即将从国庆开始实施的《旅游法》规范了旅游团费的收取以及质量参差不齐的购物点一定程度上表明旅游的品质将得到越来越高的重视。其中最生动的一个体现无疑是出境游的越来越普遍，无论是新婚度蜜月，带父母度假，还是与朋友共游，欧洲、东南亚海岛、日韩等国外目的地已越来越被谈起，被晒在各种社交网络上。黄金周畅游中，如何利用各类金融产品为自己的旅途增添便利，并防范和应对各类突发意外？本期投资周刊从旅游保险、巧用银行卡和聪明消费三方面给读者一些专业提示，希望能为读者的假期提供些许正能量。
旅游意外险覆盖最主要风险
【保险篇】
选择境外游一定程度上反映了中国人对旅游品质的更高要求，人们也越来越善于自主地在旅途中制造快乐，比如尝遍当地美食，选择自己感兴趣的路线等；但旅游品质提高的另一方面——对风险的重视依然不足，尤其是如何通过保险来应对风险，依然是很多人的认知盲区。
“一次理想的旅行无外乎是最大的快乐和最小的风险的结合，两者缺一不可”，中德安联人寿的保险专家王旭表示，“我们似乎经常听到出国旅游发生的一些意想不到的事情，不过归结起来，最常见的风险无非关乎人或者财物，而这些都能通过旅游险得到非常实用的帮助。”
意外受伤或突发疾病
“我有个客户的女儿，最近独自一人经由北京前往俄罗斯旅行。然而刚到北京，就因饮食不当而产生肠胃不适，后休息了几天才转好。我的客户担心之余想到这还是在国内，要是到了俄罗斯水土不服，身体突然不适，看病不但麻烦而且肯定会有巨大的开支，于是赶紧在女儿从北京出发前为其投保了境外旅游险才安心些。”中德安联人寿的保险专家王旭举例道。无疑，出门在外若身体出了状况，一切美好计划都将受到严重影响，而且还将导致额外的医疗费用开销。
针对这一风险，旅游险可以提供的帮助包括意外伤害赔付，医疗费用赔付，医疗费用垫付，紧急救援等。其中医疗费用垫付在境外旅游时非常有用，这一功能可以让救援机构承担保障范围内的医疗费用。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
“这些服务中，最需要消费者考量和挑选的就是紧急救援服务了。及时专业的紧急救援服务能够解决燃眉之急，比如医疗运转和送返，联系和安排当地医院，在线翻译等等，对旅途中的人来说非常关键。”王旭提醒道。一般来说，受益于外资股东全球领先的经营实力，一些合资保险公司可以与集团旗下的专业国际救援公司紧密对接，充分授权，也因此能够提供更专业高效的救援服务。比如安联集团旗下的安联全球救援即能够通过其遍布全球228个国家的服务网络为同一集团旗下的旅游险产品提供专业高效的救援服务。
财物损失及行程延误
相信不少人都遇到或听说过在旅行途中丢失钱包行李的不幸遭遇，这在欧洲出境游中并不少见。旅行者应该尽力保管好自己的财物，不过若真的不慎在异国他乡被抢被盗，如果购买的旅游险包含个人现金丢失或行李随身物品丢失的保险责任，那么只要在丢失的24小时内报警，报案证明上写明损失情况（现金金额和证件等），回国后可凭报案凭证到保险公司进行理赔。
而行程或行李延误则是另一个越来越受到人们关注的问题，这通常导致旅行者游兴大减，或其他安排由此产生连锁反应造成不便。而这一损失亦可以通过旅游险得到一定程度的解决。若航班延误，被保险人可以与航空公司联系，索取能清楚表明航班原应到达与实际到达时间的延误证明，回国后再向保险公司索赔。行李延误也是类似的处理方法。通常来说，赔偿金额的多少根据延误时长而定。以安联财险《环球四海——全球旅行保障计划》中的“马哥波罗计划”为例，旅行延误每4小时，被保险人可获补偿300元，封顶为1800元。
■小贴士
找准最需要的保障功能
“刚才提及的各种服务并不是所有的旅途都会需要。”王旭介绍说，“比如，去一些治安非常良好的国家，发生偷窃的概率很低，就不一定要购买含有财物损失赔偿责任的旅游险。建议大家在购买之前，先理性分析下此行可能会遇到哪些方面的风险，再去针对性的挑选旅游险产品。”
保障范围限定旅行目的地
以往出境游的旅行者在选购境外旅行险时不管是去欧洲、北美还是东南亚，购买的保险其实都是一种产品，除了保障时间长短可选之外，实质的保障范围其实是将境外所有国家（可保国家）包含在内的。而现在针对境外游目的地的旅行险陆续推出，保障范围的缩小使得保费更实惠，保障针对性更强。
