政策解答

购房人提前还款，利息怎么算

主持人：

    我于2003年6月向银行借了一笔15年期20万元住房贷款。最近，我提前还清了全部贷款本息。在和银行结算时我发现，我的实际借款时间只有2年，而银行却按15年期利率计息，由于15年期利率比2年期利率约高0.3个百分点，结果20万元贷款我被多计了1000多元的利息。请问，银行这样计息合法吗？
    云南 张山

法官李昌纹解答：

    张山提的问题当前很有代表性。现在通过银行按揭购买商品房的方式越来越流行，随着借款人还款能力的增强，提前还贷现象逐渐增多，借款人与银行之间就借款利息计算方法产生争议的事情也时有发生。类似争议可视具体情况做如下处理。
    我国合同法第二百零八条规定：借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。由此可见，提前还款计息方法可分两种情况讨论。一种是，如果借款人与银行在借款合同中对利率进行了约定，那么即使借款人提前还款，银行也应按照合同约定利率计算利息，不考虑实际借款期间。另一种是，如果借款人与银行在合同中没有约定利率或者约定不明的，则应当按照实际使用期间的银行同类贷款利率计息。
    本案中，如果张山与银行在借款合同中约定，提前还款的利率就是本合同约定期限（15年）的利率，那么银行的计息方法就是合法的。如果张山与银行在合同中没有约定提前还款的利率或约定不明，那么银行就不能按原约定期限（15年）的利率计息，而应按实际借款期间（2年）的利率计息。如果银行不及时纠正错误的计算方法，张山可以向当地人民法院提起诉讼，要求银行返还多计收的1000多元利息。

什么是“一免三补”、“两免一补”

主持人：

    在当前农村实施税费改革过程中，我们常听说中央对农民实行“一免三补”政策。请问，“一免三补”具体内容是什么？另外，从电视、广播里还听说义务教育有“两免一补”政策，那么“两免一补”又指的是什么内容？请解答。
    吉林 于桂英

主持人解答如下：

    一、“一免三补”
    2004年中央“一号文件”提出的所谓“一免三补”政策，就是减免农业税，并对种粮农民实行直接补贴，对部分地区农民实行良种补贴和农机具购置补贴。
    2004年农业税税率总体上降低１个百分点，同时取消除烟叶外的农业特产税。国家在黑龙江、吉林两省先行免征农业税改革试点。2005年，在国家扶贫开发工作重点县实行免征农业税试点，在其他地区进一步降低农业税税率，在牧区开展取消牧业税试点，国有农垦企业执行与所在地同等的农业税减免政策。
    2004年国家从粮食风险基金中拿出部分资金，用于主产区种粮农民的直接补贴。其他地区则对本省（区、市）粮食主产县（市）的种粮农民实行直接补贴。2005年国家继续对种粮农民实行直接补贴，有条件的地方可进一步加大补贴力度。
    2004年国家在小麦、大豆等粮食优势产区扩大良种补贴范围，并把良种补贴试点范围扩大到水稻。2005年，中央财政继续增加良种补贴资金，同时要求地方财政也要根据当地财力和农业发展实际安排一定的良种补贴资金。
    2004年国家决定对粮食主产区农民个人、农场职工、农机专业户和直接从事农业生产的农机服务组织购置和更新大型农机具给予一定补贴。2005年，中央财政继续增加农机具购置补贴资金，同时要求地方财政也要根据当地财力和农业发展实际安排一定的农机具购置补贴资金。
    二、“两免一补”
    2003年，《国务院关于进一步加强农村教育工作的决定》（国发[2003]19号）提出，要建立健全资助家庭经济困难学生就学制度，争取到2007年全国农村义务教育阶段家庭经济困难学生都能享受到“两免一补”（免杂费、免书本费、补助寄宿生生活费），努力做到不让学生因家庭经济困难而失学。
    为贯彻国发[2003]19号文件，国家从2004年秋季新学期开始，再次大幅度增加中央财政专项资金，将免费教科书发放范围扩大到中西部农村义务教育阶段全部的家庭经济困难学生，同时推动地方政府逐步落实免杂费和补助寄宿生生活费的责任，争取2005年基本实现对中西部农村2400万义务教育阶段贫困学生实行免杂费、免书本费、补助寄宿生生活费的“两免一补”目标。

盛夏谨防“凉席皮炎”

