第二章　基金投资——中国老百姓的新宠

    一、基金能帮我们做什么

    理财案例

    晚7年出发，要追一辈子！王小五决定从20岁起就每月定投500元买基金，假定每年平均回报率为10%，投资7年不再投资，然后让本利一路成长，到60岁时本息和将达到138万元。而李四27岁才开始投资，同样每月500元，每年10%的回报，他需要整整33年持续扣款，到60岁才累积到139万元！

    忍耐也是一种投资。基金的特点使得投资者不用天天去照看它，而不知不觉中它也许就能创造奇迹。基金能帮助你克服人性弱点——决策受情绪的控制，情绪往往又被价格所蒙蔽，而基金可以让你在平静的生活中获得不菲的收益。

    诺贝尔1896年12月10日于意大利逝世，他在遗嘱上写明从其财产中拿出大约960万美元成立诺贝尔基金，并以每年的投资回报作为行政费和5个奖项的奖金。上个世纪初每个奖项约3万美元，60年代每个奖项达到7.5万美元，80年代初达到22万美元，90年代已经达到每项100万美元，五个奖项合计500万美元。奖金的数额为什么能一长再长呢？其实在1953年，基金会的资产仅剩下300万美元，也就在这一年，基金会决定将只准存银行与买公债的运作方式改为以投资股票、基金和房地产为主，到1993年，基金已经滚到2亿美元。

    我国最早的三只开放式基金是2001年9月发行的华安创新基金（价值型）、南方稳健成长基金（平衡型），以及同年12月发行的华夏成长基金（成长型）。截止到2007年4月13日，华安创新基金的累积净值是2.80，南方稳健成长基金的累积净值是2.798，华夏成长基金的累积净值是2.660，以此数据计算的年回报率分别是20.8%、20.7%和18.6%，这个回报率还是令人满意的，但如果你在2004年的时候“不幸”赎回了的话，你甚至还有亏损，因此基金适合长线持有。

    基金能帮我们做什么呢？假定按照股票型基金长期平均年回报率12%来计算，且看下列结果：

    1.基金可以帮助你实现财富保值增值

    假定你22岁大学毕业以后，每个月储蓄500元投资到基金上，坚持到你60岁退休，按照年12%回报率的假设，你累积的资金将达到4，622，146.69元，将近五百万元。若你将20万元的现金用于投资基金，从22岁开始一直持有到60岁，20万元将变成14，835，932.79元，你就是千万元富翁了。而同样的20万元存到银行，按照5%单利计算，本利是580，000元，两者相差25.倍。

    2.基金可以帮助你建立和谐幸福家庭

    中国老百姓贫穷了几百年，受旧社会的理财观念影响较深，要改变这种状况，除了传播理财的知识之外，更重要的是通过理财的实践活动，让广大的老百姓认识到这点。下面我们做一个模拟假设：若你打算和你的大学时的女友建立幸福家庭，在22岁参加工作时就开始积累财富。你们决定每月将1500元用于投资基金，在你们25岁结婚的时候，基金已经累积到64，615.31元；在30岁打算买房生育子女的时候，已经累积到239，890.94元；当你的子女18岁上大学的时候，持续的资金投入已经累积到了3，194，720.86元；而当你60岁将要退休的时候，你可能想象不到，你的资金将是13，866，439.41元，千万富翁的梦想实现了。

    因此，基金是家庭理财的利器，它可以让你的财富增值，它可以帮你实现买房购车的梦想，可以为你的子女教育奠定物质基础，可以帮你实现出国旅游的梦想，可以让你老有所养，享受“金色老年”生活！它为我们的家庭理财生活增添了和谐与欢乐！