在没有任何实质性约束的前提下，完全依靠道德与诚信的杠杆，本身就难以确保还款率，还款过程中存在的一些细节麻烦更增添了一些毕业生的侥幸心理，尴尬的还款率不仅让银行感到无奈，也让学校方面束手无策。

　 　毕业生异地还款遭遇“细节麻烦”

    大学毕业生一旦到了异地工作，清还助学贷款时不仅要多花一部分汇款手续费，存折账户丢失后在工作所在地还无法补办。这些细节麻烦让很多毕业生找到了不还贷款的理由，让本就可怜的还款率雪上加霜。

    李政，祖籍山东，２０００年就读于中国青年政治学院，２００４年毕业以来，清还助学贷款成为他工作与生活中一个很大的烦恼。他当初一共通过学校从中国工商银行贷了将近２．５万元，包括学费和生活费。说起贷款的原因，他表示，其实也不是家里负担不起，主要是出于两种考虑：一个是感觉自己已经长大了，不应该再花父母的钱了；另一个是当时很多同学不管有钱没钱全都贷款，好像不用还一样，自己多少也存在着一点侥幸心理。

    毕业之后，李政回到老家工作，在机关里做一个普通的科员，每个月的收入２０００多元，按照当地的生活水平，属一般收入。但是从２００５年６月开始进入还款期以后，他就开始感觉钱明显不够用了。“按照当初签的合同，我现在一个季度连本金带利息要还２１００元左右，正好相当于我一个月的工资。原来经常和朋友、同事们在外面吃饭，如今已经开始主动回家里吃了，这样自己还能省一点。”他说。

    “还本金、还利息也就算了，可是每次还款还要按照汇款的标准缴纳１％的手续费，尽管钱不是很多，但总感觉不是那么回事。”他说，他自己计算了一下，按照合同规定的还款期限，到２００７年７月２０日还完为止，总共要支付３０００元左右的利息，除此之外还有２５０多元的手续费。

    对于这额外的手续费，李政认为助学贷款不同于消费者个人的异地汇款，其本身具有一定的特殊性。他说，因为他异地存款的目的不是为了个人享受方便，而是把钱还给银行。作为一个系统内的各地的银行，收取这种手续费，对他而言只能理解成一种硬性的盘剥。

    “难道就因为我到异地工作了就应该注定了比别人多花钱吗？钱多钱少是一码事，关键是这让人在还钱的时候心里很难接受，好像是为了还银行的钱就一定要再被银行赚一笔似的。”李政说，作为普通公民我们是否需要异地存款完全由自己做主。可是在清还助学贷款的情况下，只要还款，只要离开了学校所在地，似乎就注定要再被银行收取一次费用，而这个费用当初的合同上面可是没有的。所以刚开始还钱的时候还挺主动，还了几次之后他就没什么积极性了。

    道德上的标准提醒着他欠人家的钱必须得还，可他自己在心理上却逐渐产生了一种抗拒感，每次还款他都是拖到最后一天，实在不能再拖的时候才去还。他介绍说，就是因为不愿记得、提起还款的事情，所以自己平时也不在意，今年年初，还款的存折连同子卡一起不知所踪，尽管如此，他还是本着自己做人的标准，想到银行去补办一下。没想到得到的答复却是：必须到当初的开户行才能办理补办手续，外地分行无权受理此项业务。

    后来北京那边打电话过来问怎么回事，他还是耐心地解释了一下，银行把账户的号码告诉他让他继续还款，说否则会形成不良金融记录。他说：“我想想还是算了，继续还吧，怎么说也是欠人家的钱，但是他们还是表示要补办手续仍然要到北京去，这样一来我就相当于往一个空头账户上汇钱，心里一点保障都没有。”