新华网哈尔滨１月１日电（记者呼涛）新年刚至，有人在商场的贺岁促销中“血拼”，也有人走进银行主动寻求理财指导。理财专家提醒，理财理念和成效关系个人和家庭今后的生活质量，主动理财的意识应当融入普通百姓的新年规划之中。

    上海浦发银行哈尔滨分行高级理财经理、国际金融理财师李智海建议，新年理财先要有个理财的理念。工作是要获得收入的，理财也会获得收入的。最“划算”的方法是，用财产来挣钱，而不是被消费掉或随时间推移而悄然贬值。

    李智海说，理财不是一次或几次成功的投资，而是长时间持之以恒地执行理财计划。理财需要的时间，启蒙得越早、思考和行动得越快，对今后会越有利。

    年轻的工薪族，可以多研究保险和开放式基金；经济压力大的中年人，适合在风险投资和减少债务归还贷款间权衡；而即将退休的中老年人，更适合选择风险较小，收益稳定的理财产品。

    理财专家提醒，要想提高资金使用效率就绝对不能糊里糊涂地花钱，从新年开始每天记录“收支记账”大有裨益，其中一个简单方法就是：收入记账法。

    收入记账法要首先设定一个专门的银行卡，最好是发工资的账户，每发生一笔收入就将收入金额存入这个户头，银行就会把这些收入详细地记录下来。每隔一段时间就可以打一份对账单，看看收入多少再比照一下节余情况，就知道财务详细情况了。

    理财专家提醒，理财意识逐渐觉醒的普通人也要熟悉要购买的理财产品，选择适合的理财产品。现在市场上各类理财产品非常多，每个人在不同时期适合不同的理财产品，不同风险承受能力适合不同的理财产品，没有绝对标准可言，不同产品的合理组合则可能会收到差异巨大的效果。