家庭介绍:在外企工作的龙先生今年30岁了，刚刚结婚。然而成家立业之后，买房、购车等生活的负担开始围绕在龙先生的身边，龙先生希望尽快度过“生活盲区”，把两人几年来积攒下来的存款好好地做一规划。龙先生月收入在8500元左右，身体健康，其爱人今年28岁，在一家私企做销售主管，月收入超过5000元。目前，家里有存款约60万元。

    理财目标:龙先生一家的月支出约3500元，主要是衣食费支出2000元，交通费支出800元，健身、休闲支出500元，其他支出200元。龙先生家庭的理财目标是在1年内将房、车落实到位，闲置的资金用于投资，在不影响正常生活的前提下有所升值。

    理财分析拥有一套单元房是龙先生一家要尽快解决的问题。由于龙先生和爱人还没有要小孩的想法，小户型单元房应是最好的选择。两人的工作单位都在市中心，所以购房的地点不要离单位太远，目前市区的房价在每平方米8000元左右，50万元就能购买下一套小户型房子。目前来看，家里的存款不但可以一次性支付房款，而且还有节余，但是考虑到龙先生的单位最近实行了车改，购车是大势所趋。如果将存款都用于支付房款，那购车的资金就有些吃紧。

    建议龙先生一家首付25万元房款，其余款用住房公积金做5年的按揭贷款，每月只需还贷4580元左右。由于房屋已由开发商统一装修，所以可以省去至少3—5万元的装修费用，从存款中拿出约6万元购买家具和大件的家用电器，等房子的事情稳定后，再用剩余的存款和现有资金购买一辆8—12万元的中档汽车，用于上下班和周末出行。

    资产配置年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力，高风险高收益的投资目标选择比较吻合龙先生一家。

    投资品配置图中反映了龙先生一家的资产配置及可投资的产品组合，由于家庭有一定的风险承受能力，所以应加大对基金类的投资比例，以保证综合收益的提高。从图中可以看到，风险较低的货币类和债券类投资比例与风险较大的基金比例持平，希望在投资中做到风险适中，稳健成长。在这里建议家庭的活期账户保留日均5000元，以应对日常支出及紧急准备的需要。

    保险建议近日，北京银行与首创安泰人寿保险公司共同推出了金利安馨分红保险。它是集储蓄、保障、理财功能为一体的寿险产品，6年后能拿回全额保险金，同时可获得每年2％的固定回报，可享有分红收益。这款保险分为A、B两款，A款为公交意外保障＋身故全残，B款为两倍一般意外保障＋身故全残。考虑到龙先生一家坐公交车的机会较少，建议为家里购买B款保险20—30份，每份为1000元。

    最后，建议开通网上银行、电话银行服务功能，提高投资理财的效率。再申请1至2张具有透支功能的信用卡，以便消费购物之用，利用消费积分可以获得商家和银行提供的双重优惠。（工行牡丹卡中心 魏鹏）

    基金、债券类投资工具
    
资产配置及比值     细分组合              可选择产品              预期收益浮动区间
                        现金类            活期和７天通知存款    ０５７６％－１．２９６％
                      货币型基金       诺安或南方现金增利基金   ２．８％－３．５％
      货币类１５％
                       定期储蓄               定期存款                 １．７１％－２．２５％
                         国债          ３年、５年国债或金融债券          ３．３７％－３．８１％
                                               融通债券        ３．８％－４．５％
      债券类３５％     债券型基金
                                     南方宝元或融通通利债券基金  ４．７％－５．２％
                      配置型基金     广发稳健增长或诺安平衡基金  ６％－９％
                      股票型基金            广发聚富基金       ６％－１０％
      基金类５０％
                      保本型基金             兴业可转债   ２．５％－３．５％