第二章 理财安全为首

    第一节 警惕财富杀手

    财富杀手的可怕之处在于你虽然知道他是谁，你也知道他一旦出现对家庭财务的伤害很可能是致命的，但你不知道他会不会光顾你，什么时候光顾，以什么面目出现在你面前，有时你甚至会产生侥幸心理：他的目标也许是别人，而不是我，我不会那么倒霉吧，难道偏偏挑上了我？

    所以很多人明明都已经看到有人遭到杀手的袭击，而自己到目前为止始终安然无恙就因此放松对杀手的警惕，认为杀手永远不会光顾自己，他们不愿为防御杀手而做出小小的行动；所幸还有一些人愿意付出一定的代价来防范这些财务杀手，他们的行为既保护了自己，同时也帮助了那些不幸遭到财富杀手袭击的人们。那么你愿意为此做出行动并付出一些小的代价吗？噢，可能你还不确定，因为你想看看这些杀手的真面目是不是像我所说的那么可怕，那我们就接着往下看吧。

    1．财富杀手之失业

    市场经济带来了一片繁荣，同时也带来了激烈的竞争。既然是竞争就会有赢家和输家，作为输家的企业无法持续经营必然会造成人员的失业。同时企业为了压缩成本，适应竞争需要，提高股东回报率，也会进行结构性裁员。还有，全球范围的又一次并购高潮也必然带来大规模的人员调整。

    人的自然寿命越来越长，但似乎职业寿命却在缩短。翻开报纸，几乎所有的招聘广告都要求应聘者的年龄在35岁以下，对女性来说，这个年龄还要提前5年。

    这就是我们不得不面对的就业环境，难怪罗伯特·清琦在《穷爸爸，富爸爸》中指出：走在熟悉的道路上（指做一名雇员）从短期看风险比走在不熟悉的道路上（指创业和投资）要小，但长远的风险却要大得多。     

    背景链接——

    这是谁的错

    一家著名IT企业的裁员纪实（摘自网络论坛署名北京农民的一篇文章）

    今天，恐怕是公司历史上规模最大的一次大裁员。我们部门9个人，今天送走了三个，还有三个要转岗，剩下三个。这是我经历的第二次所谓战略性调整，有很多感触，却又好像什么都堵在心里，说不出来。

    昨天晚上，研究院秘密召开紧急会议。有20多位“责任经理”参加，我才清楚了整个裁员过程。3月6日启动计划，7日讨论名单，8日提交名单，9~10日HR审核，并办理手续，11日面谈。整个过程一气呵成。

    今天就是面谈日。在B座一层的两个小会议室。进去的人，领导首先肯定他过去的成绩，然后解释战略裁员的意思，然后告知支付的补偿金数额，然后递上所有已经办好的材料，然后让他在解除劳动关系合同上签字。平均每个人20分钟。

    被裁的员工事先都完全不知情。在面谈之前，他们的一切手续公司都已经办完，等他们被叫到会议室的同时，邮箱、人力地图、IC卡全部被注销，当他们知道消息以后，两个小时之后必须离开公司。

    和我朝夕相处两年的同事S，明天就要被裁员了，而她一点也不知道。S是FM365转过来的，经历过365那次疯狂的裁员，她那次也送过好多人，所以她很清楚这一切。她在公司工作三年了，可就在两个小时之后，公司就不再有她的任何痕迹。……被公司抛弃了。就这么抛弃了？

    ……W也走了，这是我的老战友了。我初进公司的那个项目组，到现在，还在公司的，只剩下我和G、J了。我还记得，那年，我们项目组被号称是研究院的一面旗帜。因为我们开发的内容管理系统，成功地挽救了FM365。后来365倒了，我们就支持赢时通。后来赢时通也倒了，于是研究院信息工程研究室也就没有了。整个研究室当年的30多号人，到现在，还在原岗位的，只剩下我和WW、Y了。W非常惨，他的老婆怀孕，而他自己刚刚买房子。我不敢替他想象未来，因为我不能为他做些什么。

    战略裁员的意思就是说，不是以你的业绩作为标准，换句话说，就是没有标准。有好几个原来的大牛人，甚至是当时重金从外面聘请的博士后，也就那么走了，没有一点商量余地。

    这是谁的错？不知道，但只知道受伤的是最底层的员工，难怪有个清华刚毕业的女孩，哭得一塌糊涂。

    我突然想起来二战时某位著名将军说的话：我让士兵上战场的时候，我会把他们想象成一堆蚂蚁，而不是人。因为我一想到他们有妻子、孩子、父母，我就不忍心让他们去送死。不知道领导在讨论名单的时候，是把我们想象成蚂蚁吗？

    如果你是文中的W该作何感想？你将如何面对从失业后到重新找到工作这段时间的生活？失业最直接的后果就是导致家庭收入的大幅降低或暂时的中断，而间接还会影响到家庭财务计划的连续性，从而影响我们财务目标的达成。

    为了保证我们财务的连续性，我们也需要事先做好必要的准备，以增强我们的财务生存能力。

    财务常识：算算你的财务生存能力

    通常人们会认为财富是一个数字概念，其实，财富是一个时间概念。

    让我们一起来看关于财富的更准确的说法：

    财富=当你停止工作时的资产变现值/现有消费水平     

    这里的资产，可以是你的银行存款，你的股票、债券，你的投资性房产或任何其他可以变成现金的东西，但自主性住房和配套的家具电器等不能计算在内。

    假设你现在停止工作，你所有的资产变现后价值10万元，而你现有的消费水平是每月5000元，那么你的财富值就是20个月，也就是说如果在两年零八个月的时间里你的财务状况没有得到改善，你就无法继续生存。你的财富值实际上反映了你的财务生存能力。

[1] [2] [3] [4]