下岗失业人员贷款透视银行经营理念之争

新华网黑龙江频道 记者 高增双

    在哈尔滨市，哈尔滨市商业银行利达支行被称为"下岗职工银行"，这里既不能存款，也不能支取现金，更不能办理汇兑业务，她的业务单一，专门办理下岗失业人员再就业贷款。

    

哈尔滨市商业银行利达支行的工作人员对已发放贷款的下岗职工进行回访。哈尔滨市商业银行利达支行既不能存款，也不能支取现金，专门办理下岗失业人员再就业贷款。截止今年１０月２２日成立１周年，利达支行共累计投放下岗失业人员小额担保贷款１５３０笔，金额３０３５万元，直接受益人达１６２０人。今年９月，国务院授予哈尔滨市商业银行利达支行"全国再就业先进工作单位"称号。新华社记者 高增双摄

下岗职工孙酉凤用利达支行今年发放的2万元贷款买了这３台大冰柜，出售冷冻食品，卖的特别好。     孙酉凤１９９９年从单位下岗，２００１年丈夫突患半身不遂，使这个原本就困难的家庭雪上加霜。无奈，正在学校读书的两个孩子，只好一个辍学在家。坚强的孙酉凤没有向命运低头，２００１年１０月她获得了商业银行发放的第一批再就业贷款５千元，开办起了一个小卖部。现在，孙酉凤一家不仅解决了温饱问题，还把曾辍学在家的女儿送到高校学习。     哈尔滨市商业银行利达支行既不能存款，也不能支取现金，专门办理下岗失业人员再就业贷款。截止今年１０月２２日成立１周年，利达支行共累计投放下岗失业人员小额担保贷款１５３０笔，金额３０３５万元，直接受益人达１６２０人。今年９月，国务院授予哈尔滨市商业银行利达支行"全国再就业先进工作单位"称号。新华社记者 高增双摄

为发放一项贷款成立专门银行，由此不难看出哈尔滨市商业银行在下岗失业人员再就业贷款业务上花费的精力。但这一业务在许多银行却不被看好，也不愿开展，在他们看来，这一贷款笔数多、金额小、风险高。

    事实上，早在２００２年底，中国人民银行会同财政部、原国家经贸委、劳动和社会保障部已联合出台了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，并于第二年在全国推行。

    同一贷款为何在不同银行间产生如此大的反差？透过对下岗失业人员小额担保贷款的不同态度，不难发现各银行的经营理念之争如此悬殊。

    哈商行成立支行发放下岗小额贷款

    作为一家地方性股份制银行，哈尔滨市商业银行早在２００１年１０月就推出了下岗失业人员再就业援助贷款。２００３年１０月２１日，该行专门办理下岗职工再就业贷款的特色支行－－利达支行正式成立。

    刚成立时，上门办理贷款业务的下岗职工寥寥无几，营业大厅空空荡荡，利达支行１４名员工全员上阵，走进下岗职工集中的社区，宣传下岗失业人员再就业贷款。从成立至２００３年底２个月时间，利达支行为３７８名下岗失业人员办理了小额贷款，总金额３６５.８万元。并在全市建立起了７区、９９个事务所、６９６个社区的联络网，越来越多的下岗职工主动到银行咨询和办理小额贷款，利达支行咨询电话开始每天也响个不停。

    为了让更多的下岗职工能受益于这一贷款，利达支行竭尽所能，把审批程序简化为２个、贷款额度增加到２万元。小额贷款开办之初，反担保人必须是国家机关或是事业单位工作人员，不少有贷款需求的下岗人员因此被挡在了再就业梦想的门外。为此，利达支行与相关部门一同努力，担保门槛在１年之内连降６级，现在只要是有固定工作的自然人都可以为下岗职工做贷款担保。

    更让下岗职工受益的是，利达支行经过与财政、劳动等部门的共同协商，最后明确，下岗失业人员申请再就业贷款还可以用证券、房屋等做质押或抵押。如果属于业务能手、劳模、军烈属，或者参加创业培训获得合格证，则不需要反担保人。

    截至今年１０月２２日成立１周年，利达支行共累计投放下岗失业人员小额担保贷款１５３０笔，金额３０３５万元，直接受益人达１６２０人。今年９月，国务院授予哈尔滨市商业银行利达支行"全国再就业先进工作单位"称号。

    东边日出西边雨，一种贷款出现两种看法

    就在哈尔滨市商业银行利达支行尽其所能发放下岗失业人员小额贷款之时，许多银行却传出了对这一贷款的不同看法。

    笔数多、金额小，办理小额担保贷款相对成本较高，不划算。这是相当多的银行不看好下岗失业人员小额贷款的一个普遍原因。以哈尔滨为例，下岗失业人员小额担保贷款最初为5000元，现调整为2万元。作为专门办理这项业务的利达支行，一年间，发放下岗失业人员小额担保贷款金额３０３５万元。金额不多，笔数却多达１５３０笔。３０００多万的贷款金额对很多银行来说，只是重点客户的一笔或几笔贷款。相比之下，时间成本、人力成本、经济成本之高不言而喻。正是这个原因，很多银行宁愿抓住重点客户不放，集中优势资金向其发放巨额贷款，也不愿触及金额小，笔数多的下岗失业人员小额担保贷款。