·全国人大常委会通过反洗钱法 07年1月1日施行

    十届全国人大常委会第二十四次会议31日下午表决通过了反洗钱法，这部法律自2007年1月1日起施行。 [新华网直播回放]  [中华人民共和国反洗钱法（全文）]

·名词解释：什么是洗钱？

20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其他非法所得的钱财加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其他非法所得钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。     近年来，洗钱活动日益猖獗，据估计，全世界每年涉及的“洗钱”量大概在1．5万亿至2．8万亿美元之间。在我国洗钱的资金规模无法确定，但洗钱对我国经济的危害不可低估。据人民银行的数据，自2004年4月反洗钱监测分析中心成立至2005年9月期间，累计接收本、外币可疑交易报告65.44万笔，金额2480.23亿元人民币和769.2亿美元。

    144票赞成，1票弃权。昨日（10月31日）下午闭幕的十届全国人大常委会第24次会议，高票表决通过了《中华人民共和国反洗钱法》。这部备受瞩目的法律，将从明年1月1日起实施。    

    《反洗钱法》到底是一部什么样的法律？它的通过对我国的经济生活将产生什么样的影响？对此，全国人大常委会法工委刑法室主任郎胜用“预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制相关犯罪”18个字来形容。

    可以预见，这部法律的诞生和实施，不仅可以带来更加规范的资金流动，更和惩治腐败贪官、维护正常的交易秩序和良好的市场竞争环境密切相关。

    所谓“洗钱”，通俗的说就是通过各种方式将非法资金合法化。

    专家介绍说，由于洗钱活动往往与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相连，因此发达国家打击“洗钱”犯罪活动的法律措施非常严密。近年来，国际“洗钱”组织开始向发展中国家转移。

    在我国，反洗钱工作目前仍处于起步完善阶段。中国人民银行不久前发布的《2005中国反洗钱报告》显示，2005年，我国反洗钱监测分析中心通过对大额和可疑资金交易报告等信息进行分析和甄别，共移交可疑交易线索533份，涉及人民币793.51亿元。实际上，这只是我国“黑钱”巨大而神秘的冰山一角。央行反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民介绍说，每年发生在我国境内的洗钱规模大约在3000—4000亿元之间。    

    在这种背景下，《反洗钱法》的出台被寄予了厚望。（记者 郭凤琳 俞靓　报道）

== 聚焦反洗钱法草案 ==

·金融机构洗钱最高罚500万元     10月31日下午，十届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了反洗钱法，这部法律自2007年1月1日起施行。反洗钱法有关法律责任的条款规定，金融机构有未按反洗钱法规定的行为，导致洗钱后果发生的，将处50万以上500万以下罚款。	·反洗钱法通过 个人转账超20万须报告     反洗钱法明确了大额交易和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。
· 反洗钱法突破国际反洗钱合作瓶颈     根据反洗钱法，金融机构要通过建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易纪录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。而未履行相关义务而导致洗钱发生的金融机构，最高将被处以五百万元罚款，并有可能被停业整顿或吊销经营许可证。详细	· 反洗钱义务主体涵盖特定非金融机构     反洗钱法草案首次提请审议时曾规定，特定非金融机构包括从事房地产销售、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、典当行以及律师事务所、会计师事务所等。但最终通过的法律取消了对特定非金融机构的列举，仅在“总则”中保留了对特定非金融机构反洗钱义务的原则性规定。
·金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度     金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。	·反洗钱法规定临时冻结资金不得超过48小时     最初提请审议的反洗钱法草案中规定，国务院反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，对有可能转移至境外的资金，经国务院反洗钱行政主管部门主要负责人批准，可以采取临时冻结措施，并于七日内决定是否将案件移送公安机关；不移送的，应即解除冻结；公安机关不予立案的，应当在接到不予立案的通知之日起三日内解除冻结。
·国务院反洗钱行政主管部门有权进行反洗钱调查      洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移，随着支付结算技术手段的不断发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境，都非常便捷和迅速，尤其是跨境划转，一旦得逞，犯罪资金将难以被监控和追缴。在实际中，中国人民银行为我国反洗钱行政主管部门，并已于２００４年建立了我国的金融情报中心——反洗钱监测分析中心。	·反洗钱法明确大额交易和可疑交易报告制度     反洗钱法规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。
·可疑交易活动的调查人员不得少于二人     反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。	·新法将有效防止腐败资金外流     我国目前最重要的洗钱活动是贪污、侵吞国有资产，内外勾结诈骗或者盗窃金融机构资产，并转移至海外，每年数额达数千亿人民币。贪污、贿赂等腐败案件不断上升，其中一个重要原因是对这类犯罪所得的洗钱活动打击不力。而《反洗钱法》的出台，最现实的意义就在于对贪污腐败等违法行为的有效威慑、以及有效防止资金外流。
·反洗钱法解读：反洗钱措施适用于“反恐融资”     “反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。当前在中国，“反恐融资”也已成为反洗钱工作的重点任务之一。	·金融系统构筑坚固“防线”     洗钱活动除了通过金融机构进行以外，可能也会通过一些其他的经济往来实现，像房地产交易、贵金属交易、珠宝交易等，但在整个洗钱过程中，要把大额的赃款通过各种手段最后洗干净，还是离不开金融机构。全国人大常委会法工委刑法室主任郎胜认为，在反洗钱问题上，金融机构的反洗钱任务是最重的，也是最主要的方面。