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    在银监会下发《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》之后，银行针对自家理财产品的整改进展始终吸引着各方目光。昨（5日）日，也是“五一”后的第一个工作日，记者对京城各大银行的营业网点进行暗访，结果发现，理财经理以往夸大收益的销售行为已基本杜绝。但记者同时发现，在目前理财产品销售的敏感期内，大量银保产品被推到前台，引发了投资者新一轮争议。

    “风险”成销售关键词

    “请您在空格处抄录‘本人在此确认：本人已经阅读本理财产品的风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。’”昨日，记者在一家银行的理财产品合同书上看到这样的特别提示。而就在几个星期前，这家银行的风险提示项还仅仅停留在“一笔带过”的位置上。

    另有部分银行在理财协议书的最后特别标注：本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以银行实际支付为准，且不超过本说明书约定的预期最高收益率。

    记者同时了解到，通过前一段银行对理财产品的自查以及对销售员工的培训，多数理财产品明显违规现象已经得到改善，不少理财经理在为客户介绍产品时做到了“望闻问切”。“这件事对我们整个银行系统的影响都很大，为了完成任务，一些人确实犯了错误，现在这种情形已经基本杜绝了。”昨日，在接受记者采访时，一位不愿具名的银行员工这样表示。

　　打新产品退居二线

    理财经理的变化也直接反映到了对产品的推介上。记者发现，以往被理财经理重点推介的银行打新股理财产品已经退居二线，换上了部分与银行存款利率挂钩的短期理财产品。“这样的产品周期短而且没有太大的风险，虽然收益也不高，但是对于刚刚经历了理财产品零收益事件的投资者来说，这是个不错的选择。”昨日，相关银行营业部大堂经理这样表述。

    据记者了解，经理们选择让打新产品“下课”的一个主要原因就是在股市震荡的过程中，新股在一二级市场上的价差收窄，打新收益随之缩水，继续宣传此类产品收益，很可能重蹈结构性产品的覆辙。最新数据显示，浦发银行近日公布了旗下理财产品申购紫金矿业新股的损益公告，该行新股申购直通车理财产品于4月16日申购紫金矿业，4月25日上市首日卖出，4月28日向客户分配卖券返还资金，客户本次收益率仅为0.1274%。也就是说，假如投资者购买了5万元打新产品，这次的打新收益仅为63.7元，再剔除手续费，投资者所剩无几。

　　销售策略仍存隐患

    记者在暗访的过程中，仍然发现了一些存在争议的问题。比如，对于银行和客户谁更有权利提前终止理财合同的问题上，部分银行认为银行有权利但无义务提前终止合同，投资者不具备这样的权利。更多银行认为，银行和客户都没有权利提前终止理财合同，那么，一旦理财出现严重亏损，客户怎样止损成了大问题。

    另外，由于打新股产品收益大不如前，结构性理财产品又出现“收益门”事件，致使很多银行将银保产品推到了客户面前。但接受采访的很多投资者认为，这种产品并不是纯粹的银行理财产品，甚至有些就是保险产品，这类产品不应该成为银行推崇的对象。（记者 崔吕萍）