如出发去新马泰七日游，以中德安联人寿在线保销售的安顺乐游境外旅游险东南亚计划为例，消费者仅需58元，即可获得10万元的意外身故及伤残保障，5万元的紧急住院医疗费用，5万元的紧急门诊和紧急牙科费用，20万元的紧急医疗转运和送返，以及住院补贴等保障，充分满足东南亚地区的紧急医疗需求。
行程变化可变更保单或退保
拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行颇为常见的变数。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者不必要的经济损失。比如所有的中德安联人寿的境外旅行险都接受拒签后的全额退保；若行程取消也可以申请全额退保（需在保单失效后申请）。在保单生效日前，如果出境日期或出境目的地发生变化，可以直接登录安联在线保进行免费的保单生效日及目的地在线变更，从而确保消费者所购买的境外旅行险在其真正出行时发挥作用。
黄金周巧用银行卡
【银行篇】
今天是国庆节前最后一个工作日，不少市民都计划了出游和各种休闲活动来迎接7天的悠然国庆长假。出行刷卡消费小窍门自然是每个国庆假期之前持卡人的一门必修课。随着国庆长假的来临，银行都盯准了这一营销时机，推出各种刷卡打折优惠活动，利用好你手上的一张银行卡可以轻松玩转七天长假。
巧用信用卡优惠
据国家旅游局预测，随着高温酷热和洪涝灾害时有发生的夏季结束，金秋旅游旺季开始，国民旅游消费需求将在2013年国庆黄金周集中释放。据中国旅游研究院预测，国庆黄金周旅游接待可超过4.3亿人次，较去年同期增长18%左右；旅游收入可达2200亿元人民币，比去年同期增长20%左右。
针对国庆黄金周出游旺季，银行推出了多种优惠折扣。其中，港澳游向来是珠三角市民节日的好去处，不少银行信用卡都推出了港澳旅游购物刷卡打折或返现的优惠。近日Iphone5s和Iphone5c陆续上市，不少果粉都纷纷出动到香港淘机。中国银行广东省分行近日推出了广九直通火车刷卡免票活动，有较多购物计划的持卡人可以直接省去车费。从8月6日至10月31日，在广州广之旅各门店刷中行信用卡购买从广州到香港的广九直通火车，出发当周在香港刷卡累计满2000元人民币，即可享车票全额返还，次月到账。
此外，招行也推出了美国、欧洲出境游的全套刷卡折扣优惠，10月31日前，持卡人报名成功后，在美国大陆及夏威夷刷招商银行VISA信用卡（不含商务卡）单笔满99美元（须以VISA线路支付），每刷5笔，抽1笔享5%刷卡金回馈，此外还有奥特莱斯折上8折和租车75折等优惠。
出境刷卡的持卡人还要注意，持卡人在境外刷卡消费发生刷卡货币和入账货币不一致的情况时，将会产生1.5%的货币兑换手续费，目前多家银行都推出了多币种卡，到其他地区刷卡时可以节省换汇手续费。如上周在横琴首发的长城环球通多币种银联借记卡就具有人民币、澳门元、美元三个币种账户，持卡人在境外使用时，若卡内币种与交易币种相同且账户余额充足时，直接从卡内外币账户扣款，规避汇率风险。此外，招行也携手VISA发行全币种国际信用卡，无论在世界何地消费或取现，该卡都以人民币自动购汇入账的特权，持卡人最终以人民币金额体现在客户账单上，客户只需使用人民币还款即可同时免收货币兑换手续费。
除了这些特别针对出行的旅游刷卡优惠以外，国庆黄金周消费娱乐购物也可以用好信用卡，做到精明消费。目前不少银行信用卡中心都有每周活动日，如招行每逢周三，广发每逢周五，农行每逢周六，都有很多商户吃饭、看电影和购物享受刷卡五折的优惠，国庆黄金周横跨了周一到周日，有购物以及和家人聚餐计划的市民不妨多留意，可以节省很多支出。
ATM跨行转账操作指南
这个国庆对于有跨行转账需求的持卡人来说还要特别注意。由于央行支付系统升级，在9月30日到10月8日国庆期间，银行柜台和网银跨行转账功能都将暂停。不过，持卡人可以利用好ATM跨行转账业务和第三方支付网上跨行转账业务。
目前很多银行都开通了银联通道的ATM跨行转账功能。如果A、B、C三家银行均开通该服务，则持卡人使用A银行发行的银联卡，可在B银行的ATM上，向A、B、C银行的银联卡转账，资金可实时到账，转账限额为每日5万元，其中转出卡需为银联借记卡。