主持人：

    最近因连续高温，家里用起了凉席。前天，我发现身上起了几个红斑，奇痒难忍。开始以为是被蚊子咬了，没太在意。可五六天后，红斑不见消退，反而越来越多，搔抓之后还出现红肿、溃烂等症状。到医院治疗时才知道，病因竟然是我每天都要接触的凉席。我很为难，请问夏天如何预防“凉席皮炎”？
    海南 林玲

主持人请皮肤病专家解答：
    “凉席皮炎”，即受螨虫叮咬而导致的皮肤炎症。出现这样的病症，皮肤上常常可以看见针头大小的咬痕。螨虫在咬人过程中，常常释放一定量的毒素，使人过敏。
    患了“凉席皮炎”不可随意搔抓。可在医生指导下，先根据皮肤症状，分清是过敏还是“螨害”。如果是过敏，就要更换凉席，同时服用一些抗过敏的药物和维生素Ｃ，3天之内症状即可好转。如果是“螨害”，则在杀死螨虫的同时，可用一些局部外用药治疗；感染严重者，可合用抗生素，一般1周左右即可治愈。
    家里的凉席要定期进行消毒清洗，才能有效地预防“凉席皮炎”。每年首次使用凉席前，必须对凉席进行高温消毒（开水烫洗），再放到阳光下晾晒，这样才能将肉眼不易看见的螨虫及其虫卵杀死。夏季人体容易出汗，皮屑和尘灰等就容易浸入凉席的缝隙中，加之潮湿环境，就可能滋生螨虫，所以在使用过程中，凉席也要经常用热水清洗、晾晒，做到“一天一擦洗，一周一晾晒”。

各地信访机构联系方式一览(下)

    16.河南省委、省人民政府信访局接访点（郑州市经五路1号）
       电话：0371-65902186
    17.湖北省信访局接访点（武汉市武昌区水果湖洪山路57号）
       电话：027-87303422、87232230
    18.湖南省信访局接访点（1.长沙市八一路240号  2.长沙市湘府西路8号）  电话：0731-2217430
    19.广东省信访局接访点（广州市东山区合群一马路省委西门省委接待室)  电话：020-87186269;省人民政府接待室（广州市东风中路305号省政府大院正门）  电话：020-83132485
    20.广西壮族自治区委、广西壮族自治区人民政府信访局接访点（南宁市东葛路4号）
       电话：0771-2804415（办公室）0771-2807002（接访值班室）
    21.海南省信访局接访点（海南省人民政府办公大院大门右侧）
       电话：0898－65342515、65340293
    22.重庆市委、市人民政府信访办公室接访点（重庆市渝中区中山四路81号、重庆市渝中区人民路214号）
       电话：023-63896144、63895899
    23.四川省委接访室（成都市商业街16号附1号）
       电话:028-86602414
       省政府接访室（成都市锦江区西龙须巷）  电话：028-86604285
    24.贵州省信访局省委接待室（贵阳市观水路10号)；省政府接待室（贵阳市中华北路242号)  电话：0851-6855105、6825893、5892299
    25.云南省委接待室（昆明市西昌路省委机关大门南侧）
       电话：0871-4143503
       省人民政府信访局接待室（昆明市五华山政府机关大门东侧）
       电话：0871-3624517
    26.西藏自治区信访局接访点（拉萨市康昂东路1号自治区党政大院东大门北侧）  电话：0891-6331270、6332407
    27.甘肃省委信访接待室  电话：0931-8416011-2270；省政府来访接待室  电话：0931-8465369
    28.陕西省委、省人大、省政府人民来访联合接待室（西安市皇城东路六号）  电话：029-87291144
    29.宁夏回族自治区信访局接访点（银川市解放西街361号）
       电话：0951-5043181
    30.青海省信访局接访点（西宁市教场街省警卫局一楼）
       电话：0971-8252144
    31.新疆维吾尔自治区信访局党委接待室（乌鲁木齐市健康路41号附1号）  电话：0991-2804106、2391810
       自治区人民政府信访接待室（乌鲁木齐市天山路）
       电话：0991-2804106、2804119（政府）
       自治区信访局机关人民群众来访接待室（乌鲁木齐市解放北路文化巷6号）  电话：0991-2391180、2391183
    32.新疆生产建设兵团信访局接待室（乌鲁木齐市光明路15号）
       电话：0991-2890087