“我们当然想，但按规定我们不能参与。”昨日（26日），四川省仪陇县乡村发展协会秘书长高向军在电话中向记者表示。

史丽摄。资料图片

    春节前，银监会发布核准四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司开业。据悉，这是中国在去年底放宽农村地区银行业金融机构准入政策后首家获准挂牌试点的村镇银行。按照银监会此前的安排，在试点银行取得一定成效之后，将向全国的农村地区进行推广。

    记者昨日从南充有关方面获悉，该村镇银行注册资本200万元，作为主要发起人，南充市商业银行在其中占有股权50%，另外50%股权由当地几家大型企业持有。而一直以孟加拉乡村银行为标杆、多年来在仪陇县开展小额贷款业务的仪陇县乡村发展协会则未能跻身其中。

    “这主要是因为我们是社团法人，不符合规定。” 高向军说。按银监会《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行的股东必须是银行业金融机构、企业法人或者自然人，惟独没有社团法人。这让高向军颇感遗憾，因为该乡村发展协会注册的正是社团法人。

    作为中国最早开始小额信贷扶贫实践的机构之一， 四川省仪陇县乡村发展协会成立于1995年。高向军介绍，十几年来，该协会已经在仪陇县下属的六个乡设立了分支机构，并从2004年底以来在该县的17个村发展了资金互助组织，累计发放小额信贷资金达4000多万元，直接帮扶了近10万人次贫困人口。

    “仅去年一年，我们就发放了贷款920万元，而且没有一笔坏账。”而高向军更骄傲的是，该协会通过多年的苦心经营，已经建立了健全的内部治理机构和风险管理体制，尽管是社团法人，却完全按照企业模式进行运做，业务开展也已全部实现电子化管理。去年该协会已经开始赢利。

    作为农村金融的一线实践者，高向军与当地监管机构和国家有关部门保持了密切的交流。她透露，去年4月，财政部曾派员专门考察了她所开展的小额信贷实践，并拿出专款在一些地区进行试点推广。

    “我们的这个贷款，面向的都是农民，且不需要担保。这是以赢利为目标的商业银行所无法做到的。”高向军说。她介绍说，尽管自己所在的协会还不被承认为金融机构，但在当地农民心目中，它就是农民自己的银行。因为农民一般没有抵押担保物到银行去贷款。

    在仪陇被作为村镇银行的试点地区之后，尽管她一直对参股村镇银行保持了浓厚的兴趣，但政策的限制使她不能如愿。她向记者表示，即便可以入股，按现有的规定其最高持股比例也只能是10%，她也不会参与。因为这样，不能行使控制权，她不能把在乡村发展协会所取得的经验用于该村镇银行。

    “我觉得现在的村镇银行模式是值得探讨的。”高向军说。她认为，只要是定位于商业银行，在赢利冲动和风险控制的约束下，农民以及贫困地区就不可能真正成为村镇银行真正关心的对象。资金还是会从这些地方流出到比较发达的地方。

    高向军认为，真正的村镇银行应具有资金互助的性质，资金从哪来也最终流向哪才行，且需要一整套的小额信贷发放和管理体制。而这是目前以银行业金融机构主导设立的村镇银行所无法做到的。

    “事实上，你也可以说我们本身已经是一家村镇银行，真正服务于农民的村镇银行，但我们还没有牌照。因为这样，我们的融资渠道也就特别匮乏。”高向军说，现在成天有农民守在他们门口，她一有收到的回款就马上放出去。

    在家门口与首家村镇银行失之交臂固然可惜，但她更希望的是能够尽快获得一张金融牌照，做中国第一家真正的孟加拉式的乡村银行。（记者 谢晓冬）

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