从你现在到退休，你是否能为退休后几十年的生活做好准备？送子女出国读书，你的教育储备是否足够？汇丰近期针对市场推出了一款财务需求分析工具，15分钟内可以让消费者了解家庭的资金缺口所在。

    “因为每个人在不同阶段的财务需求和想法都不一样，为家庭的财务缺口测算也需要阶段性重估。”汇丰理财经理告诉记者，消费者只有在充分了解到养老、子女教育等的资金缺口，才会更有意识地提前为未来做准备。

    退休金缺口

    比如对很多目前处在创业期的人来说，退休也许非常遥远，但如果希望退休后在没有收入的情况下，依然维持同样的生活品质，享受无忧无虑的退休生活，则需要未雨绸缪。

    案例：以40岁的李先生为例，李先生在某外资企业任管理人员，存款、基金等资产总计约200万左右，他希望和妻子在60岁时退休，预计退休后的生活至少20年。由于暂时无法预测未来的生活费用，李先生希望至少能保持目前的生活水准，即每月家庭总支出在15000元左右，他计划以资产中的100万开始为退休做准备，希望了解是否还有缺口。

    通过汇丰的“财务需求分析工具”中的“退休需求分析”，李先生发现在他假定通胀率为2％的情况下，他到退休时需要近400万才能满足20多年的退休生活需求，他的退休准备金100万如能保持5％的年回报率，到退休时可达265万。那么，李先生的退休资金实际缺口为135万元。针对这样的缺口，李先生就可以选择相应的产品，包括投资和保险，为退休后生活做好准备。

    子女教育缺口

    所有的父母都希望为孩子创造美好的未来，为这个未来做准备，任何时候都不会太早。也许有些父母认为等孩子大一些再准备教育经费也不迟，但这样的想法往往没有考虑经济的起伏，以及通货膨胀的因素。

    案例：以38岁的私营企业主王先生为例，王先生的儿子目前10岁，他和太太计划在儿子18岁时送他去英国读大学本科。考虑到国外教育费用比较高昂，并且有通货膨胀等不确定因素，因此夫妇俩开始考虑教育金的准备，以保障孩子的未来。他初步打算在现有的资产里拨出50万给儿子做未来的教育金。

    汇丰“财务需求分析工具”里提供的主要大学参考费用显示，王先生看中的一些英国名校平均费用在每年20万至30万元左右，王先生选择设定23万，并根据工具里附加的主要国家的通胀走势，自行选择将通胀率设为3％。

    财务需求分析的结果显示：王先生在儿子18岁时需要准备足110万教育金。假设年投资回报在5％左右，王先生现在用50万元开始投资在18岁时可以达到73万，到时还差37万。 （记者 殷洁）

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