目前开通该业务的银行范围不断扩大，包括中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、平安银行、兴业银行、浦发银行、上海银行、北京银行等全国性商业银行，以及浙江农信、成都银行、山东农信等区域性银行业机构均可以使用ATM跨行转账。农业银行、邮储银行、招商银行等银行的主要分行也已开通。不过，部分银行或对业务设置了部分使用限制，因此建议持卡人可事先向发卡银行咨询，并在国庆前到网点申请开通相应功能，以备国庆期间不时之需。
■小贴士
境外遗失卡片怎么办？
境外遗失信用卡且需继续在境外用卡，持卡人可在挂失后申请紧急替代卡。目前除了JCB信用卡不设紧急替代卡服务，其他国际发卡组织的信用卡均具有这一功能。紧急替代卡有效期为2个月，仅可用于一般刷卡消费，消费时不享受积分累积，无预借现金（取现）功能。紧急替代卡限持卡人本人领取，领取时必须出示本人身份证明文件。申请紧急替代卡具有一定费用，其中VISA为175美元每卡，金卡免费；MasterCard卡为155美元每卡，金卡免费；美国运通卡绿卡、金卡均为125美元卡。
此外，假期出境游如遇银联信用卡无法使用或卡片丢失、被盗等紧急情况，持卡人可致电所在国家和地区的银联免费服务热线，就近获得最高等值5000美元的紧急现金支援。
网购省钱是王道
【消费篇】
很多人在国庆长假选择出游，这也使得知名景区一到国庆就人山人海，不仅不好玩而且太受罪，且国庆出游期间，餐饮、住宿价格都会比平时贵出不少。对于旅游者而言，就是花了更多的钱，感受到比平时差很多的旅游体验。因此，很多人在国庆期间都选择“宅”在家里。而对于宅在家里的网购达人来说，国庆期间可以美美地过一把网购瘾了！
与实体店一样，国庆长假期间，各大网购平台都会推出大规模的优惠促销活动，记者从淘宝、京东、当当等各大购物网站看到，很多网店都推出了“满200减100”、“5折秒杀”、“积分抵用”、“全场购物免运费”等优惠促销活动，以吸引客户。显然，国庆期间进行网购，将为用户节省不少费用。
“去年国庆去了丽江，整个丽江古城都被游客塞满了，一点情趣都没有了。今年国庆哪也不去，就待在广州，看看电影，看看美剧，再做些网购。”广州一家公关公司负责人崔小姐告诉南方日报记者。作为拥有超过5年经验的网购达人，崔小姐总结了节假日网购的几大实用省钱“攻略”，可供其他网民参考。
崔小姐表示，节假日网购需要做一些准备工作，首先就是要明确自己的采购目标。“网店到处都在打折，如果你自己没有目标，很容易受到各种打折信息的诱惑，买回很多其实很少用或者根本就不用的东西，造成浪费。因此，在网购之前明确自己的需求十分关键。”
在目标明确之后，下一步就是到各大购物网站或者淘宝店去淘自己的宝贝。“各大网站都会提前做宣传，告诉你国庆期间有哪些优惠，有哪些产品在做促销。网民可以先将自己需要的宝贝放到购物车之中，等到了国庆促销期间再下单购买。”崔小姐提醒网购朋友，网上购物毕竟不像实体店购物，很难确保所见即所得，因此，在选择宝贝的时候，不能完全以低价为标准。“一看卖家信用，二看顾客对卖家的评价，三看该店家国庆期间是不是只接单不发货。最好选择那些国庆期间也发货的卖家，这样可以尽快收到淘到的宝贝。”
■小贴士秒杀促销优惠多
除了这些基本的节假日网购经验之外，崔小姐还提醒网民，很多大型网购平台在国庆长假期间，都会有“秒杀”促销活动，参与“秒杀”促销活动的商品价格都会很低。“如果秒杀活动中的商品正好是你所需的，那就做好充足的准备，等秒杀活动一开始，就立即抢购，就有机会以超低价格买到心仪的物品。不过，由于参与秒杀的人一般都会很多，能否成功就要看运气了。”
此外，通过返利网站（例如51比购网等）和团购模式采购，往往又能帮网民省下一笔开支。“一般的返利网站，返利幅度多在2%至3%之间，如果消费量大，日积月累还是能节省一笔小费用；团购获得优惠的幅度往往都会超过20%。不过，对那些号称返利幅度超过10%甚至更多的小返利网站，就要加强警惕。一些返利网站将价格标得虚高，然后再以很大的‘优惠’来吸引网民，贪小便宜吃大亏。”南方日报记者 高国辉 黄倩蔚 田志明 通讯员 姜宇欣
