“损失程度历史罕见。”中国保监会主席吴定富在紧急召开的保险业抗灾救灾工作会议上称，此次灾害的主要损失指标均超过2002年度至2007年度均值水平。中国保监会５日公告，最新统计显示，我国保险业已向遭受雨雪冰冻灾害地区提供保险赔付６．８亿元。

    保险业作为社会和经济的稳定器，对于灾后重建可以起到“雪中送炭”的作用。

    要看到的是，由于受灾面积大，交通阻碍，保险理赔取证困难。意外事故多发生在途中，又急等清理路障恢复交通，当事人也很难保留现场证据。如何提高取证速度，允许当事人通过手机录像作证，以及及时将赔偿金发放到位，包括实行3000元以下小额案件现场判赔,都面临新的考量。尤需防止的是面对大面积的大额赔付，一些保险公司恶意拖欠赔款和惜赔行为的发生。

    虽然我国是自然灾害发生频繁的国家，因灾损失每年都在1000亿元以上，但公民的保险意识却十分淡薄，已成为制约当前保险救灾济危的一个重要因素。保险公司接到的雪灾报案中，数量最多的是车险，共43.35万件，占总报案数的85.8%。雪灾倒塌房屋22.3万间，损毁房屋86.2万间，全国农作物受灾面积1.01亿亩，绝收1628万亩。不难发现，有强制背景的车险成为雪灾保险报案的主体，更为巨大的房屋财产损失，却被很多人所忽视，对应农业保险报案也仅为1.73万件（2月3日《北京青年报》）。

    其实，在我国最脆弱最需要保险的是农村经济，最缺乏保险保障的恰恰正是“三农”。时下蔬菜大棚因积雪太厚导致压弯棚架或倒塌，一些林木由于难以承受积雪造成枝损，损失都较为严重；养殖业方面一些设施简陋的牛棚、猪棚坍塌导致牲畜死伤。上海宝山地区部分奶牛场牛棚坍塌导致300多头奶牛死伤，其中百余头死亡。尽管政府或民间可提供灾后救济，但对灾后农业经济的恢复，只能起到杯水车薪的作用。根据农业生产周期长、受自然因素影响大、经营风险相对较高的特点，要增强农民防范自然灾害的能力，就该从制度上建立灾害风险管理机制，切实降低灾害给“三农”经济可能带来的不利影响。事实上，农业灾害险作为具有明显公益和准公共品性质的险种，整个社会国家都是保险的受益人。所以在美国，农作物保险的保费50%以上都是由政府承担的；依据不同的农作物，日本政府的保费补贴甚至高达70%以上，而在我国却付之阙如，不能不说是一个缺憾。（刘效仁）

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