中、外资银行对决：“短兵相接”时代来临？ 　

 新华网北京频道      记者：岳瑞芳      编辑/制作：李松

    入世三周年之际，外资银行终于攻入中国银行业的腹地。

    12月1日，中国银监会主席刘明康对外宣布，即日起，外资金融机构经营人民币业务的地域进一步扩大，从原来的13个城市扩大到18个城市，包括北京、昆明、厦门、西安和沈阳。

   

中国银监会主席刘明康谈试点银行改革。新华网诸今摄

同日，北京银监局局长赖小民表示，北京银监局将根据审慎原则和有关规定，即日起开始受理和审批辖内外资银行开办人民币业务的申请，并对符合条件的外资银行发放经营牌照。

    允许外资银行开办人民币业务，对北京而言，是迄今为止其金融开放史上为数不多的一件大事。

    虽然在京外资银行此次获准开办的人民币业务，在服务对象上还仅限于对公业务，针对更广大居民的个人业务还要等到2006年中国银行业市场全面放开以后。但对在京各中资银行来说，从此以后，外资银行所带来的冲击将不再是以往臆测意义上“概念分析”，而开始进入实质的“短兵相接”阶段。

    北京：银行兵家必争之地

    作为首都，北京银行业的开放对全国而言有着特殊的象征性意义。不但如此，北京独有的金融市场地位也是此次开放颇为引人注目的原因之一。

    据赖小民介绍，截止目前，全国90％的信贷资金、65％的保费资金以及超过80％的金融机构的业务总部和研发中心都聚集在北京。此外，作为经济金融决策中心，北京还拥有丰富的信息资源和人才资源，资金流、信息流、物流网络通达，市场容量巨大，尤其是“奥运经济”的拉动和环渤海经济圈的崛起更为北京金融市场的发展提供了巨大的商机。

    在强大市场的吸引下，在京外资银行无不急切地向监管部门表达了开办人民币业务的热望。记者获悉，截止到12月15日，在京24家外资银行分行中，符合条件的12家银行内已有9家向北京银监局提出申请，要求开办人民币业务。其中，12月1日当天递交申请的汇丰银行北京分行和渣打银行北京分行已于12月23日率先通过银监会批准，成为北京首批获准筹备经营人民币业务的外资银行。

    北京银监局相关负责人表示，在正式推出人民币业务前，两家外资银行还需经过6个月左右的筹备期。由此，预计明年上半年外资银行即可正式进军北京人民币对公业务领域，与中资银行展开竞争。

　　外资银行剑指五大领域

    北京向外资银行开放人民币业务，无疑对在京中资银行提出了艰巨的挑战。

    事实上，随着金融市场的发展和各家中资银行的发展，北京地区早已成为资产、负债等各项业务激烈竞争的地区。外资银行的进入，使得这一市场又增加了强有力的竞争对手。

    中国银行日前提供的一份调研报告指出，目前就北京乃至全国而言，中、外资银行的竞争才刚刚拉开序幕，不久的将来，将展现更激烈更高层次的竞争态势。

    报告认为，对外资银行开放人民币业务后，在这一新领域的竞争将比外汇业务竞争更激烈。

    报告称，随着人民币业务的逐步放开，外资银行的人民币资金实力也会不断增强，其综合资金成本会有所下降，竞争优势就会逐渐显露出来。一旦本外币的利率差异扩大到一定程度，外资企业对中国银行的人民币贷款需求有可能出现停滞甚至萎缩。相反，外资企业对外资银行的外币贷款会出现强劲的需求，很可能导致中资银行在本外币市场份额的下降。

    其次，外资银行会倚重网络银行，并通过并购方式进入中国市场。

    报告说，外资银行进入中国市场后，不可能大面积铺设营业网点，而网络银行其快速、廉价、超地域等特点则可弥补他们这方面的不足。但报告同时认为，在短时间内，外资银行对网络银行的冲击不会很大，因为网上银行的客户和交易量基于一家银行原有的客户基础。

    第三，外资银行会更加致力于中间业务全面竞争。

    报告认为，外资银行会利用其高超的产品创新能力、良好的市场营销能力和先进的资金运营能力抢占市场，中资银行如果不及时进行业务创新和市场营销，市场占有率可能会出现较大的下降。在中间业务如结算、代理、个人理财等方面的竞争将加剧。

