近年来兴起的一些互联网金融创业公司，正试图将银行产品全部“搬到”网上。金融垂直搜索平台“融360”就是这样一家公司。日前，“融360”宣布B轮融资完成，达到3000万美元，超过2012年3月A轮融资2300万美元，领投机构为红杉中国基金。另外，在A轮融资中领投的光速安振以及跟投的凯鹏华盈和清科集团，也加大了在B轮的投资。
融360CEO叶大清表示，目前正在筹备最大的第三方独立融资平台，拥有了3000万美元的融资之后，打算在存贷产品之外进军理财产品。他们计划运用融资资金进行个性化布局：加大新产品研发，招揽移动客户端人才，还将扩充产品线，在现有的房车信用卡贷款之外评估了理财产品的战略可能性。
垂直金融搜索入口
金融垂直搜索是中国互联网金融领域受到高度关注的一种模式。叶大清预测，金融搜索有望成为银行的主要销售渠道，通过大数据技术，解决融资贷款过程中的信息不对称问题。叶大清表示，融360现在每个月有近千万的申请数，近百亿的申请额，成功率约为10%。融360目前主要客户为小微企业和个人用户，个人用户数占65%以上，小微企业则占30%以上，双方贷款金额差不多各占一半。
据叶大清描述，融360相当于银行业务合作伙伴，网络信贷平台对用户完全免费，盈利来自于跟银行收取5‰到1%不等的业务费，也会收取人民币100-200元的推介费和部分广告费。与银行的合作让叶大清格外关注银行的动态。他分析，随着利率市场化的不断深入，银行将加大小微贷款力度。
记者在采访中了解到。融360提供了货比三家的功能。目前其信贷服务涵盖了经营、消费、购车购房等领域。今年7月份，融360还上线了信用卡频道，用户申请后最快2小时内就能获得银行人员的上门服务。
利率市场化推动发展
利率市场化为融360这类互联网金融模式提供了很多机遇。据相关媒体报道，成立近两年，上线500天，近150人的金融和互联网专业团队，融360的B轮融资成功不仅可以说是互联网金融业近年来最大的一笔融资额，而且预示了随着利率市场化推进的步伐，互联网金融行业将成为风险投资的聚焦领域。
中国社会科学院中小银行研究基地副主任游春向《国际金融报》记者表示，伴随着利率市场化，银行之间的金融服务竞争日趋激烈。对于客户而言，了解信息需要大量的时间成本，融360为大家提供了信息服务的平台。游春表示，中国利率市场化的进程对于融360这类互联网金融模式来说，是很大的机遇，对其快速发展起到了推动作用。
助力银行产品发展
市场分析人士指出，搜索行业越来越趋向垂直化，这并非百度一家就能做好。互联网金融需要非常细致地整合银行系统的资源，并要做好风险控制。这需要线下和线上的不断结合。融360走在前列才能抓住这个机会。
“客户需求差异化加剧，促使银行需要提供更为多样化的产品，以满足客户差异化的需求。同时，银行利用互联网金融平台进行差异化营销，提供客户所需的资讯。”游春表示，“除了差异化营销之外，随着银行产品的增多，信息也急剧增多，客户面临着信息过剩，甚至爆炸的情形。此时，融360这种平台的出现，帮助客户便捷地搜寻到所需服务，节约了搜寻成本，促进了银行业务的发展。这些都促使银行越来越重视对于消费者的服务，提供更为丰富的金融产品。”
“未来像融360这类平台或是服务商肯定会越来越多。银行服务的差异化与个性化，为其发展提供了很大空间。”游春告诉记者。
事实上，未来市场化的发展，需要银行进行快速的反应，提供相应的产品或服务去满足消费者差异化的需求。在这个过程中，有一个环节是至关重要，也是最容易忽视的，那就是将产品信息准确快速地传递到消费者手上。这就要发挥融360这类互联网金融平台的作用。如何快速准确地将信息传达到有需求的客户手中，是他们需要思考的。“准确、及时、便捷”可谓互联网金融未来发展的制胜法宝。
在叶大清看来，不少上市银行如今的网上银行业务量已超过柜台业务量，有些上市银行的网上银行业务甚至占到总业务量的60%-70%，今后网上银行很有可能成为银行的主渠道。（记者 卫容之 实习生 李婧琳）
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余额宝对现有
银行体系影响有限
清科集团最新发布报告认为，“余额宝”虽然上线不到６天用户数量就突破了百万，但对现有银行体系不会造成太大影响。清科表示，相关数据显示，沉淀在“支付宝”中的资金约２００亿元，“支付宝”平台庞大的用户资源和巨额的沉淀资金给“余额宝”提供了广阔的发展空间。但与活期存款相比，“余额宝”收益水平较高，但在支付结算、取现等方面存在不足；与定期存款相比，它的收益水平仅和一年期存款相似，但便捷性和灵活性更强；与“活期宝”等理财产品相比，它的起点更低。从这几方面看，相比银行的各类理财产品，“余额宝”并不具备绝对优势，但存在差异化特征，这给它的发展提供了成长空间。清科认为，相比各大银行，“余额宝”背后的主体阿里巴巴在信用担保和风险控制上存在的劣势是难以突破的瓶颈，因此“余额宝”仅能吸收小规模资金。清科认为，“余额宝”这款理财产品只能作为现有银行体系的补充。（据新华社）
