惠民政策缘何遭遇"寒流"

新华网甘肃频道 记者 王衡  编辑 朱霞

    ２００２年底，中国人民银行会同财政部、原国家经贸委、劳动和社会保障部共同起草了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，专为下岗失业人员解决创业难题的小额担保贷款政策正式实施。２００３年３月份，甘肃省开始在全省范围内启动小额担保贷款制度，距国家颁布的实施办法不到４个月。

    然而，小额担保贷款在甘肃省发放中却遭遇到了"寒流"：发放规模小，进展速度慢，受惠人群少，与有关部门的预想和实际需求相差太远，并且这种情况在其它省份也不同程度地存在。那么，是什么原因让这项惠民政策遭遇"寒流"呢？

小额担保贷款：半年仅完成全年目标的五分之一

    面对越来越大的就业大军，甘肃省今年提出了小额担保贷款发放额为６０００万宏伟目标，然而记者从甘肃省劳动和社会保障厅了解到的消息却是，上半年甘肃省发放了１４１１．４万元的小额担保贷款，仅仅是全年目标任务的２３．５％，刚过五分之一。
    应当说，甘肃省提出的目标应当说是切合实际的，与实际需求相比，这一目标甚至还有些偏低。甘肃省劳动和社会保障厅提供的资料表明，截至到今年６月底，甘肃省下岗失业人员达到了１９．２万人，仅今年前８个月就新增失业人员９．３５万人，面对如此庞大的就业大军，哪怕其中的１％进行创业，小额担保贷款的需求量也不是一个小数字。

    

甘肃省再就业促进中心工作人员正在解答下岗失业人员的询问

不仅如此，小额担保贷款担保基金与贷款发放额之间的比例也严重失衡。按照相关规定，二者之间的比例应当为１：５，但事实上连１：１都不到。但甘肃省财政厅副厅长陆代森介绍说，从去年开始发放小额担保贷款以来，到今年６月底，甘肃省共为２１７２名下岗失业人员核发贷款３６０３．５万元，而在此期间，甘肃省各级财政筹集的小额担保贷款基金为４８４９万元，按照１：５的比例放大后，可贷出金额应当为２４２４５万元，而发放的金额仅占可贷金额的１４．９％。　

    财政部驻甘肃省财政监察专员办事处的数据从另一个侧面也显示了小额担保贷款的发放难：２００３年，中央财政正式下拨给甘肃省下岗失业人员的小额担保贷款财政贴息资金８００万元，但实际申请拨付的贴息资金只有６．８８万元，实际拨付率仅占中央财政下拨的０．８６％。专员助理吴伟刚说，今年一季度，整个甘肃省只有定西建行、兰州建行城建支行和张掖某县农行三家向专员办申报了中央财政贴息，除张掖的申报材料不符合财政部规定外，其余两家商业银行实际申请拨付的中央财政贴息也只有１０．３５万元，其中兰州建行城建支行只有０．１７万元，这与兰州市的下岗失业人数相比实在太低。
    

下岗失业人员：在三座"大山"面前止步

    记者在调查中发现，贷款门槛高、获取贷款周期长、创业能力弱等三大因素让众多下岗失业人员对贷款心存疑虑，甚至怀有畏惧心理。本应是这项政策性贷款受益者的下岗失业人员，在这三座"大山"面前纷纷止步。

    门槛高的表现是申请贷款所要求的"反担保"措施，即按照政策要求，申请担保贷款的人员除有担保机构的担保之外，还要求有一个担保人以自己的财产为申请人的贷款作风险担保。担保是获取个人贷款的一个前提，对于有稳定收入来源的人群来说问题不大，但对于常常为生计发愁的下岗失业人员来说却成为一个大问题，反担保的措施更加大了贷款的申请难度。虽然有关部门要求"反担保"尽量少采取，但由于小额担保贷款涉及的项目均为微利项目，贷款风险较高，银行和担保机构对于一些生活相当困难的下岗失业人员的贷款申请，往往还是要求反担保。

    门槛高的另一个表现是项目面窄。甘肃省定西市副市长王建太介绍说，按照有关要求，只有从事规定的１９项微利项目才能享受中央财政贴息，而这些项目主要是针对大城市的下岗失业人员设置的，对于像定西这样以农业为主的地区，下岗失业人员从事农业产业化开发的比较多，但这些是被排斥在国家规定的贴息项目之外的，增加了地方财政负担，造成担保基金缺乏，影响贷款发放。

    除门槛高外，周期长也影响了下岗失业人员的申请积极性。刘巧玲原来是定西市双象挂车公司职工，她告诉记者，她于２００３年被买断工龄后开了一家美容院，出于周转资金和扩大规模的考虑，在今年３月份她开始申请小额担保贷款，到５月３１日，她已经办理好了担保手续，正当准备去农行办理贷款手续时却被告之已经停办，到现在还没有领到贷款，不知道什么时候才能领上，扩大规模的计划也就此被一拖再拖。

下岗失业人员的小额担保贷款材料

    据了解，下岗失业人员从申请到领取小额担保贷款的过程一般是贷款人持《再就业优惠证》、身份证和营业执照到劳动部门领取申请表格，然后参加劳动部门组织的创业培训，再到担保机构办理担保手续，最后到银行办理贷款事宜，正常时间一般在１个月左右，但受银行、财政等其它环节的影响，目前的实际情况是至少两三个月，甚至半年以上，这让许多正在申请和打算申请的下岗失业人员非常失望。 

    下岗失业人员的创业能力和创业积极性极大地阻碍了小额担保贷款的发放。小额担保贷款虽然名为发放，其实更受申请的制约。甘肃省再就业促进中心副主任张登明告诉记者，小额担保贷款的申请量一直上不去，这与贷款本身的申请难度和宣传不够有关，但更重要的是下岗失业人员的创业积极性不够。他介绍说，下岗失业人员以"４０５０"人员居多，多缺乏知识、技能，缺乏创业能力和信心，因此绝大多数下岗失业人员宁愿等待救济也不愿去积极创业。

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