| 金融生态 一年来，随着金融改革的不断深入，金融生态成为业界和百姓讨论的热门话题之一。金融生态是中国人民银行行长周小川2004年提出的，指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面。 在老百姓传统的思维里有一种误区，认为银行是"官办"的，无所谓倒闭之说。但事实上在市场经济条件下，不能生存即被淘汰已成为银行业面临的头等问题。所以周小川指出，亚洲金融危机之后，国际金融组织评价亚洲各国金融状况时，一条重要的参考标准就是《破产法》的完善程度。目前央行在法'律规划中，《破产法》已被提上日程，破产起诉成为制约借款人的最终底线。 同时，改善金融生态不能仅依靠商业银行，还要靠金融活动的每个参与者。如果银行贷款的申请者财务状况不好、诚信意识缺乏，金融体系必然面临系统风险。对此，人民银行呼吁审计、会计、信息披露等相关职能部门要高标准、严要求，把"骗贷"、"恶意逃废债务"等现象止于金融外围。 此外，建设良好的金融生态还需要律师事务所、会计师事务所、评估机构、评级机构等中介机构不断提升服务和诚信水平。培育发展专业化的中介机构是改善我国金融生态的重要而又长期的任务。 热钱 热钱(hot money)是国际套利资本的通俗说法，也就是中国人常说的"游资"，是纯粹为了追逐短期利益而来无踪去无影的资金。人们已经把热钱紧紧地与亚洲金融风暴、香港联系汇率狙击：战、索罗斯等词汇和人物联系在了一起。但自去年以来，国际"热钱"义无返顾地盯紧了人民币，据有关方面统计，投机于人民币升值的"热钱"约有1000亿美元。"热钱"进入中国的方式很多，比较普遍的是混入外贸经常项目、直接投资和 QFII等等。这些热钱流人中国后，究竟想干什么呢?热钱的本性是追求投资投机利润，这些热钱流人中国的目的同样是为了赚取超额利润。他们可能把美元换成人民币，把赌注压在人民币升值上，期望从人民币升值中大赚一把。 自2005年7月21日起，中国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。汇率形成机制改革总体上有效阻击了国际"热钱"狂赌人民币升值的预期。最近有迹象显示，热钱在6个月左右的时间内经历了从投机最盛到投机最弱的变化，"热钱"投机减弱的趋势在汇改后的近半年时间中没有改变。有专家指出，由于日币不断贬值，有可能使得市场对于人民币升值的预期减弱，成为促使"热钱"流出的催化剂。而大量"热钱"撤出中国将使中国的房地产行业遭遇危机。 "嫌贫爱富" 2005年，各商业银行纷纷在细分客户上大做文章。一方面，中国的中小储户终于要面对一个银行收费新时代的到来；另一方面，各家银行对高端客户的争夺战同样进行的如火如荼。 在今年5月，建行率先宣布将对人民小额帐户收取账户管理费后，工行、农行、中行也相继在年内推出了类似措施。这表明，银行传统的个人零售业务模式已经开始发生根本性转变，"客户细分"将成为今后银行的行为准则。 而与向中小储户收费形成鲜明对比的是，各家银行纷纷打起了高端客户保卫战，推出目标直指高端客户的增值服务，为其提供从理财咨询到"就医绿色通道"甚至包括顶级高尔夫俱乐部课程培训等内容的一系列高档服务，有学者将其称为"富人银行"现象。 于是一时间，银行是否"嫌贫爱富"成为热门话题。面对银行"客户分层"带来的是是非非，一些专家从冷静客观的角度进行了分析：社会的发展使银行面对不同的客户群体，争夺高端客户无可非议，关键是如何防止畸形的"富人银行"对整个金融环境的破坏和对普通储户的利益侵害。 [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] | 
