8月15日上午，北京、上海、天津、广州、深圳、合肥、呼和浩特等地大量工行客户反应，中国工商银行的网银系统不能登录，其客服电话95588也很难打通。据工行总行电子银行部有关人员解释称：“由于全行计算机系统进行升级改造，同日还有新基金发行和拆分”等原因，“造成个人业务计算机系统压力骤然加大，从而导致了计算机系统运行缓慢、网上银行登录困难等问题。”但是，工行客户并未提前收到工行网银系统升级的提示。

    据有关信息披露，工行2007年以来网银系统已发生三次较大故障。有关专家就此发表看法认为，工行在执行力，服务水平及应急管理三方面亟待提高。一个很简单的道理就是，工行的系统升级为什么不能在夜间进行？为什么没有备份系统？以终止交易为代价，明显反映出该行与市场的对接能力尚有欠缺，与客户也缺少必要的互动与沟通。单从工行的角度来看，这样的批评当然很有道理，但笔者认为，事情远没有这么简单。

    工行为什么可以不发预告、以终止交易为代价进行系统升级？关键在于他们并不担心市场，他们有网点的优势，看准了市民宁愿排队也不愿找、不能找小银行的心理。说到底，这是一种垄断的心态，让他们疏于服务上的改进。可是这样的心态，让众多客户付出的却是难以量化并难以补偿的时间成本与机会成本。

    其实，几大国有银行或许都存在这样的心态。那么，对于监管者来说，是不是就应该以自由竞争、以邻为壑体制为基础，任由这种现象永远存在下去呢？不难设想，如果各商业银行能够实现资源共享，对部分业务实行联网运行，在其它银行也能办理一部分工行的业务，类似上述的“停摆”现象，无论是对工行业务运行的影响程度，还是给用户带来的焦虑感，肯定不会像现在这么大。

    今年4月，就在全国都在为银行服务的排队难题焦头烂额之时，广州7家股份制银行推出跨行通存通兑业务，给用户提供了一个新的选择。小银行能做到，大银行为什么做不到？一个最不难理解的原因在于，大银行不愿联网，是担心自己多年苦心经营的网络资源被别的商业银行利用。站在个体化竞争的角度看，这样的担心当然可以理解，但是一个更浅显的道理是，加强合作也许可以建立一个更好的市场秩序和市场环境，从而实现多赢的格局。而这正是政府宏观调控真正的作为空间。

    从监管思路上来看，近年来银监会、人民银行对银行业的监管，始终以金融安全为第一位，而在监管手段上，又始终没有脱离松散市场化背景下的自由竞争。虽然从不良贷款下降、抵御风险能力提高等方面取得了一些成绩，但是由于银行间互不通气，资源的整体社会化程度并不高。

    从工行网银“停摆”现象，我们不难看出，银行监管同样存在一个又好又快的问题：好，要看从社会资源的高度，是节约了还是浪费了；好，要从百姓享受服务上，是不是更安全、更方便了。在这两个前提下发展，才是真正的科学发展观。 （马龙生）

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