，市场竞争也越来越激烈。一个企业的销售业绩的增长，就可能意味着另一个企业的市场份额的丢失，因此，留住一个客户比发展新客户更为重要。在日趋激烈的市场竞争环境中，一些企业纷纷利用预付式消费来留住属于自己的一个稳定、忠实的客户群体。
预付式消费定义
先付费，后享受服务，服务具有滞后性。
消费者购买的会员卡、特殊兑换券(票、卡)、年(月)票，是一种预付式有价证券，实际上是消费者与经营者之间订立的一份预付费服务合同。
商家往往先期向消费者开出种种诱人的优惠条件，吸引顾客预先支出一定费用办理一张会员卡或购买消费卡(券)，以后分次提供有关服务。
预付式消费主要形式
1.消费卡(代币卡)。
2.消费券(代币卡)。
预付式消费对于经营者的好处
1.可以提前回收价款，缩短资金使用周期。
2.利用消费者的预付金，扩大经营规模。
3.有利于固定客户，抢占市场。
4.扩大宣传，吸引客户。
预付式消费行业分布
目前，预付式消费分布在与消费者生活密切相关的一些消费服务或产品中，主要在以下行业：
1.通讯行业
2.餐饮食品业
3.休闲娱乐业
4.交通
5.购物
6.房地产类
7.文化
8.家居消费
关键词解读
当前面对预付式消费卡最集中的争议，众多法律专家已经给出了强有力的说法。对商家来说，今后没有金刚钻不揽瓷器活，发售卡时悠着点；对消费者来说，再碰到类似问题，谁也用不着客气，也不要自认倒霉，有法律专家站出来替我们说话呢。
关键词：消费卡过期
律师说法：根据公平、等价、有偿原则，消费者消费多少次，支付相应的报酬。消费卡内还有余额，且超过商家规定的有效期限，有两种解决途径：一是消费者不再继续消费，商家扣除以前消费金额，退回多余的现金。二是消费者可继续使用，但要承担不利后果，即不能再按办卡时的优惠价格来接受服务。
关键词：没消费完可退卡
律师说法：中国社会科学院社会法室主任、中国消费者协会理事刘俊海教授日前表示，如果消费者买了预付式消费卡，没有消费完或觉得服务不好想退款，完全可理直气壮地找商家。因为预付式消费卡是消费者和商家之间服务合同的一种形式，消费卡里存入的资金是预付款，根据《合同法》预付款是要在合同履行后才付给商家的，如果消费者还没有消费，未消费的金额还是属于消费者的。“预付款不是定金，商家只能根据已消费的金额来收取，没有消费的必须退还。”
关键词：店转让 卡有效
律师说法：浙江平凡律师事务所严华丰律师表示，商家转让，在原店基础上主体发生变更，不导致事先约定的服务发生变更。因而，消费卡可继续使用。如果下一任商家是在原地址上重新注册店名，消费者只能找原来商家退卡。
关键词：分店卡和总店卡
律师说法：严华丰律师表示，如果消费卡上约定“只能在某分店使用”，那消费卡就不能在其他连锁店使用。如果没有约定，连锁店之间打统一旗号的，消费卡在各分店都可以使用。
