２００５年１２月２７日，我国首家面向农村的非政府性合法金融机构－－小额贷款公司在因创办“日升昌票号”而有“中国华尔街”之称的山西平遥挂牌营业。这是我国政府对农村民间金融的首次“政策松动”，对于目前商业银行战线收缩、信用社改革成效有限，而地下金融依旧“猖獗”的农村金融市场来说，无疑是一个令人兴奋的信号。

    与此同时，贵州、四川、陕西、内蒙古等省区，在中国人民银行的首肯下，也正在争论和探索中准备尽快建立适合当地实际的“农村民间金融组织”。改革值得期待，有关专家认为，民间金融从地下走向公开是大势所趋，但中国农村地下金融活动的广度和活跃程度，无论如何不应被官方机构忽略和漠视。

    农村储金会“野火烧不尽”

    在我国农村一度盛行的农村基金会曾被中国人民银行认可，作为一种合作金融组织，曾发挥着补充农村正规金融不足的功能。１９９９年，由于农村基金会在运作的过程中造成一些局部金融混乱，没有达到预期的效果，一些地方还出现了其他性质的基金会，给地方金融秩序造成了一定的冲击，国家决定取缔和清理农村基金会。

以农信社改革为主的农村金融改革成效十分有限

    但记者采访中了解到，在农村一些地方，基金会、储金会等机构，由于其有效解决了农民的生产、生活资金之需，仍在政策打压的缝隙中“顽强存活”，而且深受农民欢迎。在贵州省遵义市绥阳县一个小村庄采访时，记者曾详细了解到这里一个农村储金会的运行情况。

    在这个离县城只有２０多公里的村庄，因为有储金会，绝大多数农民都不到信用社贷款，急需用钱的时候，就到储金会去贷，令他们满意的是，在这里，用钱可以随到随取，不像在信用社，非要许多手续，有时可能跑几趟都拿不到钱。

    储金会的管理人就是村长，他告诉记者，这个储金会原来是民政部门出资创办的，后来在政府清理整顿中因为规模不大，也没有强行关闭。储金会现有储金３００万元，股东６８１户，其中数额最高的一笔存款７万元，是一个外出打工农民存的；数额小的１００、２００元都有。农民到储金会贷款也需有储户、股东担保，但因在本村范围内，彼此了解，信用好的人贷款都没问题。对于村里的五保户、特困户等偿还困难的人，或是遇到家里老人去世等情况，储金会就会以无息或无偿形式提供资金。

    这个储金会有严格的管理制度，其服务基本只限在本村范围之内。村长说，储金会的贷款利率比信用社的高，但是现在贷出的款项中，还没有一笔收不回来的，因为农村谁家收包谷、卖海椒（辣椒）、杀猪儿都知道，村干部就会在那几天上门去收账。几年下来，储金会的运行一直很平稳，村长说，在当地其他农村，这样的储金会还有不少。

    在贵州地下金融十分猖獗的毕节地区，当地统计部门曾对农村资金供需问题作过一项抽样调查，结果显示，在接受调查的１２５户农户中，５６．８％的农户表示现在的资金状况紧张，而１６．８％的农户认为非常紧张，两项共占７３．６％。报告还显示，农户认为在当地信用社贷款不方便的占调查户数的６９．６％，而在贷过高利贷的６４户农户中，５７．８％是因为无法在当地信用社贷到款。

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