周义兴    作者文集

    11月15日，新华社受权发布了《中华人民共和国外资银行管理条例》。根据该条例的规定，中国将全面履行入世的承诺，面向外资银行全面开放人民币零售业务，一个基本的导向是鼓励外资银行在本地注册，注册后将获得完全的人民币零售业务资格，还将获得从事银行卡业务以及咨询服务的业务（《新京报》11月16日）。

    无疑，随着外资银行管理条例在12月11日起施行，中国银行业也将进入全面开放的“战国”时代。届时，外资银行借助其先进的运作理念和丰富的市场经验，及其金融服务产品的不断推出，中资银行肯定会在市场上受到前所未有的竞争压力。但不容否认的是，中资银行凭借多年积累的本土经验，特别是在人民币零售业务方面仍然具有一定的优势。

    首先，相对而言，包括中行、工行、农行等中资银行，虽然在金融运作理念和市场开拓能力，以及产品开发方面与外资银行相比可能处于弱势。但中资银行在市场覆盖面上，特别是在国内市场经营网络分布上的优势，是外资银行所不具备的，而且在短时间内也是难以逾越的。因此，银行业的全面开放，对中资银行来说既是机遇也是挑战，机遇是中资银行可以通过市场竞争，利用外资银行还不具备的本土优势，尽快转变经营理念，通过提高服务水平来巩固和扩大自已的竞争优势；而挑战则是，随着外资银行在国内市场的逐渐渗透，加上其已有的先进理念和丰富经验，与中资银行之间原有的本土化距离必将会缩短。对此，中资银行应当有足够的准备。

    还有，从银行服务的供求关系看，如果仅就目前的市场态势看，外资银行现在大多瞄准的是外资与合资企业业务，零售业务针对的也多是市场中的高端客户。而中资银行对国内客户的消费心理、实际需要等方面要比外资银行更为熟悉，如果把握得好，中资银行在巩固自已现有业务的同时，还可通过市场竞争向外资银行的业务范围加以渗透。

    面对我国银行业的全面开放，如果把开放看作银行业“战国”时代到来、面临全面竞争的话，那对国内的中资银行而言，应对之策只有迎接挑战。因为唯有参与竞争，才是中资银行生存、发展与壮大的出路。

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