中国银行夜景

 

    第四，外资银行会争夺优质外资公司以及优质中资公司。

    报告指出，随着客户服务对象的放宽，外资银行必然会将有限的资源用于对优质客户的争夺。相信外资银行会将目标锁定在：世界500强在华企业、跨国集团分支公司、信誉良好的三资企业、部分经营情况不错的国有和民营的高新技术企业。

    第五，外资银行会争抢银行专业人才。

    报告指出，从人才流动看，外资银行眼前没有争抢中资银行的业务骨干和技术人才，这可能是因为外资银行与中资银行文化背景的差异以及外资银行人民币业务尚未完全开展起来。

    这份报告在具体分析中国银行流失人员结构后，不无担心地提出警示：“可以预见，一旦外资银行在中国布局完成，到了抢夺优质业务人才和优质管理人才时，中资银行将不可避免地出现人才流失高峰”。

    北京中资银行厉兵秣马迎挑战

    面临挑战，中资银行早已未雨绸缪。记者在采访中得知，北京各家中资银行早在几年前便认识到自身的差距，不断调整经营思路、更新服务理念，加大科技与人才的投入力度，以期在与外资银行同台竞技中取得主动。

    

工商银行北京分行行长李晓鹏

工商银行北京分行行长李晓鹏：工行对高端客户的服务方面非常重视。我们目前正在进行一些工作，针对高端客户推出技术含量高、复合型和增值型的产品与服务，如为公司客户提供现金管理服务，打造银行卡、个人网上银行（金融＠家）、理财金账户三大个人业务品牌等，不久前我们还刚刚推出了“8n财富”中心，这是工行针对高端客户市场推出的全新个人金融服务品牌。目前对工行的考验是，既要守住传统优势市场，又要在优质市场与客户方面做好与外资银行的竞争准备。我们的策略是，依托工行的整体优势，加强系统内的联系，形成竞争合力。同时，认真学习优秀外资银行的长处，并转化为自身优势，融入整体。

民生银行北京管理部总经理梁玉堂

    民生银行北京管理部总经理梁玉堂：外资银行在高端客户竞争方面确实有很强的优势，民生银行早就意识到这一点，并一直在努力寻求突破。今年7月9日，民生银行在对3000多家企业进行金融需求调查后，推出了“民生财富——2004年企业财务革新计划”，从原来单个产品创新，转向为企业提供低成本、高增值和客户化金融解决方案，为企业解决好产品、供销每个环节上的金融障碍提供“专业化金融服务”。

    农业银行北京分行行长李兴奇：农行在几年前认识到自身在中间业务方面的差距后，开始逐步强化中间产品业务设计和营销两个关键环节。目前业务品种除本外币存、贷款业务外，还涵盖了国际结算、信用卡业务、代收代付等各项业务，人民币表外及代收费业务系列产品达100多项，银行卡系列产品有数十种，涵盖了当前国内商业银行所有的经营领域，这对我们来说是一个良好的开端。

    招商银行北京分行行长尹凤兰：业务的网络化的管理的国际化是招行参与竞争的两大法宝。在对私业务方面，招行北京分行首家设立24小时自助银行和独立式自助银行，首家设立24小时个人外汇交易厅，首家推出网上支付服务、自助缴费服务等，树立了社会公众心目中“科技领先型”银行的良好形象；对公业务方面，“网上企业银行”、“银关通”、“银税通”、“银债通”等创新产品，更成为分行拓展新客户、维护老客户的营销利器。

    在管理方面，招行北京分行经过探索和创新，逐步构建起科学、高效的管理体系。其中比较有代表性的内容有：在营销体系中，分行自行设计实施了支行行级管理办法和对公、对私客户经理制，大大调动了营销队伍的积极性；在风控体系中，建立了分行风险控制委员会、专家审贷委员会、风险控制部和支行审贷小组四级审贷体系，实现审贷的专业化、专家化；在内控体系中，创建了由四个管理委员会、十个业务综合管理中心组成的“纵横式”集中管理模式，有效提升了风险防范能力和管理效率。（完）