在我国相当多百姓的心中，把钱存进银行是最放心不过的了。因为那里有严密的安全保卫措施、有训练有素的银行工作人员，更重要的是它背后的国家信誉的支撑。对于银行来说，加强风险防范，杜绝“内部人”的监守自盗行为，确保资金安全一直是各家银行的工作重点。日前，记者走近哈尔滨商业银行，从银行的高管人员、支行行长、网点负责人、普通员工那里了解到建立全员防控风险的企业文化、打破常规的防控风险办法对预防“内部人”作案的极端重要性。

    银行高管人员：每个人都被纳入风险防控网络中

    近年来，在我国的银行界发生了很多大案要案。大案要案“水落石出”后，往往都是内部人导演的“窝案”、“串案”。对此，黑龙江省一位资深金融界人士说，大案要案的发生，暴露出银行自身的内部控制存在严重缺陷，因此加强风险防控、管好“内部人”成为当务之急。

    值得一提的是，在过去的２００５年、２００６年，黑龙江省银行业共发案上百起，成立于１９９７年、在５８家城市信用社基础上组建而成的哈尔滨市商业银行却连创“平安年”，２００７年以来，这家银行也没有发生一起大案、要案，它的“一枝独秀”引人深思。

    哈尔滨商业银行党委委员、纪检委副书记李启明说：“通过构建人人参与的风险防范网络，打破了以往由专职人员和管理人员进行检查的模式，让员工由被检查者变成检查者，激活全员风险意识；同时采取‘定点清除’、‘移位检查’等创新举措，放大稽核部门的监督检查效果，使事前防范与事后管理同时进行。经过坚持不懈的内控文化建设，我们才取得了让各方瞩目的佳绩。他告诉记者，作为内控部门的主要负责人，他肩负着全行加强内控、防范风险的重任。用发生在身边的案例对员工进行思想教育、发动１７９２名干部职工参与风险排查是他每天的必修课。

    ２００４年２月，哈尔滨商业银行下属管辖行发生了一起挪用银行资金８０多万元的大案。作案人是一名会计记账员，她在１９９６年初至２００３年底利用清算科目挂账、伪造虚假支票进账单等方式，将银行资金８１．５万元转入自控账户，后用现金支票提取了５５万元现金，案发时仍有２６万余元未来得及提出。这个案件带给人们很多思考：为何她作案历时８年之久未被发现，到底哪里出现了漏洞？干部职工要从中吸取哪些教训？

    “类似的典型案例经分析总结后，被编成教材在各个层面巡讲，收效很好。事实证明，这样的思想教育很必要也很及时，使员工们意识到：每天跟钱打交道，事事都要小心谨慎。有章不循、随意篡改工作程序、同事间盲目信任、上下级间盲目服从等都是案件发生的温床，也会毁灭自己的前程和幸福。因此，规范化操作、注意防控风险点就是保护自己”，李启明如是说。