助学贷款：不到１０比１的现实     

   

（资料照片）

广西、四川有关部门日前召开紧急会议，分析国家助学贷款陷入困境原因，并根据中央精神，及时采取相关措施，包括调整有关政策。

    国家助学贷款政策出台于１９９９年，并从２０００年开始改担保贷款为信用贷款。广西属于国家助学贷款工作的“元老”，已开展了６个年头。截至２００４年底，由四家国有商业银行发放的助学贷款４２７０多万，惠泽了６７００多名贫困大学生。

    但记者在调查中了解到，广西现有全日制普通高校４９所，在校学生２８万人，其中家庭经济困难的贫困学生６．４万人，特困学生近３万人，贫困面达到２３％。    

    ６７００与６．４万，两个数字说明，在１０个贫困学生当中，约１名贫困学生可以得到国家助学贷款的实惠。“这只是现有的贫困学生，如果从１９９９起累计，广西高校的贫困学生远远超过６．４万人。有多少想借助贷款完成学业的大学生被拒之门外。”一位高校负责人称。

    从全国实施情况来看，国家每年计划贷款总额２０亿元，但实际上放贷数一直在数亿元间徘徊，申请贷款的学生中，仅有２０％左右的人签订了贷款合同，贷款合同金额也只是申请金额的４０％左右。 

    学生违约    银行惜贷

    记者在采访中，四大商业银行的有关人士态度是“无可奈何，怨言不少。”“拖欠问题太严重了，有的高校助学贷款拖欠率最高的达到４０％。有的贷款学生虽未到还贷期，但按其留下的电话号码早已联系不上了。”一位不愿透露姓名的银行负责人告诉记者。

    贷款学生违约的主要原因，一是学生本身对助学贷款有误解，缺乏信用知识。有的认为助学贷款不要白不要，有的认为毕业了，即便到期不还银行不会怎么样。再者就是对合同规定抱着无所谓，合同丢失不去补，也不去看逾期还贷该承担何种责任等。二是缺乏还贷能力，主要包括直接读研的学生和个别延期毕业的学生；三是一些学生毕业后，工作不顺利、薪水低，一下子拿不出几万元的贷款。

    如此高的违约率，无形中加大了不良贷款的比例，迫使遵循市场化运作原则的四家商业银行，不得不考虑风险。追债，又要付出很高成本，还不一定有结果。两者叠加，其后果就是银行想方设法“惜贷”。

    “不仅是银行担心，学校也不好过。看着学生家庭困难读不起大学，学校不能见死不救，但弄不好到时钱不还，银行来找不说，按规定贷款人数违约比例达到２０％，违约人数达到２０人的高校，就要被银行列入‘黑名单’，来年招收的新生将不能得到贷款。”这位高校负责人说。

    记者了解到，由于违约率的不断攀升，使得助学贷款这一民心工程不断“萎缩”，到２００４年底，在我国一些地方出现了停滞局面，引起中央领导高度重视。

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